Перехід на СЕП 4.0 та міжнародний стандарт ISO 20022 — початок нової цифрової ери чи виклик для банківської сфери України? Досвід фінтех-команди Райффайзен Банку — челенджі, успіхи та переваги
Фото: Raiffeisen
У матеріалі ми дослідимо тему переходу на Систему Електронних Платежів 4.0 та стандартизацію ISO 20022, обговоримо основні переваги та виклики СЕП 4.0 та ISO 20022 в Україні, і розглянемо успішний досвід Райффайзен Банку, щодо впровадження нових вимог.
Що таке СЕП 4.0 та ISO 20022?
Система Електронних Платежів 4.0 (СЕП 4.0) є сучасною інфраструктурою, запровадженою НБУ з 1 квітня 2023 року у межах реалізації проєкту Національного банку України «Розвиток платіжної інфраструктури України». Вона впроваджує новітні технології та стандарти, що дозволяють банкам та іншим фінансовим установам обмінюватися платіжними повідомленнями швидко, надійно та уніфіковано.
Одним із ключових аспектів переходу на СЕП 4.0 є впровадження стандартів ISO 20022. Ці стандарти визначають спосіб структурування та обміну фінансовою інформацією, що дозволяє забезпечити єдність та співмірність у платіжних процесах між різними учасниками системи.
Фінансовий сектор та зміни у контексті впровадження стандарту
Постановою №16 від 03 березня 2023 року, Національний банк України, встановив нові вимоги до фінансового сектору щодо впровадження стандарту СЕП 4.0.
Ця постанова охоплює різні аспекти проведення міжбанківських платіжних операцій у національній та іноземній валюті. Вона оновлює порядок обміну та оброблення електронних повідомлень, включення та виключення учасників СЕП 4.0 у Довідник (документ, що встановлює правила та вимоги щодо здійснення міжбанківських операцій за моделлю обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку).
Крім того, постанова оновлює порядок проведення міжбанківських платіжних операцій через кореспондентські рахунки між банками-резидентами. Оновлення полягає в тому, що постанова вносить зміни і вдосконалення до регулятивного рамкового виробництва, що регулює такі операції. Зміни виражаються у нових вимогах, процедурах та правилах, які банки-резиденти повинні дотримуватися при здійсненні міжбанківських операцій через кореспондентські рахунки у інших банках-резидентах.
Ці вимоги сприяли ефективнішому функціонуванню та забезпеченню безпеки фінансової системи України.
Цікаве по темі: Як розвивається фінтех UX/UI веб-дизайн: чого очікувати в майбутньому
Важливість впровадження СЕП 4.0 та перехід на стандартизацію ISO 20022 для бізнес-сегменту
Наталія Пащенко, директорка департаменту корпоративних продуктів та розвитку бізнесу, розповіла про основні переваги переходу на нові стандарти СЕП 4.0 та ISO 20022 з погляду бізнесу.
Наталія Пащенко
Перехід на СЕП 4.0 та стандарти ISO 20022 відкриває нові можливості для розвитку фінансового сектору в Україні. Це стимулює інновації, підвищує ефективність платіжних систем, забезпечує вищу якість обслуговування клієнтів та сприяє розвитку електронної торгівлі та електронних платежів.
З 20 березня 2023 р. всі вхідні, а з 17 квітня 2023 р. всі вихідні клієнтські платежі в іноземній валюті через SWIFT також обробляються в оновлених форматах ISO 20022. Райф успішно перейшов на SWIFT перекази в стандарті ISO 20022 одним із перших в Україні.
Відтепер відповідно до міжнародного стандарту в платежі буде більш структурована інформація, а також нові формати (МХ) надають такі можливості клієнтам:
- автоматизувати процеси обробки платежів;
- легше інтегруватися з програмними комплексами;
- спростити процеси перевірки вимог комплаєнсу, фінансового моніторингу та безпеки, одночасно підвищуючи надійність та ефективність платіжної системи в цілому.
У зв’язку з глобалізацією економіки, попитом на платіжні послуги та швидкість їх надання між різними країнами світу, потрібно все більше даних та систем, які ці дані зможуть обробляти. ISO 20022 — єдиний стандарт формату платежів, одна «мова», яка дозволить різним фінансовим установам, нефінансовим компаніям з різних країн світу співпрацювати без адаптації форматів платіжних потоків.
Понад 60% фінансових установ світу уже перейшли або в процесі міграції на новий стандарт. Для українських фінансових установ — це шлях до пришвидшення інтеграції з європейськими та світовими платіжними системами, адаптація до їхніх вимог та процесів. А оскільки Україна є кандидатом в члени Європейського Союзу, то перехід на стандарти ISO20022 в першу чергу забезпечує можливість для безперешкодного здійснення у майбутньому переказів у єдиній платіжній зоні в євро (SEPA).
Залаштунки: підготовка та перехід до нових стандартів за одну ніч
У ніч з 31 березня на 1 квітня 65 українських банків успішно здійснили перехід до нової системи електронних платежів, що призвело до трансформації у всій національній банківській системі, яка тепер працює з використанням міжнародного стандарту ISO 20022 і забезпечує можливість здійснювати міжбанківські платежі цілодобово, сім днів на тиждень.
Рішення Національного банку України є важливим кроком в напрямку підготовки до входу в фінансову групу країн Європейського Союзу. Реліз проєкту такого масштабу за один день є фантастичним IT-кейсом у сфері фінтеху в Україні.
Читайте популярне: Як банкомати і термінали перевіряють купюри
Артем Артемов, директор департаменту ІТ-розвитку платіжних послуг, оголосив про настання нової цифрової ери для Райффайзен Банку з моменту впровадження СЕП 4.0 та ISO 20022.
Артем Артемов
«Це не лише проєкт, який задовольнив вимоги регулятора, але й потужний крок у технологічному розвитку Райффайзен банку. В результаті, банк запровадив нові платіжні сервіси, підготувався до використання OpenAPI (інтерфейсу програмування додатків з відкритим доступом) і отримав можливість надавати модернізовані сервіси для своїх внутрішніх користувачів і партнерів».
Протягом трьох років команда, що налічувала близько 200 спеціалістів працювала над підготовкою до переходу на СЕП 4.0 та ISO 20022.
В останній місяць експерти Райфу підготували всі необхідні платформи та рішення, які очікували релізу. У ніч з 31 березня на 1 квітня, після закриття банківського дня, фахівці успішно переключили всі потоки для фізичних та юридичних осіб. З 10 ранку 1 квітня було запроваджено нові технологічні рішення для всіх сегментів.
Під капотом: технологічні виклики у процесі
Перехід до СЕП 4.0 та ISO 20022 в Райффайзен Банку ґрунтується на технологічних рішеннях, які забезпечили гнучкість та технологічну незалежність від вендорів.
Від початку, перед командою Райфу стояло завдання задовольнити всі потреби та завдання НБУ, ринку та клієнтів. Завдяки такому підходу, залучені до реалізації проєкту спеціалісти розробили платформу Payments 24/7 на основі OpenAPI з інтуїтивним і простим інтерфейсом та event-driven архітектурою. Саме цей інструмент використовується для з’єднання з СЕП та співпраці з партнерами Райффайзен Банку. Це означає, що партнери банку, корпоративні клієнти та інші сервіси мають можливість приєднатися до платформи Payments 24/7 шляхом з’єднання з Райффайзен Банком. Такий підхід дозволяє партнерам та клієнтам з легкістю і ефективністю інтегруватися з банком, обмінюватися даними та використовувати доступні сервіси та функціонал.
Створення власної платформи
Перехід на нове ІТ-рішення щодо системи електронних платежів виявилося найбільшим технологічним викликом для команди Райфу. Фахівці банку доклали значних зусиль, щоб створити власну надійну платформу, яка забезпечила швидку обробку потокових платежів та надала величезну конкурентну перевагу на фінансовому ринку України.
Платформа має назву Payments 24/7 та створена на основі OpenAPI з інтуїтивним і простим інтерфейсом. Крім того, вона побудована на event-driven архітектурі, в якій компоненти системи комунікують між собою, взаємодіючи за допомогою подій (events).
Платформа Payments 24/7 спроєктована таким чином, що різні компоненти системи реагують на виникнення подій та обмінюються інформацією шляхом сповіщень про ці події. Наприклад, коли відбувається платіжна транзакція, вона може викликати виникнення події, яку інші компоненти системи можуть спостерігати та реагувати на неї, виконуючи потрібні дії, такі як оновлення стану рахунку або створення відповідних записів. Це дозволяє системі бути більш гнучкою, масштабованою та забезпечує легкість впровадження нових функцій та змін у майбутньому.
Не пропустіть важливе: Mastercard запускає нову опцію для бізнесу
Про роль хмари у процесі
Хмарна інфраструктура AWS відіграє важливу роль у всіх процесах. Вже понад рік Райффайзен використовує хмарне сховище від Amazon для розміщення банківської цифрової інфраструктури.
Використання хмарних технологій та потокової обробки було важливим фактором у процесі впровадження СЕП 4.0 та переході на стандартизацію ISO 20022. Концентрація серверів у хмарі має значний вплив на швидкість обробки платежів. Цей проєкт дозволив значно знизити кількість точок відмов.
Повна міграція до хмарної інфраструктури дозволила відокремитися від фізичних серверів і забезпечити надійний захист від кіберзагроз та вразливостей операційних систем.
Що далі?
Перехід на СЕП 4.0 та ISO 20022 відкриває нові перспективи для Райффайзен Банку і демонструє його відкритість до інновацій та цифрового розвитку у фінансовій галузі.
Вже сьогодні СЕП 4.0 дозволяє вкладати в платежі великі обсяги даних і поліпшувати, автоматизовувати та пришвидшувати процеси у фінансових платежах та інструментах. Клієнти отримують перевагу в структурованому призначенні платежів, а бізнес може спостерігати за всіма стадіями платежу та використовувати функцію скасування платежу.
Райффайзен Банк має амбітну ціль стати провайдером сервісу, який дозволить іншим компаніям використовувати продуктові рішення для функцій свого бізнесу. Також банк надає якісну перевірку фінансових потоків з точки зору комплаєнсу та фінансового моніторингу, автоматизує процеси платежів та робить їх легкими й прозорими.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Навіщо банкам CRM: найкращі стратегії успіху
Який вплив 5G здійснює на розвиток фінтеху: аналітика
Новий закон про кредитні спілки: що зміниться
