Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины
Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. Фото: underconsideration.com
У граждан Украины, проживающих за рубежом, или у людей, работающих с заграничными клиентами, появляется абсолютно логичный вопрос: можно ли открыть счет в зарубежном банке и как это правильно сделать.
Редакция PaySpace Magazine разобралась, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. И готова поделится некоторыми лайфхаками.
Кому и зачем это нужно
Вопрос, на самом деле, риторический. Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть множество:
- человек — гражданин не той страны, в который сейчас живет и работает
- клиент больше доверяет заграничным банкам
- пользователь не хочет держать все свои средства в одном банке или в одной стране
- вкладчик продает товары за границу или предоставляет услуги зарубежным заказчикам (полноценный вывод средств с PayPal на платежные карты, выпущенные украинскими банками пока недоступен).
- студенты учатся в иностранных высших учебных заведениях
В любом случае, открыть счет в зарубежном банке — желание абсолютно логичное, и, что важно, — выполнимое.
Законно ли открывать счет в иностранном банке
Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.
Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях«, вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.
Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины:
необходимые документы
Если раньше открыть счет в иностранном банке без получения дополнительных лицензий можно было только на территории той страны, где находится банк, то теперь это можно сделать и из Украины. В получении лицензии необходимости больше нет и сообщать НБУ об открытии счета в зарубежном банке тоже не нужно.
Однако документы от вас, скорее всего, потребует иностранный банк, который заинтересован в том, чтобы четко понимать цель открытия счета и деятельность, с которой вы будете этот счет пополнять.
Чаще всего иностранные банки имеют на территории Украины своих представителей, у которых есть право заверять документы и подпись клиента.
В каких странах лучше открывать банковский счет
Если вы живете или учитесь за границей, то счет логично открывать в той стране, где вы сейчас находитесь.
Но если вы живете в Украине, а потребность во вкладе в зарубежном банке все равно присутствует, то стоит обратить внимание на требования банков разных стран от своих клиентов-нерезидентов.
|
Страна |
Требования |
Дополнительно |
|
Польша |
Эти страны максимально лояльны к нерезидентам. Они позволяют лишний раз не отчитываться за размещение наличных средств, ввезенных с территории Украины |
Для украинцев легче всего открыть счет именно в Польше. Некоторые финучреждения могут потребовать указать адрес в Польше (часто указывают адрес проживания знакомых и родственников, которые живут в стране) |
|
Люксембург |
||
|
Швейцария |
||
|
Латвия |
||
|
Литва |
||
|
Эстония |
||
|
Словакия |
||
|
Черногория |
Для открытия счета в этих странах достаточно заграничного паспорта |
|
|
Черногория |
||
|
Чехия |
Ситуация схожая с открытием счета в польском банке, но в Чехии могут потребовать предоставить студенческое удостоверение или справку с места работы |
|
|
Голландия |
Эти страны не так лояльны к нерезидентам и могут потребовать внушительный пакет документов:
|
Если на ваш счет поступают деньги из другого банка или даже вы пополняете свой вклад наличными, то многие из этих стран могут попросить подтвердить происхождение средств, независимо от суммы |
|
Швеция |
||
|
Дания |
||
|
Норвегия |
||
|
Франция |
||
|
Испании |
||
|
Германия |
Тут очень важно законное пребывание в стране, поэтому туристы при попытке открыть счет, скорее всего, получат отказ |
Открыть счет в Германии во многих банках можно онлайн. Для этого необходим заграничный паспорт и адрес проживания в стране (некоторые финучреждения могут попросить его подтверждение) |
На простое открытие счета в банке Соединенных Штатов надеяться не стоит. Основанием для открытия счета в США гражданином Украины может быть только легальное пребывание в стране.
А также от вас потребуют подтверждение места жительства. Подтвердить адрес вы можете предоставив счета за коммунальные услуги, письмо от работодателя либо из колледжа.
Как пополнять свой банковский счет
Главный вопрос в том, откуда происходит пополнения банковского счета в иностранном банке.
Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично.
Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая.
Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.
Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.
Насколько это выгодно
Логика в том, чтобы открыть счет в зарубежном банке для получения на него заработка в долларах или использования за границей, однозначно есть. Однако, на выгоду в денежном эквиваленте надеяться не стоит.
Зарубежные банки предлагают достаточно низкие ставки по депозитам от 0.2% до 3% в год. Для примера, украинские банки на март 2019 года предлагают ставки на вклады в долларах до 6% годовых, а в евро — до 5%.
Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств в случае банкротства или ликвидации банка, то стоит знать, что, как правило, гарантийная сумма равна сумме средств на счету, но с максимальным порогом в 100 тыс евро. Однако лучше проверять эту информацию для каждой конкретной страны, перед тем, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Как отправить перевод SWIFT: тарифы и условия системы в 2019
