close-btn
PaySpace Magazine Global toggle EN
Мы в соцсетях:
PaySpace Magazine Global toggle EN

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Как открыть счет в иностранном банке

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. Фото: underconsideration.com

У граждан Украины, проживающих за рубежом, или у людей, работающих с заграничными клиентами, появляется абсолютно логичный вопрос: можно ли открыть счет в зарубежном банке и как это правильно сделать.

Редакция PaySpace Magazine разобралась, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. И готова поделится некоторыми лайфхаками.

Кому и зачем это нужно

Вопрос, на самом деле, риторический. Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть множество:

  • человек — гражданин не той страны, в который сейчас живет и работает
  • клиент больше доверяет заграничным банкам
  • пользователь не хочет держать все свои средства в одном банке или в одной стране
  • вкладчик продает товары за границу или предоставляет услуги зарубежным заказчикам (полноценный вывод средств с PayPal на платежные карты, выпущенные украинскими банками пока недоступен).
  • студенты учатся в иностранных высших учебных заведениях

В любом случае, открыть счет в зарубежном банке — желание абсолютно логичное, и, что важно, — выполнимое.

Законно ли открывать счет в иностранном банке

Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.

Валютное регулирование в Украине основывается на следующих принципах [...] право физических и юридических лиц - резидентов заключать сделки с резидентами и (или) нерезидентами и выполнять обязательства, связанные с этими соглашениями, в национальной валюте или в иностранной валюте, в том числе открывать счета в финансовых учреждениях других стран
Статья 2
Закон Украины «О валюте и валютных операциях»

Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях«, вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины:

необходимые документы

Если раньше открыть счет в иностранном банке без получения дополнительных лицензий можно было только на территории той страны, где находится банк, то теперь это можно сделать и из Украины. В получении лицензии необходимости больше нет и сообщать НБУ об открытии счета в зарубежном банке тоже не нужно.

Как сделать вклад в зарубежный банк

Однако документы от вас, скорее всего, потребует иностранный банк, который заинтересован в том, чтобы четко понимать цель открытия счета и деятельность, с которой вы будете этот счет пополнять.

Чаще всего иностранные банки имеют на территории Украины своих представителей, у которых есть право заверять документы и подпись клиента.

В каких странах лучше открывать банковский счет

Если вы живете или учитесь за границей, то счет логично открывать в той стране, где вы сейчас находитесь.

Но если вы живете в Украине, а потребность во вкладе в зарубежном банке все равно присутствует, то стоит обратить внимание на требования банков разных стран от своих клиентов-нерезидентов.

Страна

Требования

Дополнительно

Польша

Эти страны максимально лояльны к нерезидентам. Они позволяют лишний раз не отчитываться за размещение наличных средств, ввезенных с территории Украины

Для украинцев легче всего открыть счет именно в Польше. Некоторые финучреждения могут потребовать указать адрес в Польше (часто указывают адрес проживания знакомых и родственников, которые живут в стране)

Люксембург

Швейцария

Латвия

Литва

Эстония

Словакия

Черногория

Для открытия счета в этих странах достаточно заграничного паспорта

Черногория

Чехия

Ситуация схожая с открытием счета в польском банке, но в Чехии могут потребовать предоставить студенческое удостоверение или справку с места работы

Голландия

Эти страны не так лояльны к нерезидентам и могут потребовать внушительный пакет документов:

  1. загранпаспорт
  2. налоговый номер нерезидента (его присваивают только при официальном трудоустройстве или учебе)
  3. паспорт с соответствующей визой
  4. справку с места работы или учебы
  5. справка о наличии счетов в других банках
  6. справка о наличии недвижимости или автомобиля

Если на ваш счет поступают деньги из другого банка или даже вы пополняете свой вклад наличными, то многие из этих стран могут попросить подтвердить происхождение средств, независимо от суммы

Швеция

Дания

Норвегия

Франция

Испании

Германия

Тут очень важно законное пребывание в стране, поэтому туристы при попытке открыть счет, скорее всего, получат отказ

Открыть счет в Германии во многих банках можно онлайн. Для этого необходим заграничный паспорт и адрес проживания в стране (некоторые финучреждения могут попросить его подтверждение)

На простое открытие счета в банке Соединенных Штатов надеяться не стоит. Основанием для открытия счета в США гражданином Украины может быть только легальное пребывание в стране.

А также от вас потребуют подтверждение места жительства. Подтвердить адрес вы можете предоставив счета за коммунальные услуги, письмо от работодателя либо из колледжа.

Как пополнять свой банковский счет

Главный вопрос в том, откуда происходит пополнения банковского счета в иностранном банке.

Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично.

Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая.

Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.

как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.

Насколько это выгодно

Логика в том, чтобы открыть счет в зарубежном банке для получения на него заработка в долларах или использования за границей, однозначно есть. Однако, на выгоду в денежном эквиваленте надеяться не стоит.

Зарубежные банки предлагают достаточно низкие ставки по депозитам от 0.2% до 3% в год. Для примера, украинские банки на март 2019 года предлагают ставки на вклады в долларах до 6% годовых, а в евро — до 5%.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств в случае банкротства или ликвидации банка, то стоит знать, что, как правило, гарантийная сумма равна сумме средств на счету, но с максимальным порогом в 100 тыс евро. Однако лучше проверять эту информацию для каждой конкретной страны, перед тем, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Как отправить перевод SWIFT: тарифы и условия системы в 2019

Хочу получать:

ТОП новости, билеты на мероприятия, бесплатно!

facebook

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: