Выбор кредитора в Украине требует детального анализа и сравнения различных вариантов. Необходимо оценить надежность и репутацию компаний, проанализировать процентные ставки и условия погашения кредита, проверить наличие лицензии и почитать отзывы. Уделив этим аспектам немного времени, вы сможете найти лучшее предложение, которое будет соответствовать вашим потребностям
Фото: ua.depositphotos.com
Процесс правильного выбора кредитора имеет определенный алгоритм, пункты которого нередко, к сожалению, игнорируются. Понимание этих аспектов поможет получить более выгодные условия кредитования и избежать непредвиденных проблем.
Чтобы понять, что имеется в виду под «непредсказуемыми проблемами», приведем несколько примеров резонансных дел, когда люди оказывались обманутыми недобросовестными кредиторами:
- дело против Countrywide Financial Corporation. Это американский бренд, который специализировался на кредитовании. Он скрывал важную информацию о займах, распространял ложную информацию, в целом игнорировал правила потребительского кредитования, из-за чего неоднократно судился с клиентами. Из-за скандалов и финансовых трудностей учреждение было поглощено Bank of America;
- дело против Wonga. Это британская компания, предоставлявшая кредиты краткосрочного назначения с высокими процентными ставками. Бренд был обвинен в непрозрачных практиках, таких как недостаточное изложение стоимости кредита и игнорирование финансовой способности клиентов (подробнее о скоринге читайте в материале). Правительство Великобритании вмешалось в дело, требуя возмещения для пострадавших клиентов, и Wonga позже объявила о своем закрытии;
- дело против Providian Financial Corporation. Это американский кредитор, который некорректно начислял проценты, взимал с клиентов скрытые платежи, распространял ложную рекламу. Компания впоследствии заключила соглашение с федеральными регуляторами и платила крупные суммы компенсации пострадавшим клиентам.
Как выбрать кредитора в Украине
Как пояснил СЕО Moneyveo Сергей Синченко, первое, на что стоит обратить внимание заемщику — это репутация и надежность компании, удобство и выгодность предлагаемых кредитных продуктов, скорость и доступность услуг.
«Советую почитать также отзывы потребителей. Хотя из-за отсутствия единой платформы, где бы такие отзывы аккумулировались и верифицировались, это не даст полноценного и объективного представления о компании. Поэтому первым делом убедитесь в наличии у кредитора соответствующей лицензии. Ведь лицензирование — метод проверки, надзора и контроля со стороны государства за участниками рынков услуг, к которым относится и финансовый рынок», — отметил эксперт.
Фото: ua.depositphotos.com
«Положением о лицензировании и регистрации поставщиков финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг» установлен целый ряд требований к деятельности финансовых учреждений, среди которых:
- сведения о наличии действительной лицензии финансового учреждения входит в перечень обязательной информации, которая должна доводиться до сведения потребителей. Кроме того, согласно документу, определен порядок раскрытия другой важной для потребителя информации (Постановление №100 «Об утверждении Положения об информационном обеспечении финансовыми учреждениями потребителей по предоставлению услуг потребительского кредитования»).
- каждое финучреждение, действующее официально, обязано размещать на собственном сайте свои свидетельства, лицензии и т.д., — всю предусмотренную законодательством информацию.
Интересное по теме: Подводные камни кредитования во время войны: что изменилось для заемщиков
Господин Синченко добавил, что финансовое учреждение несет достаточно строгую, определенную законом ответственность за непредоставление потребителю информации, а также предоставление ее не в полном объеме или распространение недостоверной информации о своей деятельности в сфере потребительского кредитования. Поэтому потребителю рекомендуется обратить внимание на наличие на сайте:
- информации о перечне разновидностей потребительских кредитов, существенных характеристиках услуги по предоставлению потребительского кредита, условиях получения акционного и других аналогичных по содержанию предложений, включая срок их действия;
- гиперссылки на страницу финансового учреждения, где размещены условия договоров о предоставлении потребительского кредита (включая их публичную часть, оферты), внутренние правила предоставления финансовых услуг финансовым учреждением;
- информации о минимальной и максимальной сумме (лимите) кредита, сроке кредитования, реальной годовой процентной ставке и тому подобное.
Проверить действительность лицензии финансового учреждения в довоенное время можно было на сайте НБУ по ссылке. К сожалению, в связи с введением в Украине военного положения, этот сервис пока функционирует с ограничениями.
«Ну и, конечно же, при выборе кредитора стоит обращать внимание на процентную ставку и условия займа. Определите в какой сумме и как быстро нуждаетесь, сравните процентные ставки, которые предлагают различные финкомпании или банки, ознакомьтесь с условиями кредита (срок займа, гибкость графика погашения и т.д.). И выберите самого выгодного для вас кредитора», — говорит Сергей Синченко.
Фото: unsplash.com
Популярное по теме: Кредитная грамотность для украинцев: на самые распространенные вопросы от потребителей отвечает СЕО Moneyveo Сергей Синченко
Исследуйте процесс подачи заявки и получения кредита в различных небанковских организациях. Убедитесь, что он для вас понятен, а рассмотрение заявок и выдачи кредита — быстрое. В случае возникновения каких-либо вопросов, обратитесь к клиентскому сервису компании. Оцените его удобство и доступность специалистов, которые проконсультируют, ведь в течение определенного времени вы будете сотрудничать в качестве клиента и вам должно быть комфортно.
Кроме вышеупомянутых пунктов, стоит обратить внимание на:
- наличие скрытых расходов: важно прочитать все условия кредитного договора и оценивать финансовую компанию, учитывая все ее плюсы и минусы. В частности, это платежи за услуги по обслуживанию кредита, дополнительные комиссии, штрафы за просрочку, платежи за дополнительные услуги и т.д;
- гибкость и персонализация: убедитесь, что кредитор, в случае необходимости, пойдет вам на встречу и поможет с решением проблем (в сегодняшних условиях это очень актуально). Например, важно иметь возможность изменить срок погашения, пролонгировать кредит, реструктурировать долг. Кредитор должен предоставлять персонализированный подход к клиенту, учитывая его потребности и возможности;
- дополнительные услуги: обратите внимание на программы лояльности и специальные предложения, бонусы и тому подобное. Это все не только сделает кредитование проще, дешевле и приятнее, но и может свидетельствовать о клиентоориентированном подходе компании.
Читайте интересное: Инновационный скоринг: какие технологии используют финтех-гиганты
Как не попасть в руки недобросовестных кредитных компаний? Как выявлять сомнительные финучреждения?
Несмотря на достаточно высокую зарегулированность со стороны государства сферы финансовых услуг и жесткий контроль деятельности, все же бывают случаи, когда на рынке появляются сомнительные игроки, допускающие недобросовестные методы взаимодействия с потребителями. Например, вводят в заблуждение относительно условий предоставления кредитов и тому подобное.
Loan, money Фото: pexels.com
Чтобы заемщики могли избежать взаимодействия с такими компаниями, господин Синченко рекомендует:
- Поискать в интернете информацию о применении НБУ мер воздействия к потенциальному кредитору: временного приостановления или отзыва (аннулирования) лицензии и/или отстранения его руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации. Очевидно, что применение таких механизмов воздействия является признаком того, что доверять этому кредитору не стоит.
- Проверить наличие в сети информации (сообщений, новостей и т.д.) о резонансных расследованиях, судебных делах, коллективных жалобах потребителей и т.д. в отношении такого потенциального кредитора. Наличие подобной информации и ее массовость должны приниматься во внимание при принятии решения о возможности пользования услугами компании.
- Подробно ознакомиться с содержанием веб-ресурса (-ов) потенциального кредитора, в частности на предмет доступности, понятности и наличия там предусмотренной законодательством информации (см. упомянутое ранее «Положение об информационном обеспечении финансовыми учреждениями потребителей по предоставлению услуг потребительского кредитования», утвержденное постановлением Правления НБУ от 05.10.2021 № 100).
Отсутствие (или же очевидная запутанность или недоступность) на таких веб-ресурсах основной информации — признак сомнительности кредитора.
- Подробно ознакомиться с самим продуктом потенциального кредитора, которым заемщик намерен воспользоваться: условиями кредитного договора, указанными на сайте, его полным содержанием (форма договора в обязательном порядке размещается на веб-ресурсе) — суммой и сроком кредита, размером и порядком начисления процентов, основаниями возникновения и размером ответственности за нарушение срока возврата кредита и др.
- Проконсультироваться с компетентными специалистами (в частности юристами или финансистами). Это также никогда не будет лишним перед принятием решения о заключении кредитного договора.
Подытоживая, кто владеет информацией — тот защищен. Поэтому, чем больше потребитель узнает о своем потенциальном кредиторе (даже из открытых источников), тем больше вероятность, что он остановит свой выбор на кредитной компании, которая действительно заботится о своих клиентах и является надежной. Следовательно, сотрудничество будет удачным и полезным.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Банковский сектор готовится к росту спроса на кредиты и ипотеки — НБУ
Сколько людей пользуется кредитными криптокартами: Инфографика
Доля неработающих кредитов продолжает расти: статистика НБУ за первый квартал
