Цифрові валюти центральних банків (CBDC) здатні дати політикам безпрецедентні можливості відстежувати ваші дані, обмежувати ваші пересування та повністю контролювати ваше життя
Фото: freepik.com
CBDC стали важливою темою у фінансовому світі. Вони обіцяють підвищену стабільність, безпеку, ефективність і зниження корупції. Центральні банки, Міжнародний валютний фонд, Всесвітній економічний форум і Світовий банк кажуть нам, що CBDC ─ це панацея, здатна вилікувати все, що турбує нашу фінансову систему.
На жаль, ці твердження можуть не відповідати дійсності, оскільки є дві характеристики CBDC, про які їхні прихильники не часто згадують. По-перше, вони пропонують вічний слід даних про те, як ви витрачаєте свої гроші. По-друге, вони підлягають програмованості, що означає, що політичні лідери матимуть можливість диктувати, чи дозволено вам взагалі витрачати свої гроші.
Слід даних
Бувши електронним законним платіжним засобом, що випускається безпосередньо центральними банками на ваш цифровий гаманець, CBDC не будуть анонімними. Клієнти проходитимуть процедуру ідентифікації, аналогічну тій, яку нині проводять комерційні банки.
Деталі можуть відрізнятися, але або комерційні банки, або центральний банк, або обидва банки завжди знатимуть, хто володіє фіатною валютою, випущеною в цифровому вигляді, як її витрачають або переказують, кому і для чого. Уся ця інформація зберігатиметься в центральному цифровому реєстрі, керованому центральними банками.
Ця система дасть змогу центральним банкам формувати реєстр, що містить усі фінансові операції кожного громадянина — від колиски до смерті. До слова, громадянин кожної країни вже народжується в боргах. Детальніше про це в нашій статті “Борговий тягар націй: скільки громадяни різних країн винні з народження”.
Хоча прихильники такої системи відкидають ці побоювання, уряди можуть цікавитися політичними вподобаннями громадян, їхніми релігійними переконаннями, психічним здоров’ям та іншими персональними даними.
Служби охорони здоров’я зможуть відстежувати купівлю алкоголю і сигарет, а також вибір способу життя для коригування страхових внесків. Можна відстежувати навіть вуглецевий слід від покупок, щоб коригувати екологічну політику, істотно порушуючи конфіденційність даних громадян.
Обмеження та програмованість
Той факт, що роздрібний CBDC являє собою електронний фіат, що зберігається в центральному банку, докорінно змінює нашу правову прив’язку до “своїх” грошей. При використанні фізичних грошей ми завжди є власниками монет і купюр у наших кишенях. У випадку з CBDC ми будемо власниками лише цифрової версії грошей. Ми ніколи не будемо власниками цих грошей, оскільки вони зберігатимуться в центральному банку на наше ім’я.
Отже, ми ніколи не матимемо повної свободи дій щодо цих грошей, оскільки між нами та нашими коштами завжди стоятиме центральний банк-посередник. Якщо цей посередник відмовиться укладати угоди від нашого імені, ми не зможемо купити або переказати гроші у світі, де CBDC в кінцевому підсумку замінили фізичну готівку. Ми більше не зможемо дістати банкноту з гаманця і передати її тому, кому захочемо.
Одним словом, на кожну операцію з використанням CBDC можуть бути накладені обмеження. Такі обмеження можуть виражатися в лімітах на платежі або перекази, вони можуть блокувати надсилання грошей певним групам людей або приватним особам, організаціям або компаніям.
І навпаки, держава може позбавити нас можливості отримувати гроші. Крім того, можна обмежити цілі, на які ми витрачаємо кошти, наприклад, запровадити обмеження на витрати або блокування платежів на алкоголь, цигарки, а також на паливо, електроенергію або авіаквитки — на розсуд уряду.
Таким чином, придушення інакодумства, як це зробив прем’єр-міністр Канади Джастін Трюдо з учасниками “Конвою свободи” у 2022 році, стало б набагато зручнішим і ефективнішим для уряду. Не потрібно буде видавати накази про заморожування корпоративних або індивідуальних рахунків у банках або у провайдерів платежів. Замість цього адміністрація могла б одним натисканням кнопки відрізати протестувальників від їхніх грошових коштів.
Можна навіть припустити, що CBDC можуть використовуватися для введення комендантської години або домашнього арешту. Наприклад, CBDC можуть бути запрограмовані на роботу тільки з 6-ї години ранку до 6-ї години вечора або тільки в межах чотирьох кілометрів від зареєстрованої домашньої адреси.
Таким чином, президент Джо Байден може використовувати CBDC для запобігання проведенню мітингу на підтримку Дональда Трампа. Або ж Трамп може запобігти проведенню мітингу на підтримку Берні Сандерса.
Завіса невігластва
Але на цьому “кляп для опозиції” не обмежується: CBDC також можна запрограмувати таким чином, щоб вони з часом знецінювалися. Це може виявитися корисним для чиновників у періоди економічного спаду, коли уряди й центральні банки хочуть підстьобнути економіку. Зрозуміло, що за такого сценарію ощадник залишається у виграші.
Надалі уряди можуть запроваджувати спеціальні податки, примусово видавати кредити або безпосередньо звертатися до цифрових гаманців для збору податків і вирахування штрафів. Безумовно, фінансова автономія в режимі CBDC буде знижуватися.
Однак поряд з обмеженням свобод у плані конфіденційності даних і фінансової автономії не за горами й інша, набагато серйозніша небезпека. Можновладці можуть підірвати демократію, використовуючи CBDC для захоплення електронної влади. Якщо ті, хто блукає коридорами будівель парламентів, отримають можливість буквально відключити опозицію, позбавивши її фінансування, то рано чи пізно це станеться.
Або, висловлюючись простіше: дати урядам CBDC і сподіватися, що вони не будуть ними зловживати, все одно, що поставити перед ласуном торт і сподіватися, що він його не з’їсть.
Про важливе для розуміння теми:
- Якщо ви поки не бачите різницю між CBDC та криптовалютами, рекомендуємо прочитати статтю “Чому важливо встигнути купити Біткоїн у 2023 році”.
- Про те, який вплив матиме CBDC на самі уряди, у нашому матеріалі “CBDC: Пастка чи обіцяна свобода”.
- Які країни використовують, запускають або тестують власні цифрові валюти
