Центробанки разных стран мира давно начали внедрять надзорные (SupTech) и регуляторные (RegTech) технологии, НБУ не исключение
SupTech & RegTech Фото: ncontracts.com
В прошлом году Нацбанк Украины разработал и представил для обсуждения проект Концепции развития инновационных надзорных (supervisory technologies — СупТех) и регуляторных (regulatory technologies — РегТех) технологий. В результате этого дискурса были определены направления развития указанных технологий именно в нашей стране.
Что такое SupTech
Если коротко, то Supervisory technologies (надзорные технологии) имеют целью оптимизацию, облегчение и совершенствование надзорных процессов со стороны соответствующих органов. То есть это инструменты, которые помогают НБУ выполнять его функции и административные задачи.
СупТех (как и РегТех) появляется в ответ на стремительное развитие FinTech (финансовых технологий), так как это направление требует от регуляторов финансовых рынков и надзорных органов адаптации своих подходов (инновационные продукты сложно контролировать).
При этом, стоит отметить, что SupTech — это решения для более автоматизированного и алгоритмизированного надзора и регулирования уже имеющихся финучреждений и их продуктов. То есть развитие надзорных технологий традиционно не перегоняет, а идет сразу за финтех-отраслью.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Наблюдательные советы всех государственных банков в 2023 году будут обновлены — Forbes
SupTech в первую очередь ассоциируется с применением Business intelligence решений (передовые аналитические системы) для надзора. Но это лишь один из примеров. Существуют и технологии, которые защищают финсектор от мошенничества и махинаций (в частности, благодаря использованию блокчейна) и т.д.
Яркий пример успешного применения СупТех — внедрение механизма АРІ (аpplication programming interface — прикладной программный интерфейс), мексиканским регулятором. Так, идея заключалась в том, что банкам дали указание подавать AML (anti-money laundering — противодействие отмыванию средств) отчетность через АРЕ.
Это позволило установить входные контрольные и перекрестные проверки, которые сделали невозможным представление искаженного или неполного отчета. Также тогда мексиканцы получили возможность применить искусственный интеллект для поиска аномалий, свидетельствующих о возможном факте отмывания средств.
Что такое RegTech
RegTech (регуляторные технологии) — это специально разработанные инструменты для контроля над выполнением нормативных требований финучреждениями.
Пример успешного РегТех-решения — коммерческая платформа AuRep, которая объединяет 90% банков Австрии. Принцип ее работы заключается в том, что и банки, и регулятор, имеют общий интерфейс отчетности, который накапливает не многочисленные таблицы, а именно комплексные обобщенные данные (они подаются уже в структурированном виде).
Подобные подходы называются data-centric (в центре данные), в отличие от ранее распространенных template-based reporting method (в основе таблицы, шаблоны). НБУ использует data-centric еще с 1999 года, когда произошло концептуальное переосмысление банковской статистики и отчетности. Так, украинский финансовый регулятор уже не первый год реализует инициативы, которые подпадают под определение SupTech/RegTech.
Фото: ain.ua
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Оценка налогового режима в Украине ухудшилась — аналитика EBA
Концепция развития НБУ в направлении СупТех и РегТех
«Проект Концепции разработан в рамках реализации Стратегии развития финансового сектора до 2025 года, Стратегии развития финтеха в Украине до 2025 года и Стратегии Национального банка до 2025 года. Работу над этим документом Национальный банк совместно с Всемирным банком начали в конце 2019 года», — отмечает пресс-служба НБУ.
Проект Концепции отражает позицию регулятора по ключевым вопросам использования СупТех и РегТех, его видение относительно определения сфер для внедрения и развития инновационных подходов. Также в документе содержится анализ фактического состояния взаимодействия банковских учреждений, профильных компаний и НБУ, добавлены обоснования необходимости трансформационных изменений и тому подобное.
Скачать документ можно на официальном сайте Нацбанка. Также отдельно можно загрузить файл с подробным объяснением стратегии развития финансового сектора и FinTech в Украине до 2025 года.
Будущее RegTech и SupTech
Трансформация надзора за финансовыми учреждениями с помощью SupTech будет медленным, непрерывным процессом. Как и учреждения, за которыми они осуществляют надзор, регуляторные органы (в большинстве стран) являются консервативными, когда дело доходит до изменений. Они хотят убедиться, что любые технологические решения SupTech являются безопасными, надежными и экономически эффективными.
Надзорные органы также признают, что технологии для автоматизации, оптимизации и повышения эффективности их деятельности — становятся все более необходимыми. Огромный объем регулирования, удаленная рабочая среда и необходимость более непрерывного управления рисками усложнили задачи надзора. SupTech готов помочь уменьшить это бремя.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Ощадбанк расширил кредитные возможности для ФЛП: подробности
НКЦБФР обновила правила регуляции деятельности членов советов НПФ во время войны
Приостановление трудового договора дает право на субсидию: но есть условие
По материалам bank.gov.ua, ain.ua, ncontracts.com.
