Переход на СЭП 4.0 и международный стандарт ISO 20022 — начало новой цифровой эры или вызов для банковского сектора Украины? Опыт финтех-команды Райффайзен Банка — вызовы, успехи и преимущества
Фото: Raiffeisen
В материале мы исследуем тему перехода на Систему электронных платежей 4.0 и стандартизацию ISO 20022, обсудим основные преимущества и вызовы СЭП 4.0 и ISO 20022 в Украине, а также рассмотрим успешный опыт Райффайзен Банка по внедрению новых требований.
Что такое СЭП 4.0 и ISO 20022?
Система электронных платежей 4.0 (СЭП 4.0) — это современная инфраструктура, внедренная НБУ с 1 апреля 2023 года в рамках реализации проекта Национального банка Украины «Развитие платежной инфраструктуры Украины». СЭП внедряет новейшие технологии и стандарты, которые позволяют банкам и другим финансовым учреждениям быстро, надежно и унифицировано обмениваться платежными сообщениями.
Одно из ключевых аспектов перехода на СЭП 4.0 — внедрение стандартов ISO 20022. Эти стандарты определяют способ структурирования и обмена финансовой информацией, что позволяет обеспечить единство и пропорциональность в платежных процессах между различными участниками системы.
Финансовый сектор и изменения в контексте внедрения стандарта
Постановлением No 16 от 3 марта 2023 года Национальный Банк Украины установил новые требования к финансовому сектору по внедрению стандарта СЭП 4.0. Данное постановление охватывает различные аспекты межбанковских платежных операций в национальной и иностранной валюте. Актуализирует порядок обмена и обработки электронных сообщений, включения и исключения участников СЭП 4.0 в Справочник (документ, устанавливающий правила и требования к межбанковским операциям по модели обслуживания консолидированного корреспондентского счета).
Кроме того, постановлением актуализируется порядок проведения межбанковских платежных операций через корреспондентские счета между банками-резидентами. Обновление заключается в том, что регулирование вносит изменения и усовершенствования в нормативно-правовую базу, регулирующую такие операции. Изменения выражаются в новых требованиях, процедурах и правилах, которыми должны руководствоваться банки-резиденты при осуществлении межбанковских операций через корреспондентские счета в других банках-резидентах.
Эти требования способствовали более эффективному функционированию и обеспечению безопасности финансовой системы Украины.
Интересное по теме: Как развивается финтех UX/UI веб-дизайн: чего ожидать в будущем
Важность внедрения СЭП 4.0 и перехода на стандартизацию ISO 20022 для бизнес-сегмента
Наталья Пащенко, директор департамента корпоративных продуктов и развития бизнеса, рассказала об основных преимуществах перехода на новые стандарты СЭП 4.0 и ISO 20022 с точки зрения бизнеса.
Наталья Пащенко
Внедрение стандартов СЭП 4.0 и ISO 20022 открывает новые возможности для развития финансового сектора в Украине. Этот шаг стимулирует инновации, повышает эффективность платежных систем, обеспечивает более высокое качество обслуживания клиентов и способствует развитию электронной коммерции и электронных платежей.
С 20 марта 2023 года все входящие и с 17 апреля 2023 года все исходящие клиентские платежи в иностранной валюте через SWIFT также обрабатываются в обновленных форматах ISO 20022. Райф одним из первых в Украине успешно перешел на SWIFT-переводы в стандарте ISO 20022. Отныне, согласно международному стандарту, в платежах будет отображаться более структурированная информация, а также новые форматы (MX) предоставят клиентам следующие возможности:
- автоматизация процессов обработки платежей;
- возможность интеграции с программными комплексами;
- упрощение процессов проверки соответствия требованиям комплаенса, финансового мониторинга и безопасности, одновременно повышая надежность и эффективность работы платежной системы в целом.
В связи с глобализацией экономики, спросом на платежные услуги и скоростью их предоставления между разными странами мира, требуется все больше данных и систем, способных обрабатывать эти данные. ISO 20022 — это единый стандарт формата платежей, один «язык», который позволит различным финансовым учреждениям, нефинансовым компаниям со всего мира сотрудничать без адаптации форматов платежных потоков.
Более 60% мировых финансовых институтов уже перешли или переходят на новый стандарт. Для украинских финансовых учреждений это путь ускорения интеграции с европейскими и мировыми платежными системами, адаптации к их требованиям и процессам. А поскольку Украина является кандидатом на членство в Европейском Союзе, переход на стандарты ISO20022 в первую очередь дает возможность для плавных будущих переводов в единую зону платежей в евро (SEPA).
Закулисье: подготовка и переход на новые стандарты за одну ночь
В ночь с 31 марта на 1 апреля 65 украинских банков успешно осуществили переход на новую систему электронных платежей, что привело к трансформации всей национальной банковской системы, которая теперь функционирует по международному стандарту ISO 20022 и предоставляет возможность осуществлять межбанковские платежи круглосуточно, без выходных. Решение Национального банка Украины (НБУ) является важным шагом на пути подготовки ко входу в финансовую группу стран Европейского Союза. Релиз проекта такого масштаба за один день – это фантастический IT-кейс в сфере финтеха в Украине.
Читайте популярное: Как банкоматы и терминалы проверяют купюры
Артем Артемов, директор по ИТ-развитию платежных сервисов, объявил о наступлении новой цифровой эры для Райффайзен Банка с момента внедрения СЭП 4.0 и ISO 20022.
Артем Артемов
«Это не только проект, который соответствовал требованиям регулятора, но и мощный шаг в технологическом развитии Райффайзен Банка. В результате банк внедрил новые платежные сервисы, подготовился к использованию OpenAPI (интерфейс прикладного программирования с открытым доступом) и смог предоставить обновленные сервисы для своих внутренних пользователей и партнеров».
В течение трех лет команда из 200 специалистов работала над подготовкой к переходу на СЭП 4.0 и ISO 20022.
В прошлом месяце специалисты Райфа подготовили все необходимые платформы и решения, которые ожидали релиза. В ночь с 31 марта на 1 апреля, после закрытия банковского дня, специалисты успешно переключили все потоки для физических и юридических лиц. С 10 часов утра 1 апреля были внедрены новые технологические решения для всех сегментов.
Под капотом: технологические вызовы в процессе
Переход на СЭП 4.0 и ISO 20022 в Райффайзен Банке основан на технологических решениях, которые обеспечили гибкость и технологическую независимость от вендоров.
С самого начала перед командой Райфа стояла задача удовлетворить все требования НБУ, рынка и клиентов. Благодаря такому подходу специалисты, задействованные в проекте, разработали платформу 24/7 Payments на базе OpenAPI с интуитивно понятным и простым интерфейсом и event-driven архитектурой. Этот инструмент используется для связи с СЭП и сотрудничества с партнерами Райффайзен Банка. Это означает, что партнеры банка, корпоративные клиенты и другие сервисы имеют возможность присоединиться к Платежной платформе 24/7, подключившись к Райффайзен Банку. Такой подход позволяет партнерам и клиентам легко и эффективно интегрироваться с банком, обмениваться данными и пользоваться доступными сервисами и функционалом.
Создание собственной платформы
Переход на новое ИТ-решение по системе электронных платежей оказался самым большим технологическим вызовом для команды Райфа. Специалисты банка приложили значительные усилия для создания собственной надежной платформы, которая обеспечила быструю обработку потоковых платежей и обеспечила огромное конкурентное преимущество на финансовом рынке Украины.
Платформа имеет название Payments 24/7 и основана на OpenAPI с интуитивно понятным и простым интерфейсом. Кроме того, она построен на event-driven архитектуре, в которой компоненты системы коммуницируя друг с другом и взаимодействуя посредством событий (events).
Платформа Payments 24/7 устроена таким образом, что различные компоненты системы реагируют на события и обмениваются информацией, оповещая об этих событиях. Например, когда происходит платежная транзакция, она может вызвать событие, которое другие компоненты системы могут наблюдать и реагировать, выполняя необходимые действия, такие как обновление состояния учетной записи или создание соответствующих записей. Это позволяет системе быть более гибкой, масштабируемой и обеспечивает легкость внедрения новых функций и изменений в будущем.
Не пропустите важное: Mastercard запускает новую опцию для бизнеса
О роли облака в этом процессе
Облачная инфраструктура AWS играет важную роль во всех процессах. Уже больше года Райффайзен использует облачное хранилище от Amazon для размещения банковской цифровой инфраструктуры.
Использование облачных технологий и потоковой обработки стало важным фактором в процессе внедрения СЭП 4.0 и перехода к стандартизации ISO 20022. Концентрация серверов в облаке оказывает существенное влияние на скорость обработки платежей. Этот проект значительно сократил количество точек отказа.
Полная миграция в облачную инфраструктуру позволила отделиться от физических серверов и обеспечить надежную защиту от киберугроз и уязвимостей операционных систем.
Что дальше?
Переход на СЭП 4.0 и ISO 20022 открывает новые перспективы для Райффайзен Банка и демонстрирует его открытость к инновациям и цифровому развитию в финансовой отрасли.
Сегодня СЭП 4.0 позволяет вкладывать большие объемы данных в платежи и улучшать, автоматизировать и ускорять процессы в финансовых платежах и инструментах. Клиенты получают преимущество в назначении структурированных платежей, а бизнес может наблюдать за всеми этапами транзакции и использовать функцию отмены.
Райффайзен Банк ставит перед собой амбициозную цель стать поставщиком услуг, который позволит другим компаниям использовать продуктовые решения для своих бизнес-функций. Банк также обеспечивает качественный аудит финансовых потоков с точки зрения комплаенса и финансового мониторинга, автоматизирует платежные процессы и делает их простыми и прозрачными.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Зачем банкам CRM: лучшие стратегии успеха
Какое влияние 5G оказывает на развитие финтеха: аналитика
Новый закон про кредитные союзы: что изменится
