Ведущие банки страны активно отчитываются об участии в государственных программах по поддержке бизнеса и населения. Также финучреждения вернулись к активному режиму кредитования физлиц, авто и ипотечного кредитования. Кроме этого, внедрили для клиентов удобные инновационные решения
Государственные программы, поддержка бизнеса, кредитование и подготовка к блэкауту: интервью с представителями крупнейших банков Украины
PaySpace Magazine продолжает ближе знакомить читателей с номинантами нынешней Премии PaySpace Magazine. Это СЕО и представители ведущих финтех-компаний и эксперты этой отрасли. Таким образом узнаем о ключевых перспективах развития, новациях и возможностях для игроков рынка.
Напоминаем, что до конца ноября вы можете проголосовать за своих фаворитов среди компаний, за лучшие стартапы и экспертов FinTech и e-commerce. Сделать это можно на сайте Премии, авторизовавшись через e-mail или Facebook.
В этой статье, участники Премии PSM 2023, а именно с представителями крупнейших украинских банков, рассказали об активизации потребительского кредитования и привлечении новых заемщиков, как банки готовятся предоставлять стабильные услуги в условиях отключения света. Ну и какие инновационные решения уже доступны клиентам.
Сегодня на наши вопросы ответили: Евгений Заиграев — член Правления ПриватБанка по вопросам малого и среднего бизнеса, Антон Тютюн — заместитель председателя правления Ощадбанка, Инна Тютюн — член Правления, директора блоков IT и розничного бизнеса Sense Bank, команда специалистов банка ПУМБ и Universal Bank.
Какие именно решения для кредитования физлиц предлагает ваш банк, чтобы привлекать как можно больше заемщиков?
Евгений Заиграев, член Правления ПриватБанка по вопросам малого и среднего бизнеса: кредитование и поддержка бизнеса — одна из приоритетных целей ПриватБанка во время войны. Мы практически ни на день не прекращали финансирование, а все категории бизнес-клиентов могут получить кредитование на текущие нужды по всей линейке кредитных продуктов банка. Сегодня мы предлагаем решения для любого сегмента — от микробизнеса до средних и крупных предприятий Отдельно хочу отметить высокое качество нашего кредитного портфеля — важный фактор, позволяющий утверждать о сознательном кредитовании и гордиться нашими заемщиками.
Несмотря на кризис, вызванный войной, наш банк не прекращал генерировать новинки в кредитовании для украинского бизнеса и новые инновационные решения. Успехом является наше партнерское соглашение сотрудничества с ЕБРР, что позволяет диверсифицировать источники кредитных гарантий для выдачи до 240 млн гривен в эквиваленте. Также мы поддерживаем бизнес и путем грантовых соглашений от наших партнеров.
Также важной стратегической целью является создать условия для дальнейшего быстрого развития предприятий микро, малого и среднего бизнеса и помочь им привлечь новых клиентов и инвесторов. Для этого мы запускаем национальную акселерационную программу «Собственное», которая содержит образовательную, менторскую и финансовую поддержку.
Уже на днях ПриватБанк открыл украинскому бизнесу возможность проведения бесплатно валютно-обменных операций в течение 3 месяцев с помощью инновационного сервиса Торговая платформа. Банк с удовольствием приглашает бизнес на тест-драйв уникальной для рынка платформы, где клиенты онлайн могут управлять валютно-обменными операциями, самостоятельно выбирать комфортный курс и закрывать сделки мгновенно.
Но новинки для юридических лиц и ФЛП касаются не только кредитования. Украинские предприниматели теперь могут подключить сервис ПРРО «Касса» ПриватБанка и начать фискализацию операций на смартфоне через приложение «Терминал» без дополнительных комиссий, а с учетом обязательного с 1 октября использования расчетных операций торговцами ФЛП 2-4 групп упрощенной системы налогообложения, доступность услуги и многофункциональность делает «Кассу» оптимальным вариантом для различных сфер торговли, в первую очередь небольших точек продаж. Для клиентов этого сегмента наша команда активно развивает приложение «Терминал», поэтому обновленную версию приложения вы уже можете оценить в вашем гаджете.
Евгений Заиграев, член Правления ПриватБанка по вопросам малого и среднего бизнеса. Фото: пресс-служба ПриватБанка
Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка: удерживать лидерские позиции в кредитовании физлиц Ощадбанку помогает системный подход в работе с партнерами и клиентами. Как на центральном уровне, так и в каждом регионе мы сотрудничаем с автосалонами, риэлторами, дилерами, импортерами и т.д. Сейчас Ощад занимает первое место на рынке авто- и ипотечного кредитования. Прирост с начала года в ипотеке составляет 34%, в автокредитовании — 29%.
Другим важным фактором успеха в розничном кредитовании является правильно выбранная коммуникационная стратегия. В этом году была обновлена коммуникация Ощадбанка вокруг нашей идентичности, вокруг концепции «Мое». Коммуникация с клиентами осуществляется с помощью всех доступных нам каналов — через контакт-центр, приложение «Мобильный Ощад», в отделениях, чат-ботах, соцсетях.
Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка. Фото: facebook.com
Инна Тютюн, член Правления, директор блоков IT и розничного бизнеса Sense Bank: после национализации Sense Bank вернулся к активному режиму кредитования. В частности, банк возобновил участие в программе поддержки микро- и малого предпринимательства в Украине «Доступные кредиты 5-7-9%».
Также банк планирует развитие ипотечного кредитования. Украинская финансовая жилищная компания акцептовала заявку Sense Bank на участие в государственной программе кредитования еОселя. На данный момент продолжается активное сотрудничество по согласованию и подписанию Генерального соглашения с ПАО «Укрфинжитло» и выполнению всех подготовительных процедур, необходимых для старта кредитования еОселя. В краткосрочной перспективе банк будет предоставлять заемщикам ипотечные кредиты сроком от 1 до 20 лет по процентным ставкам 3% или 7% годовых.
Клиентам физическим лицам, мы предлагаем кредиты в направлениях: кредиты наличными, на товары и услуги и кредитные карты. Физические лица, наши клиенты имеют уже готовое решение по сумме кредита до 100 тыс. грн, который они могут оформить онлайн через цифровой банк Sense SuperApp, который сейчас остается основным каналом кредитования. Кредитование для новых клиентов доступно в формате оффлайн в точке продаж банка или в торговых сетях партнеров банка.
Инна Тютюн, член Правления, директор блоков IT и розничного бизнеса Sense Bank. Фото: facebook.com
Команда специалистов банка ПУМБ: наш банк полностью возобновил кредитование физических лиц в отделениях и в мобильном приложении. Мы предложили новую кредитную программу. Теперь не важно, какой кредит выбирает клиент (кредит наличными, кредитная карта, рассрочка или другие) — кредитные продукты от ПУМБ стали еще более доступными и понятными. Клиент сам выбирает наиболее выгодный для него вариант кредитования, а мы предлагаем простые условия по всем кредитным продуктам — всего 2.99% ежемесячно и никаких других лишних скрытых платежей.
Также, банк развивает потребительское кредитование, активно привлекая новых партнеров. Например, до конца октября действует/действовала (*в зависимости от даты публикации комментариев) акция на покупку техники Apple вместе с ПУМБ. Клиенты могут/могли*(*в зависимости от даты публикации комментариев) самостоятельно выбрать наиболее выгодный для них вариант: кредит или рассрочку «Платите частями» на 15 месяцев.
Что касается бизнес-сегмента страны — ПУМБ с начала войны не прекращал финансово его поддерживать. Кроме того, прошлой осенью даже ввел онлайн-кредит для самой многочисленной его группы, ФЛП, под названием «всеБИЗНЕС». Размер займа может достигать 750 тыс. грн. Банку удалось полностью учесть требования военного времени и запрос предпринимателей на мобильность, сделав весь процесс от оформления до получения кредита дистанционным. Рассчитывать на заем могут даже недавно зарегистрированные предприниматели, а средства направить на любые нужды своего бизнеса.
Наибольший спрос на него мы наблюдаем среди отраслей, связанных с розничной и оптовой торговлей и гостинично-ресторанным бизнесом. ПУМБ имеет амбициозные планы по кредитованию микробизнеса, ведь понимает, что поддержка и развитие этого сегмента — залог как восстановления экономики, так и ее дальнейшего процветания.
ПУМБ имеет амбициозные планы по кредитованию микробизнеса. Фото: pumb.ua
Пресс-служба Universal Bank: кредитование физлиц обеспечено следующими функциями: кредитный лимит на карте, рассрочка на карту, покупка частями.
Эти функции доступны для клиентов в приложении monobank | Universal Bank.
1. Мы предлагаем клиентам Черную карту с кредитным лимитом до 100 000 грн со следующими характеристиками:
- льготный период в 62 дня;
- процентная ставка в месяц 3,1 %;
- комиссия за снятие наличных 0,9% собственные средства, 4% кредитные средства;
- кэшбек до 20%.
2. Рассрочка на карту — простой способ получения дополнительных средств в кредит. Клиенты могут выбрать сумму и количество месяцев, за которые готовы выплатить средства. Комиссия по рассрочке составляет 1,9% в месяц. В услугу включена возможность снятия наличных с Белой карты без комиссии.
3. Покупка частями — бесплатная рассрочка, позволяющая разбить покупку в магазинах-партнерах на удобное количество платежей.
Среди партнеров monobank | Universal Bank такие магазины, как Эпицентр К, Rozetka, Comfy, АЛЛО, Цитрус и другие. Клиенты могут выбрать из более 1900 магазинов (а также учебных курсов, фитнес-клубов, клиник и т.д.) в 16 категориях.
2. Рассрочка на карту — простой способ получения дополнительных средств в кредит. Фото: monobank.ua та freepik.com
Как сейчас банки готовятся к блэкаутам, чтобы обеспечить работу процессинга, платежей и других банковских услуг?
Евгений Заиграев: относительно возможных повторных отключений электроэнергии, хочу отметить, что в банке существует четкий алгоритм действий, список дежурных отделений, которые будут работать, а мы в свою очередь стали еще более адаптивны и готовы к различным сценариям. Одним из ключевых решений для обеспечения стабильной работы Банка, был своевременный перенос мощностей в облачную среду, что позволяет гарантировать бесперебойную работу онлайн банкинга и приложения Приват24, Приват24 для бизнеса, сайта, процессинга, всех своих комплексов в режиме 24/7, несмотря на отключения в разных регионах страны.
Антон Тютюн: Ощадбанк имеет резервные каналы питания всех критических систем: если один канал не работает, применяется другой. Есть мощные генераторы — ни разу во время блэкаутов у нас не было перебоев в работе операционных систем. В 2022 году мы вообще не имели проблем в работе ИТ-систем. Это, вероятно, один из самых стабильных лет в этом компоненте.
Также Ощадбанк является участником объединенной сети отделений системно важных банков Украины Power Banking. Она состоит из отделений, которые предоставляют банковские услуги даже в условиях длительного отсутствия электроснабжения.
С конца 2022 года сеть таких отделений Ощада выросла более чем вдвое и сейчас составляет 450 учреждений, то есть 37% общей сети банка. Эти отделения обеспечиваются альтернативными источниками энергии и резервными каналами связи, а также при необходимости дополнительным персоналом, банкоматами, наличными для бесперебойной работы на случай блэкаутов.
Часть наших отделений, входящих в сеть Power Banking, находится на деоккупированных территориях. Ощад первым открывал там отделения и иногда остается едва ли не единственным банком в этих регионах. Для нас важно быть банком, который всегда рядом и стабильно предоставляет услуги на территории, пострадавшей от российской агрессии и где возникают периодические перебои со светом.
Инна Тютюн: Sense Bank обеспечил бесперебойную работу каждого отделения. Они будут работать даже в условиях длительного отсутствия света. Все отделения обеспечены альтернативными источниками энергии и резервными каналами связи, а время переключения на них не превышает 10 минут.
К тому же максимальное количество банковских операций переведено в онлайн. Клиенты, которые не имеют возможности обратиться в отделение используют цифровой банк Sense SupperApp, в котором за несколько кликов можно открыть/закрыть карточный счет, оформить кредит, сгенерировать необходимые для клиентов справки — декларации и справки о закрытии карточного счета, доступны и другие функции, которыми можно воспользоваться удаленно.
Для дополнительной защиты клиентских, транзакционных и других данных, а также для обеспечения непрерывной деятельности всех сервисов банка, Sense Bank осуществляет миграцию в облачные среды. Это стало особенно важным в условиях войны и является стратегическим шагом Sense Bank.
Команда специалистов банка ПУМБ: ПУМБ еще в прошлом году закупил генераторы и другое оборудование для обеспечения бесперебойной работы ЦОДов, приложения банка и дежурных отделений банка. Со стороны банка делается все, чтобы все банковские операции проводились вовремя, 24/7.
ПУМБ, как системно важный банк Украины, является частью Power Banking — общей банковской сети. 88 отделений являются дежурными отделениями сети и обеспечены альтернативными источниками энергии, резервными каналами связи, имеют усиленную инкассацию наличности и дополнительный персонал. Присоединение ПУМБ к общей банковской сети — это еще один чрезвычайно важный шаг ради комфорта и удобства каждого украинца и гарантия, что при любом сценарии развития событий в Украине, клиенты смогут решать финансовые вопросы в привычном для них режиме.
Пресс-служба Universal Bank: банк готовится обеспечить бесперебойную работу в случае блэкаутов в соответствии со своим опытом прохождения блэкаутов в прошлом году и требованиями НБУ. Мы создали запас топлива для дизель-генераторов, обеспечили Несокрушимые отделения дизель-генераторами и проверили их работу, внедрили старлинки в Несокрушимых отделениях и проверили их работу. Также провели инструктаж сотрудников и внедрили несколько каналов передачи данных между Банком и НБУ.
Назовите, пожалуйста, свои наиболее инновационные решения/продукты в этом году?
Евгений Заиграев: новейшим сервисом, реализованным ПриватБанком в партнерстве с Украинским бюро кредитных историй, является «Досье деловой репутации» — услуга поможет вам оценить все риски сотрудничества со своими контрагентами. В «Приват24 для бизнеса» вы можете просматривать и мониторить информацию о возможных партнерах. Поэтому новинки от ПриватБанка не заканчиваются, не обо всех мы можем рассказывать заранее, но обещаем и в дальнейшем будем генерировать новые полезные идеи для бизнес-сообщества.
Антон Тютюн: среди достижений этого года можно отметить приложение «Мобильный Осад». Мы осуществили 8 обновлений и внедрили более 20 новых функций, сервисов и опций. На долю этого канала обслуживания сейчас приходится 65% транзакций.
Также к работе чат-бота и контакт-центра Ощадбанка привлечен искусственный интеллект (ИИ). Таким образом около 75% процентов обращений ежемесячно обслуживаются автоматически — с помощью помощника Софии и чат-бота. Благодаря этому даже во время воздушной тревоги банк способен обеспечивать обслуживание клиентов.
Еще одной важной новацией является функция фискализации чеков в сервисе ОщадРау. Он превращает смартфон с NFC в полноценный POS-терминал и кассовый аппарат. Кроме фискализации наличных и безналичных платежей сервис дает возможность устанавливать назначение платежа, платить чаевые, пользоваться онлайн-кабинетом, а также пересылать чеки с помощью SMS, на e-mail или в виде QR-кода.
Инна Тютюн: Sense Bank реализовал инновационный проект, предоставив клиентам уникальную возможность — мгновенно оформить цифровую зарплатную карту онлайн. Заказать ее можно с помощью QR-кода прямо из кабинета бухгалтера или отдела персонала, сразу активировать и пользоваться.
Зарплатные клиенты могут удаленно пройти идентификацию и быстро активировать карту прямо в цифровом банке Sense SuperApp, без визита в отделение. При необходимости можно сразу привязать неименной пластик, а также заказать зарплатную карту на любое отделение или почтомат Новой почты. Услуга доступна для: компаний, которые имеют действующий или оформят новый зарплатный договор в Sense Bank; сотрудников этих компаний, которые имеют актуальные идентификационные документы в приложении Дія.
Команда специалистов банка ПУМБ: в этом году ПУМБ запустил несколько действительно крутых продуктов. Например, сервис накопления МаниБокс позволяет комфортно и удобно накапливать средства на собственную мечту или собирать деньги на благотворительные нужды вместе с друзьями. В отличие от других накопительных продуктов, МаниБокс предлагает много интересных помощников, чтобы процесс накопления был интересным и эффективным. Клиенты могут настроить множество различных отчислений от определенных покупок в различных торговых точках, или установить автопополнение, устроить себе марафон накоплений, или даже отказаться от каких-то привычек (например, от кофе) и хранить неизрасходованные на эти привычки средства на МаниБокс.
Для увеличения выгоды сохранения средств в Манибоксе, банк дает 5% годовых на остаток и без комиссионное снятие наличных во всех банкоматах Украины. В ближайшее время мы добавим в МаниБокс много новых игровых механик для удобного накопления средств.
Кроме этого, в сентябре мы запустили доставку карт ПУМБ за границу вместе с Укрпочтой. Эта услуга чрезвычайно популярна — только в сентябре мы отправили карты в более чем 50 стран мира. Средний срок доставки карт составляет всего 2 недели. Цена этой услуги для клиента — всего 200 грн и не зависит от расстояния (Польша или Австралия. Кстати, в Австралию карточку тоже доставляли). Запросы на доставку карт по миру постоянно растут, эта услуга действительно нужна украинцам за рубежом. В ближайшее время мы планируем запустить и другие интересные сервисы для клиентов банка за рубежом. Стать клиентом ПУМБ за рубежом просто — достаточно скачать приложение ПУМБ Online и зарегистрироваться с помощью цифровых документов. Это можно сделать в любое время, в любом месте.
Также, для комфорта клиентов, которые планируют получать выплаты от ФГВФЛ, банк присоединился к новому сервису в Дія — «Возврат вкладов». Для получения выплат, достаточно подать заявку в услуге «Возврат вкладов» в приложении Дія и выбрать для зачисления счет еПоддержка от ПУМБ. И конечно, получение выплат за поврежденное жилье — банк является активным участником программы государственной помощи еВідновлення.
По направлению корпоративного бизнеса тоже было сделано немало. Решение банка традиционно имели целью сэкономить предпринимателям время и позволить больше внимания уделять собственному делу. Среди главного — была увеличена сумма онлайн-кредита «всеБИЗНЕС», рассчитанного на клиентов ФЛП, которые активно развивают свою деятельность или нуждаются в дополнительном финансировании для поддержки текущей. Прошлой осенью максимальный лимит составлял 500 тыс. грн, в этом же году банк увеличил его до 750 тыс. грн. Кроме того, для подачи онлайн-заявки на кредит нужно было иметь открытый счет в ПУМБ. С середины же этого года предприниматели могут подавать заявки на кредит независимо являются ли они клиентами банка. Открыть счет физическое лицо-предприниматель сможет позже, также онлайн, после того, как кредитный лимит будет согласован.
В этом году мы также сделали возможной онлайн-подачу заявки на установку POS-терминалов, внедрили выпуск виртуальной корпоративной карты для ФЛП и позволили клиентам микро и малого бизнеса приумножать средства, открывая депозиты, тоже онлайн прямо в интернет-банкинге ПУМБ Digital Business.
Пресс-служба Universal Bank: хотим напомнить об одной функции в mono, которая поможет сохранить деньги, собираемые под различные волонтерские цели. Это защита Банок с помощью Дія.Підпис. Кстати, с недавних пор защиту Дія.Підпис мы добавили и для обычных депозитов, что сделало их самыми надежными среди украинских банков от любого вида мошенничества.
Также, мы первые запустили международную доставку карт monobank | Universal Bank в более чем 180 стран мира.
Для клиентов-ФЛП мы вместе с партнером Checkbox запустили новую услугу check by mono — сервис программного РРО. Сервис объединил в себе: возможность дистанционного управления кассой из любой точки мира, систему учета товаров и услуг, возможность приема оплат и выдачи фискальных чеков. А еще удобные отчеты и аналитику.
Интерфейс check by mono предусматривает как веб-кабинет, так и мобильное приложение.
Ознакомьтесь с популярными материалами по теме:
Премия PSM Awards 2023: лучший сервис трансграничных переводов
