В этой статье мы рассмотрим: готовы ли банки инвестировать в прорывные технологии, в частности, генеративный ИИ, а также способны ли игроки противостоять новым волнам киберугроз
Что ждет банковский сектор: технологические изменения и противостояние киберугрозам Фото: freepik.com, pngwing.com
Во время глобальных экономических и геополитических изменений банковская сфера сталкивается со сложными вызовами, среди которых рыночная неопределенность, влияющая на финансовое состояние компаний и поведение клиентов, способствует увеличению расходов на регулятивный капитал и тому подобное. Давит на бизнес и потребность постоянной интеграции прорывных технологий: во-первых, чтобы быть конкурентными, во-вторых, чтобы защититься от киберугроз.
Несмотря на эти вызовы, руководители компаний в основном остаются уверенными в своих прогнозах и применяют целенаправленный и проактивный подход к развитию организационной устойчивости и стремятся к прагматическому росту.
Рассмотрим же подробнее результаты опроса «Перспективы развития банковского сектора», проведенного международной сетью компаний KPMG.
В рамках данного исследования было опрошено 142 руководителя банковских учреждений, чтобы узнать видение развития их бизнеса и рынка в целом на ближайшие три года.
«Мы получили глубокое понимание от этой разнообразной когорты банковских лидеров, представляющих страны Америки, Европы и Азии (60% из США, Великобритании, Канады и Германии). Сюда входит розничный, коммерческий и корпоративный банковский сектор, при этом, 71% организаций имеют доходы от $500 млн до $9,99 млрд», — отметил Франциско Урия (Francisco Uria), глобальный руководитель банковского обслуживания и рынков капитала KPMG International.
По его словам, хотя результаты исследования свидетельствуют о явном оптимизме относительно общего бизнес-роста, они указывают на меняющийся перечень проблем и рисков, эволюцию подходов к стратегическому планированию и лидерству, а также растущее внимание к быстрому развитию генеративного искусственного интеллекта и количества/качества киберугроз.
Интересное по теме: Диджитализация, безопасность и инновационные сервисы: как украинские компании помогают бизнесу
Инвестиции в прорывные технологии: преимущества внедрения генеративного ИИ в организации
Лидеры бизнеса в различных отраслях сосредоточены на инвестировании значительных средств в прорывные технологии. 73% опрошенных гендиректоров соглашаются с тем, что GenAI — самая важная инвестиция для их компании, несмотря на экономическую неопределенность. Когда их попросили назвать главное преимущество применения генеративного ИИ, они чаще всего указывали:
- повышение прибыльности;
- усиление киберзащиты, в частности, быстрое реагирование на атаки (мониторинг в режиме реального времени) и выявление/анализ мошеннических действий;
- новые продукты и расширение возможностей бизнеса.
Руководители банков также осознают вызовы, связанные с внедрением искусственного интеллекта. В частности, 55% руководителей банков, принявших участие в опросе, отметили, что внедрение ИИ может быть достаточно дорогостоящим и сложным.
Большинство также отметили, что этические проблемы и отсутствие полноценного регулирования в этой сфере — серьезные преграды на пути развития.
Тем не менее, руководители компаний настроены очень оптимистично относительно преимуществ генеративного ИИ: 74% из них ожидают увидеть стремительный рост инвестиций в течение пяти лет, а 23% еще более оптимистично настроены, прогнозируя всплеск инвестиций в течение трех лет. Такой энтузиазм можно объяснить тем, что многие банки недавно провели интенсивные испытания GenAI в рамках своих операций, от IT-разработки до цифровой поддержки клиентов.
Многие проекты достигли впечатляющих результатов, что свидетельствует о том, что более широкое применение может эффективно расширить и усилить их возможности, повысить производительность и прибыльность.
Подробнее о результатах опроса руководителей банков относительно рентабельности инвестиций в ИИ и преимуществ внедрения GenAI на следующем графике:
Читайте популярное: Финтех-тренды, которые будут доминировать в Украине в 2024 году — панельная дискуссия на PSM Awards 2023
Готовность к кибератакам
Хотя опрос 2023 года показывает, что большинство руководителей банков чувствуют себя хорошо подготовленными к кибератакам на их учреждения, эта уверенность стремительно снижается из года в год в свете растущей частоты нападений (в частности на мировые банки в течение 2023 года). Например, в 2022 году 66% опрошенных отметили, что хорошо подготовлены к атакам мошенников, а уже в 2023 году этот показатель упал до 54%. Ожидается, что по результатам 2024 года данные будут еще менее оптимистичными.
Количество тех, кто считает себя недостаточно подготовленными, выросло до 21% в 2023 году по сравнению с 10% в 2022 году.
На вопрос, почему они чувствуют себя недостаточно подготовленными к киберугрозам, 40% указали на растущую изощренность злоумышленников, 27% признали недостаток квалифицированного персонала (эта проблема становится все более острой), а 17% обвинили в этом недостаточность инвестиций в киберзащиту. К счастью, только 7% сообщили, что кибербезопасность не рассматривается как приоритет для бизнеса. Подробные результаты опроса на графике:
«Вполне естественно, что для банкиров разумно управлять рисками, в то же время важно признать, что мы живем в беспрецедентный переходный период (с точки зрения геополитики, макроэкономических, технологических и демографических факторов, наряду с энергетическим переходом и изменением климата). Вы должны быть достаточно храбрыми чтобы инвестировать значительные средства в то, что поможет адаптироваться как вашему банку, так и вашим клиентам, включая цифровые технологии, искусственный интеллект и ESG, потому что мир будет очень разным, и вы должны быть к этому готовы», — отметил Франциско Урия.
Читайте также: 5 главных мифов о кибербезопасности
Тренды в сфере кибербезопасности и состояние отрасли в Украине
Прогнозируется, что к концу следующего года стоимость кибератак на мировую экономику превысит $10,5 трлн. Эта ошеломляющая сумма отражает растущую потребность в том, чтобы кибербезопасность рассматривалась как стратегический приоритет на индивидуальном, организационном и государственном уровнях.
В этом году, по прогнозам экспертов, мы будем наблюдать следующие тренды:
Иллюстрации: pngwing.com
Подробнее о трендах в области кибербезопасности, к которым надо готовиться уже сейчас, читайте здесь.
Как мы уже рассматривали в материале «Готова ли Украина противостоять киберугрозам: состояние отрасли и перспективы», за последние два года ситуация изменилась не в лучшую сторону. С одной стороны, с началом полномасштабной агрессии рф против Украины увеличилось количество атак и инцидентов в киберсфере, роль специалистов в кибербезопасности возросла (в частности из-за страха владельцев компаний стать жертвой преступников и определенных требований к госкомпаниям). Этот практический опыт дал определенный рост качества специалистов.
С другой стороны, как пояснил Игорь Легкодимов, директор и основатель Сейфбейз Секьюрити и UnionFlame, в комментарии PaySpace Magazine, многие специалисты присоединились в ряды ВСУ, где получают другой опыт защиты; многие выехали из Украины и сменили работу на новом месте, и часто это не удаленная работа в украинских компаниях, а работа в иностранных компаниях.
Нередки случаи, когда один специалист работает в нескольких компаний на полставки, закрывая «горячие» вопросы, точнее занимается «тушением пожаров», что не ведет к повышению качества работы и количества специалистов.
«Количество компаний по ИБ также растет, но это пока, к сожалению, количественный рост, потому что на рынке создался определенный вакуум, который пытаются заполнить. Многие хотят предоставлять услуги, но это не всегда те люди, которые могут предложить качественные услуги и имеют достаточный опыт в этом», — отметил Игорь Легкодимов.
Вывод
Подавляющее большинство банков готовы интегрировать инновационные технологии, в частности искусственный интеллект, в компании. По их мнению, от этого больше всего зависит повышение прибыльности, устойчивость к киберугрозам и новые возможности для роста.
Что касается кибербезопасности, сейчас фиксируется всплеск новых, серьезных проблем. Во-первых, это расширение инструментария мошенников, увеличение количества и качества атак. Во-вторых, это острый дефицит специалистов по киберзащите на рынке. В-третьих, появляются новые угрозы государственного уровня, что в рамках нестабильной геополитической и макроэкономической ситуации — вызывает серьезные беспокойства.
Руководители банков прогнозируют на ближайшее время продолжение стремительного развития технологий, и тот, кто успеет первым «обуздать волну», останется победителем.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Перспективы и регулирование ИИ в Украине: репортаж с IT Meets Tech
Какие платежные системы в Украине признаны «важными» — обзор
Техноутопия или прибыльная инвестиция: как работают регенеративные финансы (ReFi)
