Какие альтернативные банки могут появиться в мире в ближайшее время
Необанки каких компаний могут появиться в ближайшем будущем. Фото: twitter.com
Диджитал-банкинг приобретает все большую популярность среди потребителей финуслуг в разных уголках мира. Согласно данным, 46% таких пользователей применяют исключительно цифровые каналы для доступа к финансовым сервисам. Ожидается, что уже к 2021 году один из двух потребителей будет использовать электронные гаджеты для управления и контроля за финансами.
Потребность в диджитализации наиболее эффективно удовлетворяют необанки — прямые и на 100% цифровые банки, доступ к которым возможен только через мобильные приложения и платформы персональных компьютеров. В 2020 году центробанк Сингапура MAS планирует выдать пять лицензий таким необанкам, при этом среди вероятных кандидатов — различные TechFin-компании. В 2019 году финрегулятор Китая получил более 29 заявок на запуск цифровых банков, а издание Business Insider прогнозирует их активный рост в Мексике.
Редакция PaySpace Magazine разобралась, какие альтернативные банки могут появиться в мире в ближайшем будущем.
Сервис по заказу такси Grab
Фото: tandaseru.id
Малайзийская компания Grab, предоставляющая сервис по заказу такси, покупке билетов, бронированию отелей и т.д., запустила первые финансовые сервисы в марте 2019 года. С того момента потребителям в Сингапуре стали доступны услуги кредитования и микрострахования для малых и средних предприятий от подразделения компании Grab Financial Group.
В декабре 2019 года компания подтвердила, что подала лицензию на создание цифрового банка. Так, стало известно о партнерстве Grab с телекоммуникационной компанией Singtel (кошмар Ростислава Дюка!) с владением 60% и 40% акций консорциума соответственно. По информации зарубежных СМИ, целевой аудиторией банка станут малые и средние предприятия.
Сообщается, что Grab в данный момент расценивает финуслуги в качестве центрального элемента своей стратегии по доминированию в Юго-Восточной Азии. На данный момент Grab является одним из популярнейших приложений региона, занимая 60% рынка.
Разработчик компьютерных игр Razer
Фото: cdnssl.ubergizmo.com
Американская компания-разработчик компьютерных игр Razer хочет открыть банк, целевой аудиторией которого станут миллениалы и представители поколения Z. Финкомпания получит название Razer Youth Bank и после запуска в Сингапуре планирует постепенно расширяться в глобальную банковскую сеть. Сообщается, что проект задействует уже существующую платформу цифровых платежей Razer Fintech.
Razer Fintech планирует приобрести 60% контрольной доли в Razer Youth Bank, а оставшуюся долю в акционерном капитале приобретет консорциум стратегических партнеров, в том числе линия супермаркетов Sheng Siong Holdings, страховая компания FWD, IT-компания LinkSure Global, венчурная фирма Insignia Ventures Partners и автомобильный маркетплейс Carro. Кроме того, у цифрового банка также будут партнеры по созданию новых услуг и продуктов. К таким партнерам, среди прочих, относятся коворкинг-провайдер JustCo, платежная система Visa, трейдинг-площадка Saxo Markets, поисковик авиабилетов SkyScanner и одна неназванная авиакомпания.
Дочерняя компания интернет-ритейлера Alibaba
Фото: pandaily.com
Компания Ant Financial (ранее известная как Alipay) гиганта э-коммерции Alibaba Group после получения лицензий на открытие цифрового банка в Китае и Гонконге также планирует запустить необанк в Сингапуре. Сообщается, что Ant Financial хочет получить от центробанка MAS оптовую банковскую лицензию, что подразумевает предоставление услуг крупным клиентам и организациям.
В марте 2019 года Ant Financial запустила банковскую платформу Distributed Core Banking Platform (DCBP), разработанную совместно с крупной китайской IT-компанией Hoperun Information Technology. Новый сервис направлен на помощь финансовым учреждениям в борьбе с распределенной разработкой и управлением финансовыми продуктами.
К слову, в конце сентября прошлого года количество пользователей платежной системы Alipay перешагнуло отметку в 1,2 млрд человек по всему миру.
Разработчик искусственного интеллекта Advance.AI
Фото: ucxinwen.com
Еще одним претендентом на получение лицензии цифрового оптового банка стал консорциум, в который входят несколько сингапурским фирм: два финансовых учреждения Sheng Ye Capital и Phillip Capital, а также TechFin-компания Advance.AI. Сообщается, что два партнера Advance.AI и Sheng Ye Capital субсидируются американской инвесткомпанией Pavilion Capital.
Advance.AI использует технологию искуственного интеллекта для оценки кредитоспособности и выявления мошенничества для банков и бизнесов. Цель консорциума — создать «дата-ориентированный банк нового поколения», для малого и среднего бизнеса, который поможет сингапурским предприятиям с расширением в Азии. О том, что нужно знать перед тем, как открывать бизнес в Азии читайте в статье PaySpace Magazine.
Производитель электроники Xiaomi
Фото: markettamer.com
Финансовое подразделение китайской электронной компании Xiaomi заключило партнерство с рядом компаний для запуска цифрового оптового банка. Консорциум возглавил гонконгский инвестиционный холдинг AMTD Group. Также в новое объединение вошел местный поставщик коммунальных услуг SP Group и платформа равноправного кредитования Funding Society.
В случае получения лицензии от MAS будущий необанк нацелен на поддержку малого и среднего бизнеса на всех этапах развития с предоставлением помощи по расширению в других частях Азии. Наряду с финансовыми решениями консорциум планирует также запуск IoT-платформы для подключения интернета вещей, что позволит предприятиям «повысить свою эффективность».
Ранее компании AMTD и Xiaomi получили лицензию цифрового банка в Гонконге.
Интернет-компания Sea
Фото: nasdaq.com
Крупнейшая веб-платформа Юго-Восточной Азии и Тайваня Sea Limited хочет запустить цифровой банк, который будет обслуживать миллениалов и средний бизнес. Sea является материнской компанией разработчика игр Garena, сайта электронной коммерции Shopee, а таке провайдера цифровых финансовых услуг SeaMoney.
SeaMoney предоставляет услуги электронного кошелька, обработки онлайн-платежей и микрокредитования. Согласно заявлению, сервисы компании доступны на различных рынках Юго-Восточной Азии под такими брендами, как AirPay, ShopeePay, Shopee PayLater и т.д.
В 2017 году Sea была зарегистрирована на нью-йоркской фондовой бирже и позже была признана крупнейшей в США первичной публичной офертой фирмы из ЮВА. Согласно заявлению компании, ее рыночная капитализация по состоянию на 31 декабря 2019 года составила более 25 млрд сингапурских долларов ($18,5 млрд).
Разработчик соцсети TikTok
Фото: rbc.ru
Китайская компания ByteDance Technology, которая владеет популярным приложением TikTok для обмена видео, также подала заявку на открытие цифрового банка в Сингапуре. Ранее фирма, которая считается крупнейшим в мире технологическим стартапом с оценочной стоимостью более $75 млрд (по состоянию на 2018 год), уже заявляла о своих намерениях заняться предоставлением финансовых услуг.
Весной 2019 года ByteDance Technology взяла кредит на сумму в $1,335 от группы финкомпаний, включая крупнейшие банки Уолл-стрит Morgan Stanley и Goldman Sachs, а также китайский Bank of China и гонконгский CMB Wing Lung Bank.
Необанк от соучредителей Google Pay
Фото: sostav.ua
Соучредители Google Pay в Индии Суджит Нараянан и Сумит Гвалани заручились поддержкой трех крупнейших венчурных фондов, чтобы создать собственный необанк для миллениалов. По словам Нараянана, стартап epiFi привлек $13,2 млн в раунде инвестирования, возглавляемым Sequoia Capital и Ribbit Capital. Этот раунд оценил epiFi в колоссальные $50 млн. Основатель бразильского мобильного банка Nubank Дэвид Велес, ветеран платежной индустрии Кунал Шах и венчурный фонд Hillhouse Capital тоже вложили средства в новый банковский сервис.
Нараянян объяснил, что цель банковской платформы — помочь клиентам анализировать их расходы и принимать взвешенные решения относительно своих сбережений и инвестиций. Сумит Гвалани, который также является главным специалистом по продуктам и технологиям в epiFi, говорит, что в компании уже работает около 24 сотрудников. Некоторые из этих сотрудников перешли из Netflix, Flipkart и PayPal, добавил Гвалани. В epiFi планируют запустить банковское приложение в ближайшие несколько месяцев.
Банк на базе блокчейн от Tеnсеnt
Фото: bitnovosti.com
Китайский холдинг Tencent, который специализируются на различных услугах и продуктах, связанных с интернетом, развлечениями, искусственным интеллектом и прочими технологиями, планирует запустить необанк на базе блокчейн. Для реализации этой цели компания подала запрос на получение лицензии в Комиссию по ценным бумагам Гонконга.
В будущем Tencent планирует создать специальную группу для поддержки новой банковской блокчейн-платформы. По словам представителей холдинга, новые условия регулирования и надзора за транзакциями криптовалют в Гонконге подчеркивают значимость блокчейн-технологии и цифровых активов. Пока что компания не раскрыла деталей по запуску банка, однако рассказала о текущих проектах, в которых активно используется блокчейн. Один из них связан с финансированием цепочки поставок для сети быстрого питания McDonald’s.
Почему так много компаний хотят открыть бизнес в Сингапуре? По словам директора международного платежного провайдера и прямого эквайера ECOMMPAY по Азиатско-Тихоокеанскому региону Одри Оттевангер, Сингапур — наилучший старт по экспансии ЮВА за счет развитого рынка, английского как одного из официальных госязыков, а также большого количества проживающих на территории страны иностранцев, благодаря которым 55% всех операций в секторе э-коммерции составляют международные транзакции. Кроме того, в стране большой популярностью пользуются банковские карты, которые имеют 98% рынка.
ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ:
Мобильный банк с акцентом на спорт:интервью с основателями sportbank
Необанки и кредитование: текущие тренды и перспективы
Феномен необанков: готовы ли банки к конкуренции?
5 самых известных необанков Европы
Как работает Monobank: обзор мобильного банка без отделений
Альтернатива банковскому счету: электронные деньги в Украине
