Українські TechFin-проєкти продовжують працювати по максимуму, як і весь український бізнес, щоб наблизити перемогу
Ми продовжуємо знайомити читачів з учасниками Премії PaySpace Magazine Awards 2022 голосування у якій триватиме до кінця грудня. Проголосувати за кращі, на ваш погляд, компанії, проекти, стартапи та експертів можна на сайті Премії, авторизувавшись через e-mail або Facebook.
Цього разу ми поговорили з командами кількох проєктів, що пропонують технологічні рішення для фінансової сфери, представлених у номінації «Найкращий TechFin-проєкт» про те, як вони працювали протягом 2022 року у реаліях повномасштабної війни, які новації та продукти впровадили, а які відклали на майбутнє.
PaySpace Magazine поспілкувався з Павлом Сідельовим (засновник та СTO SDK.finance), Леонідом Горєвим (CEO & Co-Founder Alty), Дмитром Басовим (CEO платіжної системи Portmone.com), Геннадієм Кублановським (генеральний директор компанії ProFIX), Денисом Кириченком (Co-founder & CEO Corefy) та Маргаритою Очигавою (СЕО Tranzzo) про те, яким для їхніх компаній був рік, що минає, а також, які перспективи і прогнози очічкють на TechFin-галузь України.
Як для компанії минув рік: що із запланованого вдалося втілити, а що було відкладено, і чому?
Павло Сідельов, засновник та СTO SDK.finance: Найважливіше те, що вдалося «втримати» компанію та працівників і продовжити роботу. Це забезпечило доходи, які дозволили покривати переїзди, підтримувати сім’ї, які виїжджали з регіонів, де тривалі активні бойові дії. Загалом те, що ми не припинили роботу та стабільно виплачували зарплати, дозволило нам вистояти у складних умовах.
Павло Сідельов
З того, що не змогли реалізувати – не вдалося розширити команду через економічну невизначеність та необхідність планування лише на суперкороткі терміни. Довелося призупинити ряд ключових активностей, їх ми перенесли на 2023 рік.
Леонід Горєв, CEO & Co-Founder Alty: З точки зору операційної діяльності, рік минув не без втрат. Але нам вдалося вирівняти показники і вийти у невеликий плюс вже у вересні поточного року. Від початку війни ми закрили проєкти для двох білоруських банків в односторонньому порядку.
Леонід Горєв
Завдяки міжнародним клієнтам нам вдалося швидко перекрити ці проєкти новими та зберегти команду. До речі, про команду — за рік вона збільшилася на 19,6%. Ми створили повноцінний backend-відділ і тепер забезпечуємо клієнтів послугами повного циклу — від глибинного аудиту і дизайну до frontend/backend розробки.
Ми повністю оновили сайт і працюємо над розробкою власного фінтех-продукту. Разом із Генеральним Штабом Збройних Сил України створили додаток РКИН для трекінгу військових втрат окупантів. Також спільно з волонтерами розробили застосунок TacticMedAid з алгоритмами надання домедичної допомоги. Зараз не час ставати на паузу чи щось заморожувати.
Як сказав глава РНБО України Олексій Данілов: «Ми – не холодильна камера, тому продовжимо відвойовувати свої території і зимою». Так само і ми — продовжуємо масштабуватися, щоб бути корисними своїй державі і своїм людям.
Геннадій Кублановський, генеральний директор компанії ProFIX: Рік, що минає, для компанії ProFIX, як і для українського суспільства загалом, став випробуванням на стійкість і гнучкість. Вже сьогодні ми впевнено можемо сказати, що гідно протистояли складнощам і впоралися з проблемами. Компанія не припиняла працювати жодного дня від початку війни завдяки максимально підготовленій власній інфраструктурі. Крім того, ефективно налагоджені процеси віддаленої роботи не дозволили команді розгубитися або призупинити роботу. Це надважливо у нашому бізнесі, оскільки за усіма напрямами ми забезпечуємо підтримку банків 24/7.
Геннадій Кублановський
Без сумніву, війна внесла свої корективи у терміни проєктів, але більшу частину наміченого було реалізовано. Якщо говорити про наш TechFin-продукт – платформу Universal Payment Hub – вдалося збільшити кількість доступних сервісів, транзакції зросли на 20 % і досягли позначки у понад 9 мільйонів.
Варто також зазначити, що за кількістю клієнтів ми продовжували зростати як географічно, так і кількісно. Зокрема, як Глобальний технологічний партнер MoneyGram International ProFIX почала співпрацю з агентами у нових країнах: ПАР, Сейшели, Танзанія.
Важливою подією у поточному році стало відвідування найбільшої у світі конференції з фінансових технологій Sibos 2022. Для нас, як для SWIFT Business Partner, було критично необхідним вперше за два роки зустрітися зі SWIFT-спільнотою і колегами у форматі живого спілкування та отримати інформацію з перших вуст.
Дмитро Басов, CEO платіжної системи Portmone.com: На 2022 рік ми мали багато амбітних планів і проєктів, але війна внесла корективи – як і у роботу будь-якого бізнесу. Довелося більшість ініціатив поставити на паузу і зосередитися на інших речах. З перших днів повномасштабного вторгнення ми підтримали збір допомоги для армії.
Дмитро Басов
Portmone стало першим рішенням, що за підтримки Мінцифри дозволяло українцям перераховувати на спецрахунок допомоги Армії в НБУ кошти з карток єПідтримка у кілька кліків. Так у перші дні війни вдалося зібрати на потреби ЗСУ майже 600 мільйонів гривень.
У середині березня ми долучилися до збору допомоги тваринам у зоопарках та притулках по всій Україні. Разом з блогерами та зірками ми запустили спеціальний лендинг, поширювали заклик врятувати тварин. На підтримку чотирилапих вдалося зібрати майже 330 тисяч гривень.
Нині Portmone продовжує збір пожертв на допомогу армійцям, постраждалим від російської агресії та благодійним фондам. Перелік організацій, які можна підтримати через наш сервіс, постійно оновлюється.
Маргарита Очигава, СЕО Tranzzo: На початку війни довелося переформатувати робочі процеси та змінити деякі плани щодо розвитку компанії. Коли оговталися від першого шоку й переконалися, що команда у безпеці, продовжили працювати у подвійному темпі, першочергово зосередившись на платіжних рішеннях для допомоги Україні.
Маргарита Очигава
Із 2020 року Tranzzo співпрацює як технічний партнер з державним сервісом Дія. Компанія забезпечує прийом платежів на сайті та у мобільному додатку. У перші дні війни разом з Мінцифрою команда Tranzzo запустила у Дії грошові перекази для ЗСУ. Рішення створювали під перші вибухи ракет у бомбосховищах. Тоді працювали цілодобово. Організували роботу так, щоб страхувати один одного, якщо хтось не встигає закрити задачу. І вже за три дні, 27 лютого, українці отримали можливість переказувати кошти військовим у Дії в кілька кліків. У перший же день запуску опції «Допомогти армії» в Дії зібрали понад 30 мільйонів гривень.
Паралельно ми запропонували партнерам розмістити банер із закликом донатити на ЗСУ на своїх платіжних сторінках. Це універсальне рішення, яке будь-який бізнес може розмістити на сторінці оплати або thank you page. Клієнт клікає на банер «Допомогти ЗСУ» та переходить на окрему платіжну сторінку, де можна зробити донат. Гроші надходять на спеціальний рахунок НБУ. Першими банер для донатів на ЗСУ на своїй сторінці оплати розмістили маркетплейс ліків Liki24.com, сервіс із продажу страхових полісів Sviy.doctor, сервіс швидкої доставки продуктів Turbo.ua.
Співпрацю з Мінцифрою під час війни продовжили в рамках проєкту UNITED24. На сайті ініціативи Президента України команда Tranzzo налаштувала прийом оплат картками з усього світу. Зробили процес максимально зрозумілими і комфортним для благодійників з різних країн. Завдяки рішенню Tranzzo, через платформу UNITED24 за півроку надійшло понад 8 млн грн, $2,3 млн доларів і €760 тис.
Зараз продовжуємо працювати з вірою у ЗСУ і перемогу України, будуємо плани на майбутнє. Поступово розширюємо географію рішень Tranzzo та розвиваємо White Label рішення, яке дозволить будь-якому бізнесу почати приймати платежі під власним брендом.
Зараз частина нашої команди проживає за кордоном. Ми використовуємо цей період з користю — відвідуємо міжнародні конференції та презентуємо наші рішення широкому загалу. Крім того, активно працюємо над оновленням функціоналу особистого кабінету для бізнесу.
Денис Кириченко, Co-founder & CEO Corefy: Як і для всіх українців, рік був дуже непростим. З першого дня повномасштабного вторгнення ми забезпечили команду всім необхідним, подбали про релокацію колег та їхніх родин у безпечні місця. Довелося підлаштовувати процеси під нові реалії, адже члени команди були розкидані по різних куточках України та Європи, хтось активно допомагав волонтерам, IT-армії чи вступив до територіальної оборони. Загалом моральний стан кожного був складний, але ми були на зв’язку, постійно проводили зустрічі онлайн, підтримували один одного. Ці дії допомогли команді повноцінно повернутися до роботи вже за 3-4 дні.
Денис Кириченко
Навіть у складних ситуаціях можна винести для себе щось позитивне. Ми змогли налаштувати і покращити процеси всередині компанії, що дозволило нам вирости як кількісно, так і якісно. Сьогодні наша команда налічує майже 90 співробітників, а починали рік ми у кількості 70 чоловік. Також було здійснено перебудову внутрішньої структури компанії, почато розробку нових проектів та сформовано команди під них.
Було досягнуто важливих майлстоунів (milestone – проміжний етап розробки проєкту) з технічної розробки продукту. Одне з найголовніших – перетнули межу в 250 інтеграцій з платіжними провайдерами та еквайрами, які доступні нашим клієнтам. В межах нових підключень у листопаді ми інтегрували сервіс дешифровки токенів Apple Pay. Він дозволяє клієнтам розшифровувати токени Apple Pay незалежно від платіжного провайдера та передавати йому карткові дані.
Наша команда розробила та запустила на платформу першу версію антифрод-системи Firewall v1.0. Тепер клієнти можуть налаштовувати і використовувати Firewall, як додатковий етап захисту платежів та виплат. Плануємо продовжувати роботу над цим сервісом та розширювати його функціонал.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Розширюють послуги для клієнтів і чекають на open banking: Як українські банки впроваджують новітні технології під час війни
Які ваші прогнози щодо розвитку TechFin в Україні? На які напрямки/продукти робить ставку компанія і чому?
Павло Сідельов (SDK.finance): На мій погляд, TechFin в Україні не зупинився, а переорієнтувався на вирішення більш оперативних насущних проблем. З’явилися сервіси, орієнтовані на величезну кількість людей, які були змушені виїхати з України.
Я був одним з менторів-консультантів проєкту «Сode for Ukraine», де обговорювалися, проектувалися та отримували підтримку сервіси, спрямовані на вирішення нагальних проблем переселенців. Це, наприклад, відсутність доступу до банкінгу за кордоном, робота з документами в умовах, коли люди не можуть персоніфікуватися, не можуть фізично прийти в банк тощо.
Величезну допомогу надали деякі великі проєкти, які не перекрили канали кредитування попри колосальні ризики. Тобто, кредитки продовжували працювати, і завдяки їм багато людей змогло виїхати і “протриматися”.
Леонід Горєв (Alty): У світі прогнозують наступ рецесії у 2023 році, тому бізнеси вже планують свої стратегії з урахуванням цього антитренду. Ми вже бачимо, як реагують глобальні компанії, зокрема Meta, Twitter, Google та інші. У багатьох з них відбуваються масові скорочення з метою оптимізації ресурсів. Україна не стане виключенням у цій історії, враховуючи ще й непросту ситуацію у державі. Агрессор не думає відступати, але й ми не стоїмо на місці. Під «нами» я маю на увазі не тільки армію і людей, а й бізнеси, які всіляко об’єднуються і допомагають у цій боротьбі.
Скоріш за все, нам не варто розраховувати на появу великої кількості нових проєктів наступного року. На мою думку, зростання попиту можливий тільки на крипторинку. Такий висновок я роблю тому, що наше портфоліо активно поповнюється клієнтами саме з цієї галузі. Ми вбачаємо у цьому позитивний момент для себе, адже разом із запитами розширюємо свою експертизу. В іншому є сенс зосередитися на розвитку і підтримці тих проєктів та продуктів, що зараз знаходяться у роботі.
Геннадій Кублановський (ProFIX): Прогнозувати сьогодні складно, але навіть незважаючи на непросту ситуацію, ми не відступаємо від намічених планів: розвивати ключові напрямки. Йдеться про те, щоб за SWIFT-services та MoneyGram-services збільшувати як кількісну експансію у нові країни, так і якісну – впроваджувати на нових ринках усі види сервісів.
Дмитро Басов (Portmone.com): Аналізуючи поточну ситуацію на ринку, чітко вбачаємо два ключових напрямки, за якими буде розвиватися ринок FinTech в Україні.
Перший напрямок – не новий, але саме його обирають все більше і більше сервісів. Це cashless. Приміром, цьогоріч у багатьох регіонах України перейшли на безготівкову форму оплати у транспорті. А це значно покращує рівень контролю сплат, а також унеможливлює будь-які корупційні схеми.
Також важливо відзначити, що держава і бізнес загалом рухаються у бік більшої діджиталізації. І все більше сервісів стають онлайновими, тому що часто фізичний візит в банківську установу чи магазин може бути ускладненим або неможливим. Наприклад, нещодавно Міністерство цифрової трансформації України запустило проєкт із розмитнення автомобілів через сервіс “Дія”. Це – додатковий аргумент на користь вказаної точки зору.
Другий напрямок – “ноу-хау” для ринку платежів України. Це оплати криптовалютою. Дуже швидко, як на мене, крипта перетворилася з доволі нішевого продукту на побутовий платіжний засіб. Збирати донати криптою – вже не мейнстрім, а норма. Прогнозуємо, що дуже скоро можна буде сплачувати криптовалютами за комуналку, поповнювати мобільний телефон і купувати товари в інтернет-магазинах.
До речі, наш сервіс є новатором таких змін. Зараз ми уже інтегруємося з криптовалютним сервісом, що дасть можливість приймати платежі у крипті усім нашим мерчантам. Однак поки розпочнемо у режимі тестування лише для благодійних фондів, адже є певні обмеження з боку законодавства стосовно криптовалют (цей ринок досі не легалізований повністю). Але, ймовірно, ця ситуація достатньо швидко зміниться, і ми готуємося до цього.
Маргарита Очигава (Tranzzo): Через війну левова частка компаній поставила інвестиції на паузу. Але, я певна, що техфін-компанії продовжують розвивати свої сервіси та продуктові опції. Можливо, не все задумане реалізовується через війну, але у нашому бізнесі «зупинитися» дорівнює «зробити крок назад».
Щодо українського техфіну, думаю, що війна не загальмувала його розвиток, а лише внесла певні корективи. Набувають популярності сервіси кросбордерних платежів, актуальнішим стає напрямок кібербезпеки та захисту даних. Триває робота над переходом державних послуг на 100% в онлайн, тож наша співпраця з державними сервісами залишається одним з головних пріоритетів.
Новий закон про платіжні послуги вже створив додаткові можливості для розвитку техфіну та фінтеху в Україні. Небанківські організації отримали можливість надавати платіжні послуги та згодом зможуть використовувати банківські АРІ для створення нових рішень. Вже розпочалася робота над приєднанням України до Єдиної зони платежів у євро (SEPA). Це спростить вихід українських компаній на європейський ринок, тож чекаємо на це з нетерпінням.
Сьогодні в усьому світі спостерігається загальна тенденція на вбудовані безшовні платежі. У тренді — екосистеми і швидкі платежі в один клік. Користувачі хочуть платити непомітно, в один дотик, не виходячи з улюблених додатків та без переходів на додаткові сторінки сайтів. Власне, тому наша готова White Label платформа включає в себе понад 50 платіжних методів та інструменти для різних видів інтеграцій, які дозволяють зробити процес оплати максимально зручним для користувача.
Денис Кириченко (Corefy): На мою думку, TechFin має великі перспективи розвитку. Все більше компаній імплементують у свою діяльність нові технологічні продукти. Можу виділити три напрямки розвитку цієї галузі: embedded finance, artificial intelegence (АІ) та блокчейн технології.
Embedded finance або вбудовані фінанси набирають популярності протягом останніх п’яти років. Сфери використання дуже варіюються – від банківської справи, інвестицій до обробки платежів чи страхування. За рахунок цього, інтерес до напрямку вбудованих фінансів буде тільки посилюватися.
АІ вже зараз активно використовується технологічними компаніями у різних сервісах. У сфері платежів ця технологія допомагає автоматизувати та значно покращити багато процесів. Я прогнозую розширення сфери використання AI, адже сама технологія активно розвивається.
Блокчейн технології та криптовалюта вже стали частиною платіжної системи світу. Великі гравці ринку, такі як Visa та MasterCard, ведуть активну роботу у цьому напрямку, встановлюють партнерства та інвестують у розвиток. Враховуючи інтерес бізнесу та великих фондів до криптовалюти, очікуємо на зростання частоти застосувань цих технологій наступного року.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Всупереч викликам великої війни: Фінтех-стартапи України розповіли, як працюють і ростуть в умовах повномасштабного вторгнення
Чого компанія очікує для себе у 2023 році, і з якими труднощами може стикнутися на цьому шляху?
Павло Сідельов (SDK.finance): Основна проблема зараз – загроза повного знищення енергетичної інфраструктури, якщо її методичне руйнування з боку рф триватиме. Враховуючи те, що більшість наших розробників знаходяться в Україні та залежать від наявності електрики і доступу до Інтернету, щоб виконувати свою роботу, загроза знищення інфраструктури для нас – головний ризик.
Стосовно наших очікувань від 2023 року – ми чекаємо Перемоги. Коли усі ресурси та активності будуть спрямовані на відновлення країни, очікуємо суттєвого притоку інвестицій, який може дати новий поштовх галузі. Можливо, з інвестиціями та інноваційними інфраструктурними проектами ми отримаємо оновлене середовище з більшими можливостями.
Однак мені складно говорити про ці перспективи, бо зараз головне і єдине, чого ми чекаємо та бажаємо більше за все – це Перемога.
Леонід Горєв (Alty): Ми почали планувати стратегію Alty на наступний рік і враховуємо ризики впливу рецесії. План мінімум — зберегти показники 2022 року. План максимум — освоїти нові ринки. До цього і прагнемо. Тож плануємо працювати над якістю нашого сервісного продукту і найближчим часом зосередитися на швидкозростаючих ринках, які не сильно залежать від глобальних змін.
Геннадій Кублановський (ProFIX): З 2023 року компанія ProFIX, як бізнес-партнер SWIFT та Глобальний технологічний партнер MoneyGram International, виходить на ринки нових країн, а це означає нову кількість проєктів і нові можливості. Ми усвідомлюємо, що попереду складні місяці випробувань для усієї країни, але компанія максимально забезпечила власну інфраструктуру для повноцінної роботи і виконання зобов’язань перед клієнтами і партнерами.
Дмитро Басов (Portmone.com): У Portmone багато планів на 2023 рік. Частина з них – це ті плани, які ми не виконали у поточному році. Однак горизонт планування зараз суттєво звузився, бо маємо непередбаченого ворога, який розхитує економічну нестабільність і в Україні, і за її межами. Тому можемо бути впевнені лише у ключових моментах: будемо покращувати та удосконалювати наявні сервіси і робити все від нас залежне для перемоги.
Звісно, багато чого залежатиме від ситуації в країні, зараз непрості часи як для економіки, так і для бізнесів безпосередньо, тому ми завжди тримаємо руку на пульсі і дивимося, на чому можемо у першу чергу зосередити свою увагу, аби отримати максимальну ефективність та принести користь для клієнтів. Головний план для нас, як і для кожного українця, – наша Перемога.
Маргарита Очигава (Tranzzo): Зараз складно планувати, адже ми живемо в умовах геополітичної та економічної невизначеності. Важко передбачити усі ймовірні труднощі на шляху до реалізації наших планів. Проте ми плануємо і надалі тримати курс на допомогу країні, глобалізацію платіжних рішень у всьому світі та розвиток White Label рішення.
Для себе відзначаю дві можливі проблеми, з якими можемо стикнутися у найближчому майбутньому. Перша — це зміна ситуації з міжнародною підтримкою України. Тут відіграють роль внутрішні обставини кожної окремої держави. Тому для себе ми прийняли рішення працювати виключно з тими країнами, які повністю визначилися зі своєю позицією щодо України.
Друга ймовірна проблема — психологічне виснаження команди через війну. Щоб уникнути цього, ми підтримуємо один одного, намагаємося зберігати баланс між роботою, читанням новин та відпочинком. А ще конвертуємо свою лють у рішення для допомоги України. Важливо вчасно розпізнати, що енергія вичерпується і знайти джерела для її поповнення. Комусь допомагає хобі, комусь — час із родиною чи, навпаки, наодинці. Все це ми намагаємося враховувати, щоб зберігати свою продуктивність.
Зараз для бізнесу найголовніше зуміти побачити нові можливості навіть у цих надскладних умовах. До прикладу, саме війна підштовхнула нас до виходу на нові ринки та розвиток White Label продукту. У нинішній ситуації як ніколи важливо вміти швидко реагувати на зміни на ринку, не боятися ризикувати та помилятися, а також підтримувати командний дух. З вірою в ЗСУ та неминучу перемогу України продовжуємо працювати на максимум і підтримувати своїх героїв.
Денис Кириченко (Corefy): Наразі складно щось спрогнозувати зі 100% точністю, адже війна ще триває, і ситуація може змінитися будь-якої миті. Але ми віримо у перемогу та ЗСУ, тому адаптували наші цілі, роудмеп та плани до нових реалій і дотримуємося їх.
У 2023 році наша команда планує продовжувати будувати цілісну екосистему продуктів та сервісів. Продовжимо розробку та плануємо запуск тих продуктів, які почали цьогоріч, щоб надавати більший спектр послуг на ринку. У планах компанії – збільшувати кількість інтеграцій з платіжними провайдерами та еквайрами. Наша ціль – вийти на рівень 400+ готових інтеграцій. Це дасть нам змогу значно розширити ринок клієнтів.
А говорячи про труднощі, варто виділити, перш за все, складну ситуацію по всій Україні. Команда готується до різних сценаріїв розвитку подій. Наприклад, у період відключень електроенергії ми придбали та встановили генератор та starlink для забезпечення безперебійної роботи офісу.
За підтримки Асоціації ЄМА та Всеукраїнської Асоціації Фінансових Компаній.
Інформаційні партнери: журнал Фуете, 44.ua, Ukrainian Fintech Hub, banki.ua, Prostobiz.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Фінтех і штучний інтелект: Топ-10 стартапів, що розробляють інноваційні фінансові технології
Невдалі жарти, брехня та робота на конкурентів: Топ-4 найгірших CEO світу і їхні фатальні помилки
