На сегодня к Системе BankID НБУ подключено 39 украинских банков, которые обслуживают более 32 млн клиентов. Регулятор продолжает расширять возможности системы, интегрирует новые технологии, улучшает защиту от киберугроз. Подробнее об этом и о планах на будущее, рассказал Алексей Шабан, заместитель Главы Национального банка Украины
Алексей Шабан, заместитель Главы Национального банка Украины
1. Расширится ли сфера использования BankID в результате последних изменений, которые внес НБУ? Если возможно, то приведите примеры
— Во время полномасштабной войны в Украине спрос на онлайн услуги стремительно вырос. Поэтому возможность использования инструментов удаленной идентификации и верификации становится дополнительным преимуществом для компаний. Имея в своем «арсенале» такой способ идентификации, как Система BankID НБУ, компании получают больше возможностей для привлечения новых и обслуживания существующих клиентов через дистанционные каналы.
Последние внедренные новации Системы BankID НБУ, на наш взгляд, должны положительно повлиять на развитие системы и в целом способствовать расширению сферы ее применения.
В марте этого года мы внедрили стандартизированные наборы данных и дифференцированные межабонентские тарифы. Теперь банк-идентификатор передает учреждению только минимально необходимый для предоставления определенной услуги объем данных своего клиента. Возможность абонента – поставщика услуг использовать тот или иной стандартизированный набор данных определяется типом услуги, которую он предоставляет пользователю.
С одной стороны, это способствует усилению защиты персональных данных пользователей, а с другой — дает возможность абонентам перейти на более гибкую модель тарификации. Теперь, вместо единого тарифа за одно успешное подтверждение идентификации в размере 20 грн, предлагаются дифференцированные тарифы — от 5 до 20 грн. То есть в зависимости от объема данных о пользователе, содержащегося в конкретном стандартизированном наборе.
Сегодня к Системе BankID НБУ присоединено 89 учреждений – поставщиков услуг. Небанковские финансовые учреждения, страховые компании, крупнейшие мобильные операторы Украины, коммунальные предприятия, государственные учреждения, такие как Дия, Минэкономики, Госгеокадастр и многие другие уже успешно работают в системе. Также мы планируем и дальше расширять перечень порталов услуг, на которых возможна идентификация пользователей с использованием Системы BankID НБУ.
BankID НБУ
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: НБУ внес изменения в систему BankID: что изменится для банков
Мы уверены, что сфера применения Системы BankID НБУ будет и в дальнейшем расширяться. Например, по нашему мнению, система может заинтересовать определенный сегмент отраслей, которым нужно использовать удаленную идентификацию для проверки возраста пользователей. Это важно для тех, кто продает товары и услуги для определенных возрастных категорий. Также маркетплейсы могут использовать систему для более надежной верификации продавцов и покупателей, чтобы минимизировать случаи мошенничества, или, например, для проверки адреса доставки товаров.
Итак, мы видим возможности для широкого применения Системы BankID НБУ для различных субъектов. Поэтому считаем, что внедрение дифференцированных тарифов в системе будет способствовать расширению перечня услуг и даст возможность привлечь к системе новых абонентов за счет более гибкой тарифной политики.
2. Какие сейчас используются инновационные технологии, обеспечивающие надежность базы данных? Вопрос кибербезопасности стоит очень остро, поэтому финансовому рынку очень важно услышать ответ НБУ
— Для НБУ один из важных приоритетов — защита прав потребителей финансовых услуг и безопасность персональных данных граждан. Поэтому мы тщательно проверяем потенциальных абонентов Системы BankID НБУ на этапе предоставления им разрешения на присоединение.
Также в системе действуют жесткие требования к передаче и использованию данных пользователей, а также к прозрачности услуг, которые могут им предоставляться. Абонент-поставщик услуг может получать только определенный для его услуги набор данных пользователя и исключительно на его веб-адрес — проверенный и зарегистрированный.
Одновременно с этим по требованию НБУ, чтобы усилить защиту пользователей от вероятных мошеннических действий, абоненты-идентификаторы (то есть банки, в которых открыт счет пользователя) обязательно осуществляют многофакторную аутентификацию пользователей до момента передачи персональных данных через систему. Чаще всего, это логин и пароль от входа в мобильный или интернет-банкинг (так как пароль известен только клиенту и никогда не должен разглашаться), а также SMS-код или звонок, поступающий на телефон в момент аутентификации. Передача данных возможна исключительно в случае успешной аутентификации пользователя на стороне банка-идентификатора.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Киевстар и Yasno уже в системе BankID: о чем еще отчитался НБУ
Кроме того, персональные данные пользователей передаются через Систему BankID НБУ только в зашифрованном виде. Расшифровать их может только подключенный к системе абонент — поставщик услуг с использованием собственных ключей шифрования.
Система BankID НБУ в этом взаимодействии выполняет лишь роль маршрутизатора, не хранит данные клиентов и даже не имеет технологической возможности расшифровывать и анализировать передаваемые данные.
Поэтому, как видите, Система BankID НБУ является надежным и безопасным инструментом удаленной идентификации и верификации физических лиц.
3. Какое количество украинцев уже сейчас используют Систему BankID НБУ?
— Система BankID НБУ приобрела особую ценность во время полномасштабной войны. Ведь она предоставляет миллионам граждан насущную возможность дистанционно получать государственные и финансовые услуги.
В частности, украинцы, которым пришлось покинуть дома в связи с боевыми действиями, смогли получить беспрепятственный доступ к электронным документам и сервисам государственного мобильного приложения Дия. Кроме того, граждане могли дистанционно открывать счета в банках, осуществляя идентификацию с помощью системы. Например, тогда, когда не имели возможности посетить отделение банка из-за вынужденного перемещения или, когда банк не мог осуществить физическое обслуживание клиентов в условиях войны.
На сегодня к системе подключено 39 абонентов-идентификаторов (то есть банков Украины), обслуживающих более 32 млн клиентов-физических лиц. Как следствие, доля клиентов банков — держателей платежных карт, которые имеют доступ к использованию системы, составляет 99,9% от общего количества всех держателей карт в Украине.
За 2022 год в Системе BankID НБУ осуществлено 32,8 млн успешных электронных идентификаций. Это на 9% превышает показатель 2021 года (30,2 млн).
Но мы не собираем статистику по уникальным пользователям. Ведь система не хранит персональные данные клиентов. Поэтому воспользоваться Системой BankID НБУ может каждый гражданин, имеющий счет в банке, который подключен к системе.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Последствия мирового банковского кризиса для Украины: ответ НБУ
BankID НБУ Фото: pixabay.com, bank.gov.ua
4. Есть ли в планах продвижение Системы BankID НБУ за границу, чтобы украинцы могли с легкостью проходить верификацию в зарубежных финансовых организациях?
— Мы изучаем сейчас вопрос целесообразности интеграции Системы BankID НБУ с европейскими учреждениями для аутентификации граждан Украины. Вполне очевидно, что, учитывая неотвратимые процессы евроинтеграции, такой продукт для украинского потребителя должен появиться в будущем.
Вопрос открыт, будет ли это Система BankID НБУ, или другой инструмент, например, мобильное приложение ГП «Дия», или их определенный симбиоз, или совсем другой продукт. В рамках государственной стратегии важно оценить и учесть все аспекты и перспективы будущего продукта — его эффективность, спрос пользователей и потенциальный объем инвестиций в виде средств и времени участников процесса.
Сейчас для определения дальнейших шагов мы концептуально прорабатываем эти вопросы относительно Системы BankID НБУ, чтобы обсудить их с банковским сообществом, которое является поставщиками удаленной аутентификации пользователей в нашей системе и ключевым экспертом в вопросах потребностей и ожиданий своих клиентов.
Добавлю, что законодательная основа для интеграции Украины в Единый цифровой рынок ЕС уже создана Законом Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно обеспечения заключения соглашения между Украиной и Европейским Союзом о взаимном признании квалифицированных электронных доверительных услуг и имплементации законодательства Европейского Союза в сфере электронной идентификации», усовершенствованные положения которого по схемам электронной идентификации вступят в силу 31 декабря 2023 года.
Ранее мы писали, что НБУ предсказывает значительный рост зарплат в Украине: что следует ожидать?
5. Из чего состоит цена проверки?
— Концепция дифференцированного межабонентского тарифа, о которой я уже ранее рассказал, базируется на принципе установления размера тарифа в зависимости от объема данных, передаваемых банком-идентификатором коммерческому абоненту — поставщику услуг. Размер межабонентских тарифов составляет от 5 до 20 грн за каждое успешное электронное подтверждение и зависит от перечня данных о пользователе.
Например, набор данных с фамилией, именем и адресом проживания клиента будет стоить 5 грн. Набор данных с максимальным перечнем информации, которые необходимы для идентификации гражданина в соответствии с требованиями финансового мониторинга, уже будет стоить 20 грн. Эта стоимость оплачивается учреждением, получающим идентификационные данные пользователя, в пользу банков-идентификаторов.
BankID НБУ
Такой подход позволяет адаптировать тарификацию под локальные потребности участников рынка за счет возможности выбора ими того объема данных, который максимально соответствует особенностям их бизнес-процессов и специфике услуг.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Три банка и двадцать небанковских финучреждений получили штрафы и предостережения от НБУ за апрель — детали
6. Есть ли в планах интеграция технологий искусственного интеллекта, блокчейна?
— Сейчас НБУ такой интеграции не рассматривает.
Однако, возможно в будущем мы вернемся к этому вопросу, ведь эти технологии стремительно развиваются и уже широко используются в различных отраслях.
7. Открыт ли НБУ для сотрудничества с рынком в рамках Системы BankID НБУ? Смогут ли украинские компании разрабатывать сервисы верификации и интеграции BankID?
— Да. Система BankID НБУ напрямую взаимодействует с компаниями, которые предоставляют или планируют предоставлять дистанционные услуги. Процесс интеграции системы, по нашим оценкам, не является трудным. Но при необходимости потенциальные абоненты, при условии обеспечения ими защиты полученных персональных данных пользователей, могут привлекать сторонние организации, которые помогают им доработать собственные программно-технические средства и интегрироваться с нашей системой.
Мы открыты для сотрудничества с рынком и постоянно находимся в тесном взаимодействии. Поэтому, если у рынка есть идеи — мы всегда открыты к обсуждению.
Для развития системы мы постоянно изучаем международный опыт и консультируемся с другими центробанками и международными партнерами.
Ведь мы заинтересованы в том, чтобы системой пользовались как можно большее количество граждан.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
НБУ отказывает в продлении лицензии WayForPay: компанию подозревают в сотрудничестве с РФ
Под санкции НБУ попало больше 10 финучреждений: у кого аннулировали лицензии
33 финансовые организации претендуют на новую лицензию НБУ: кто в списке
