Доля и объем неработающих кредитов (NPL) в украинских банках стали меньше за первое полугодие 2024-го
Фото: bank.gov.ua
Так, по состоянию на 1 июля доля NPL в банковском секторе составляла 34,6%, что на 2,8 п.п. ниже показателя по состоянию на начало года. Объем NPL сократился за первые шесть месяцев этого года на 4,2 млрд грн — до 418,2 млрд грн.
Доля NPL розничных кредитов за это время снизилась на 3,9 п.п. до 19,6%. Заметно ускорилось и снижение доли NPL в корпоративном кредитном портфеле — на 1,9 п.п. до 42,2%.
Среди ключевых факторов сокращения доли NPL — дальнейшее наращивание банками объемов гривневых кредитов высокого качества и списание неработающих розничных кредитов, прежде всего банками с украинским частным капиталом. Урегулирование NPL в корпоративном сегменте требует значительных усилий от банков.
Читайте также: Кому чаще всего одобряют кредиты по программе єОселя — Опендатабот
В НБУ отметили, что сейчас банки активно применяют имеющийся достаточный инструментарий для урегулирования NPL. Самыми распространенными инструментами работы банков с NPL являются внесудебные реструктуризации. Они призваны смягчить долговую нагрузку на клиента и дать ему возможность восстановить платежеспособность.
Как банки решают проблему NPL
Банки реструктуризировали около половины всех корпоративных NPL, которые сегодня остаются на их балансах. Без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка такая доля превышает 90%. (Доля NPL корпоративных кредитов без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка составляет 29,3%, то есть на 12,9 п. п. меньше, чем с их учетом).
Основательный анализ условий и эффективности реструктуризаций с 2020 года свидетельствует, что до полномасштабной войны самой распространенной уступкой клиентам с NPL была пролонгация долга, изредка — со льготным периодом уплаты процентов по кредиту.
Чтобы оставить больше ресурсов клиенту для более быстрого восстановления его финансового состояния, банки совмещали одновременно несколько инструментов. В 62% случаев это комбинация инструментов пролонгации кредита и предоставления льготного периода для уплаты процентов.
Интересное по теме: НБУ запретил выдавать кредиты лудоманам
Чаще всего к NPL применяется как минимум две-три последовательных относительно коротких реструктуризаций, обычно каждая следующая имеет более длинный срок, чем предыдущая. В то же время банки редко снижают ставки, исключениями были реструктуризации, осуществленные в соответствии с законодательством, которые преимущественно проводились до 2022 года.
Мерой «последней надежды» в урегулировании NPL является взыскание и продажа банком залога. «Военные» NPL обеспечены лучше старого портфеля, учитывая более взвешенные стандарты кредитования последних лет. Однако в целом невысокое покрытие кредитов залогом делает меры добровольного урегулирования для банков еще более весомыми.
Несмотря на все усилия, восстановление платежеспособности должников остается редкостью, объясняют в Нацбанке.
Напомним, банки ожидают повышения спроса на все виды корпоративных и розничных кредитов и роста объемов кредитного портфеля, свидетельствуют результаты ежеквартального Опроса об условиях банковского кредитования.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Картами каких банков украинцы пользуются больше всего — НБУ
НБУ принял решение по учетной ставке
Какие деньги чаще всего подделывают мошенники в 2024 году — НБУ
Источник: НБУ
