В мире наблюдается стремительный рост популярности мобильного банкинга, финучреждения внедряют все больше новых функций, некоторые проекты превращаются в супер-приложения. Украина в этом плане не просто не отстает, но и всегда на несколько шагов впереди
Mobile banking Фото: finance-monthly.com
Интернет-банкинг (онлайн/веб-банкинг) — один из видов дистанционного банковского обслуживания, который предоставляет доступ к счетам и банковским операциям в любое время через интернет (с помощью гаджетов, таких как компьютер, планшет или смартфон).
Мобильный банкинг — это разновидность онлайн-банкинга, который предоставляет доступ к счетам и банковским операциям с помощью мобильного приложения, установленного на смартфон.
Революция в мобильном банкинге
Стремительное развитие финтех-технологий вызвало настоящую революцию в мобильном банкинге. Сейчас даже самые консервативные финучреждения осознают, что нужно идти в ногу с новыми возможностями, чтобы оставаться конкурентоспособными.
Так, времена, когда основной интерфейс банка с клиентом происходил через стационарные отделения, давно прошли. Мобильный банкинг вытеснил личное обслуживание — эта тенденция стала еще более заметной во время пандемии COVID-19, когда люди были вынуждены оставаться дома.
В качестве примера:
- согласно отчету Insider Intelligence «UK Mobile Banking Competitive Edge», 68% взрослого населения Великобритании пользовались мобильным банкингом в течение прошлого года;
- исследование Forbes, тем временем, показывает, что более трех четвертей (76%) американцев пользовались мобильным приложением своего основного банка за тот же период.
Мобильные технологии являются новым полем битвы. По данным аналитической компании Forrester, 40% людей в мире сейчас рассматривают возможность перехода к онлайн-банкингу, отказавшись от физических отделений.
С развитием FinTech отрасли стремительно увеличивается число цифровых банков, растет количество и качество предлагаемых продуктов, повышается заинтересованность широких масс. Как и среди обычных банков, среди виртуальных также есть лидеры и аутсайдеры, подробнее читайте в материале «Лучшие цифровые банки в Европе: рейтинг 2022».
Mobile banking Фото: idfcfirstbank.com
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как создать необанк с нуля при минимальных затратах: руководство по разработке финтех-продукта
Популярность мобильного банкинга в мире
Потребители во всем мире охотно рассчитываются с помощью смартфона и часов. Исследование финтех-компании Rapyd показывает, что почти половина (43%) британцев совершают мобильные покупки еженедельно, что подчеркивает растущую популярность электронных кошельков.
По его словам, банки должны ускорить разработку продуктов и инноваций в своих мобильных приложениях, чтобы удовлетворить меняющиеся потребительские привычки и оставаться конкурентоспособными с финтех-претендентами и цифровыми банками.
«Мы стали свидетелями новой волны мобильных приложений, которые включают удобные для пользователей функции, такие как личный бюджет, финансовые цели, обмен валют, инвестиционные инструменты и простые пиринговые платежи», — добавляет эксперт.
В свою очередь Ахмед Карсли, соучредитель и председатель правления крупнейшего турецкого необанка Papara, говорит, что банки должны продолжать диверсифицировать свое продуктовое предложение.
Карсли прогнозирует, что в условиях, когда многие потребители столкнулись с кризисом стоимости жизни, инструменты управления деньгами и бюджетирования, впервые предложенные цифровыми компаниями и принятые некоторыми дальновидными действующими брендами, могут стать важным компонентом любого мобильного банковского приложения.
«Поскольку глобальные экономические условия не выглядят положительными в краткосрочной перспективе, я считаю, что многие банки начнут внедрять больше инструментов управления деньгами, чтобы помочь своим клиентам лучше понять, как тратить средства более эффективно, оставляя при этом возможность для сбережений», — говорит Карсли, предлагая новые функции, связанные с микрокредитованием и авансированием заработной платы, как способы, с помощью которых традиционные банки могут поддержать своих владельцев счетов в условиях текущей финансовой нестабильности.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Финтех и искусственный интеллект: Топ-10 стартапов, разрабатывающих инновационные финансовые технологии
Mobile banking Фото: paytmblogcdn.paytm.com
Появление и развитие супер-приложений
Сегодня, когда даже Илон Маск планирует превратить соцсеть Twitter в банк, создав супер-приложение, участники FinTech рынка ставят перед собой задачу максимально расширить функциональные возможности собственных мобильных приложений.
«На рынке ведется много споров о том, является ли хорошей стратегией пытаться построить все в одном пакете, или просто удвоить то, что хорошо работает, и свести продукты и услуги к минимуму с точки зрения количества, но к максимуму с точки зрения влияния», — говорит Ахмед Карсли из Papara.
Он добавляет, что финучреждениям стоит взглянуть на Китай и на то, что произошло с WeChat и AliPay, чтобы увидеть, насколько успешным может быть подход супер-приложения, если его правильно применить, но реальность такова, что добраться до этой точки невероятно сложно, более того, нужно хотя бы немного везения.
Он утверждает, что вместо того, чтобы сознательно стремиться стать супер-приложением, бренды могут стать им незаметно:
«Как бизнес, мы всегда были амбициозными, но я должен признать, что, когда мы только начинали, нашей целью не было стать супер-приложением — скорее, мы хотели сосредоточиться на нескольких основных продуктах, которые действительно принесли бы пользу тем местным жителям, которые остались вне текущей финансовой экосистемы.
Постепенно, получая отзывы пользователей и видя, как наши клиенты используют Papara, мы начали внедрять дополнительные элементы, которые, по нашему мнению, были бы полезными для них. Неожиданно мы получили набор полезных финансовых функций в одном пакете, и в этот момент мы почти случайно стали супер-приложением».
Он отметил, что стоит сначала закрепить свои основные продукты, а уже потом думать о дополнительных преимуществах.
Также Карсли сказал, что финтех-компании все еще имеют преимущество, когда дело доходит до внедрения новых функций.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кризис на финтех-рынке: как выживают гиганты отрасли
Mobile banking Фото: minfin.com.ua
Украинские необанки на шаг впереди
Мобильный банкинг в Украине совсем юный, но тем не менее развивается такими темпами, которыми восхищаются иностранные финучреждения. Например, ПриватБанк стал первым в мире, кто создал платежные мини-терминалы, позволил входить в интернет-банкинг с помощью QR-кода, запустил онлайн-инкассацию и запустил цифровые обложки для карт.
По сравнению с украинскими, зарубежные предложения кажутся более зарегулированными, медленными и слишком консервативными.
По ее словам, сейчас в Украине действует много прогрессивных диджитал-банков, которые двигают отечественную платежную систему вперед. Среди них:
- monobank (работает по банковской лицензии Universal Bank);
- Банк Власний Рахунок (диджитал-проект Банка Восток, Mastercard и Fozzy Group — одного из ведущих украинских ритейлеров);
- Bank (разработка Идея Банка);
- Neobank (работает по лицензии ConcordBank и создан на базе первой в Украине открытой финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions);
- izibank и Sportbank (мобильные необанки-партнеры ТАСКОМБАНК) и др.
Многие услуги этих диджитал-проектов — базовые (оплата коммуналки, пополнение мобильного без комиссий, выдача кредитных средств, открытие депозитов и т.д.), но каждое приложение имеет свои особенности, уникальные предложения. Например:
- Банк Власний Рахунок предлагает клиентам пополнять счет (без комиссий) на кассах «Сильпо» и расплачиваться в этих супермаркетах (а также в Le Silpo) баллами;
- Bank не вводит комиссию на конвертацию при расчетах в валюте;
- в Neobank можно приобрести безналичную валюту под депозит прямо в приложении;
- Sportbank является универсальным финансовым партнером для всех, кто любит спорт и активный досуг, дает кэшбек на спорттовары в размере 10%;
- в приложении monoinvest пользователи могут торговать акциями (брокерский счет открывается бесплатно);
- в monobank можно воспользоваться субброкерскими услугами;
- в украинских приложениях Укргазбанк, ПУМБ и monobank вообще можно купить военные облигации, а в Приват24 — еще и ОВГЗ (облигации внутренних государственных займов).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Вопреки вызовам большой войны: Финтех-стартапы Украины рассказали, как работают и растут в условиях полномасштабного вторжения
Mobile banking Фото: media.avancercorp.com
По ее словам, наибольший вклад в развитие украинской диджитал-банкинг сферы внес ПриватБанк. В частности, он стал первым, кто использовал для входа в приложение одноразовые SMS-пароли и позволил снимать наличные в банкоматах даже при отсутствии карты (позже также на кассах магазинов и АЗС).
«С помощью приложения «Приват24 для бизнеса» юридические и физические лица-предприниматели могут рассчитываться с партнерами и поставщиками, оформлять кредиты и делать денежные переводы, осуществлять валютные операции, вести документооборот», — добавляет управляющий партнер SBSB Fintech Lawyers.
Не отстает и monobank, который делает ставку не только на функциональность, безопасность и удобство пользования приложением, но и на эмоциональную составляющую. Как говорит Олег Гороховский, один из основателей проекта, все, что делает команда — это эмоции, поскольку mono создает продукт, который любит.
Украинская банковская система в условиях войны
Война не просто не сломала банковскую систему Украины, но и привела к тому, что финучреждения начали внедрять новые, еще более прогрессивные продукты, которые помогают украинцам полноценно жить в эти сверхсложные времена.
Например, в сентябре Юнекс Банк вместе с украинским финтех-стартапом Weld Money запустил weld card — первую в Украине криптовалютную карту на базе Debit Mastercard. Она привязывается к криптокошельку на платформе Weld Money, добавляется в Apple Pay и Google Pay и позволяет рассчитываться цифровыми валютами (без необходимости конвертировать их в фиатные) за товары и услуги.
Инновационность продуктов, скорость работы сервисов и максимальный комфорт — это то, к чему уже успели привыкнуть украинцы. Отечественные диджитал-банки идут в ногу со временем и нередко опережают его, поскольку избалованные клиенты хотят соответствующие банковские предложения.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Один из крупнейших британских банков Lloyds запускает финтех-песочницу
По материалам fintechmagazine.com, business.diia.gov.ua, fintechinsider.com.ua.
Telegram
Viber