Сегодня на украинском рынке платежных систем, согласно данным НБУ, функционирует 70 компаний (как отечественных, так и международных), и некоторые из них определены как «важные». При этом, «системно важной» остается лишь одна система
Какие платежные системы в Украине признаны «важными» Фото: freepik.com, pngwing.com
Единственной системно важной платежной системой в Украине, как и в предыдущие годы, остается система электронных платежей (СЭП) Национального банка Украины.
К категории «важных платежных систем» и «важных операторов услуг платежной инфраструктуры», по состоянию на начало февраля 2024 года, относится семь игроков:
- NovaPay, ООО «НоваПей», Украина (важная платежная система).
- «Финансовый мир», ООО «Украинская платежная система» (важная платежная система).
- MasterCard, MasterCard International Incorporated, США (важная платежная система).
- Visa, Visa International Service Association, США (важная платежная система).
- ООО «ТАС ЛИНК» (важный технологический оператор платежных услуг).
- ООО «ЭЙСИ ДИСИ ПРОЦЕССИНГ» (важный технологический оператор платежных услуг).
- ЧАО «Украинский процессинговый центр» (важный технологический оператор платежных услуг).
Также напомним, что в отчете, обнародованном НБУ в марте 2023 года, в категорию важных платежных систем НБУ также вошел «Почтовый перевод», АО «Укрпошта».
«Распределение объектов платежной инфраструктуры по категориям важности осуществляется регулятором в соответствии с международной практикой для повышения их надежности и эффективности, а также приведения их деятельности в соответствие с международными стандартами оверсайта», — говорится на сайте регулятора.
К объектам платежной инфраструктуры, отнесенным к категориям важности, НБУ устанавливает усиленные требования в части управления и организации деятельности, доступа и участия в платежной системе, системы управления рисками, окончательности расчетов, обеспечения киберустойчивости и управления непрерывностью деятельности.
Читайте интересное: Готова ли Украина противостоять киберугрозам: состояние отрасли и перспективы
Напомним, что ранее НБУ распределял платежные системы на «системно важные», «социально важные» и «важные платежные системы».
Важно отметить, что Национальный банк, как ожидается, в этом году может обновить перечень «важных» платежных систем на украинском рынке.
Рассмотрим же немного подробнее о сегодняшних «важных» участниках рынка.
Система электронных платежей НБУ
Нацбанк создал государственную Систему электронных платежей для обеспечения расчетов банков и их клиентов в гривне в пределах Украины. НБУ — оператор платежной системы и расчетный банк СЭП.
Система обслуживает более 98% межбанковских платежей в Украине, поэтому она признана системно важной платежной системой Украины. СЭП относится к системе валовых расчетов в режиме реального времени (по международной классификации — RTGS).
«В течение 2023 года, несмотря на продолжение полномасштабной войны и ракетного террора, система электронных платежей Национального банка надежно и бесперебойно удовлетворяла потребности украинской банковской системы и ее клиентов в расчетах в национальной валюте и эффективно развивалась», — говорится в отчете НБУ.
Отмечается, что в 2023 году через СЭП осуществлено около 423 млн платежей на сумму почти 210 трлн грн. Это больше на 16,5% по количеству и на 58% по сумме по сравнению с 2022 годом, в течение которого было осуществлено 363 млн платежей на сумму более 133 трлн грн. Более 94% от общего количества платежей через СЭП в 2023 году банки осуществили по поручению их клиентов.
С 1 апреля 2023 года заработало новое поколение системы (версия СЭП-4.0), что позволило осуществлять электронные платежи быстрее и безопаснее.
«Финансовый мир»
Это внутригосударственная платежная система, созданная в 2009 году, платежная организация которой — ООО «Украинская платежная система». Основная функция — обеспечение выполнения платежных операций по переводу средств без открытия счета в национальной валюте на территории Украины. Важной платежной системой «Финансовый мир» признан Нацбанком по результатам 2022 года.
Участники платежной системы — небанковские финучреждения, получившие лицензию на перевод средств в национальной валюте без открытия счетов, а также банки, получившие банковскую лицензию и заключившие договор с Платежной организацией о присоединении к Платежной системе.
Расчетные банки платежной системы Финансовый Мир:
- АО «Ощадбанк»;
- АКБ «Индустриалбанк»;
- ПуАО «КБ «Аккордбанк».
Оператор осуществляет деятельность по переводу средств без открытия счетов в Платежной системе наравне с другими участниками.
NovaPay
NovaPay принадлежит к компаниям группы NOVA и обеспечивает ее удобными, быстрыми и надежными платежными сервисами в онлайне и оффлайне. Сочетая финуслуги с логистикой Новой пошты, компания создает продукты, которыми пользуются миллионы украинцев. Спектр деятельности достаточно широк, от приема коммунальных платежей до обеспечения эквайринга для бизнеса.
Команда состоит из 13 000 профессионалов, которые работают в 3 600 отделениях Новой пошты по всей Украине.
«Платежная система NovaPay признана важной для Украины. Согласно данным НБУ она — лидер среди всех систем перевода средств, созданных небанковскими учреждениями. NovaPay — это около 2,5 млн транзакций в день, как процессинг крупнейших банков страны, и 35% украинского рынка переводов», — отмечают в компании.
Напомним, что недавно NovaPay выпустила приложение, которое уже доступно к скачиванию на App Store. Подробнее о возможностях и преимуществах читайте здесь.
Интересное по теме: «Нам интересны люди из разных сфер, которые готовы развивать финтех вместе с нами», — Марина Кравченко, HRD NovaPay
MasterCard
Mastercard сотрудничает с компаниями и правительствами во всем мире в вопросах платежей и не только, чтобы улучшить жизнь миллиардов людей. Это международная платежная система, объединяющая 22 тыс. финансовых учреждений в 210 странах. Штаб-квартира компании расположена в Нью-Йорке, США.
MasterCard управляет самой быстрой платежной сетью, обеспечивая транзакции в более чем 150 валютах. Доля на украинском рынке, по данным НБУ, в 2022 году составляла 53,9%.
Бренд предлагает целостные процессинговые продукты и решения. Например, для дебетовых и предоплаченных эмитентов существует процессинговая платформа, призванная создавать дифференцированные продукты и услуги. А онлайн-магазины могут воспользоваться преимуществами единого интерфейса, позволяющего обрабатывать платежи безопасно и предлагающего прибыльные решения.
Visa
Visa — одна из крупнейших мировых платежных систем, основанная в 1976 году, которая сегодня упрощает транзакции между потребителями, продавцами, финансовыми учреждениями и государственными организациями в более чем 200 странах и территориях.
Почти все транзакции проходят в пределах частной сети, охватывающей 4 центра обработки данных. Всего ежегодно сеть пропускает через себя более 100 млрд транзакций на разную сумму.
Впервые платежная система международного уровня на украинском рынке появились в 1997 году, когда наладили выпуск пластиковых карт. Тогда же организован Центральный межбанковский процессинговый центр, функционировавший на базе Visa. НБУ признал Visa одной из важнейших финансовых структур в 2022 году.
Напомним, что в 2022 году международная платежная система Visa увеличила свою долю на украинском рынке платежных карт до 45,6%.
«Мы видим многочисленные возможности в мире платежей и прилагаем все усилия, чтобы перевести 18 триллионов расходов потребителей с наличных и чеков в электронные платежи, — отмечают в компании. — Наш подход «сеть сетей» создает возможности для осуществления электронных платежей для клиентов, бизнеса и правительств по всему миру, поддерживая платежи с карты на карту, бизнес-клиент, бизнес-бизнес, правительство-граждане».
Читайте популярное: Финтех-тренды, которые будут доминировать в Украине в 2024 году — панельная дискуссия на PSM Awards 2023
Выше мы рассмотрели единственную в Украине «системно важную платежную систему» и четыре «важные платежные системы». Далее кратко познакомимся с важными операторами услуг платежной инфраструктуры.
- ТОВ «ТАС ЛИНК». Это технологическая компания, работающая на рынке с 2012 года и обеспечивающая цифровые платежные решения: процессинг, операционные, информационные и другие технологические функции по переводу средств.
- ООО «ЭЙСИ ДИСИ ПРОЦЕССИНГ» — процессинговый центр, который с 2020 года является частью платежной инфраструктуры Украины. Компания предоставляет услуги процессинга, клиринга и выполняет операционные, информационные и другие технологические функции, связанные с предоставлением платежных услуг, без привлечения средств по платежным операциям на свой счет.
- ЧАО «Украинский процессинговый центр» (процессирование трансакций, электронная коммерция и аутсорсинговые решения). Это компания по обработке карточных трансакций, основанная в 1997 году в Украине. UPC — часть Группы Raiffeisen Bank International AG (Austria) со 100% австрийским капиталом.
Распределение объектов платежной инфраструктуры по категориям важности НБУ осуществляет ежегодно по итогам их деятельности в течение предыдущего года.
Главные критерии определения важности объектов платежной инфраструктуры — объемы операций и виды услуг, которые ими предоставляются.
Напомним, что в прошлом году мы подготовили перечень популярных украинских платежных систем, основываясь на различных критериях: отзывах пользователей, скорости работы, показателях безопасности и удобства, комиссиях и т.д. В перечень, в частности, вошли iPay.ua, PSP Platon, EasyPay, Portmone, City24, 4bill. Подробнее читайте здесь.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Какие товары и услуги украинцы чаще всего оплачивают картами ПриватБанка
Где держат деньги три самых богатых человека мира
Что ждет учетную ставку в 2024 году: прогнозы банкиров
