Популярность микрокредитования в Украине достаточно велика. За прошлый год граждане заключили в 1,5 раза больше договоров, чем в 2022 году, хотя и существенно меньше, чем в 2021 году. Для многих это единственный способ быстро получить деньги на неотложные нужды, поэтому в этой статье мы рассмотрим, как взять микрокредит, какие компании на рынке самые популярные, сколько придется переплатить и что стоит учесть перед подписанием договора
Как взять микрокредит в Украине: условия и проценты Фото: freepik.com
Размер микрокредитов традиционно не превышает минимальную зарплату и выдается до одного месяца (некоторые компании предлагают до 60 дней и более). Получить деньги можно за 10-20 минут в режиме онлайн, зарегистрировавшись на выбранной платформе и предоставив необходимые документы.
Стоимость микрозайма значительно выше, чем обычного кредита. До того, как Президент Украины Владимир Зеленский подписал (в конце декабря 2023 года) законопроект №9422, который ограничивает ставки для финансовых учреждений по микрокредитам, люди могли переплачивать сотни процентов, особенно за нарушение срока уплаты.
Напомним, что согласно документу ставки теперь не могут превышать 1% в день (ранее микрофинансовые организации (МФО), устанавливали 2-3 и более процентов). Также на сайтах пользователи получают доступ к удобным калькуляторам, с помощью которых можно точно определить конечную сумму к оплате.
Какую компанию по микрокредитованию выбрать?
Выбор МФО — это первый шаг на пути к получению «быстрых» денег. Сегодня на украинском рынке микрофинансовых услуг достаточно много игроков, о которых узнать подробнее вы можете по ссылке. В этом материале мы рассмотрели 13 известных компаний, среди которых:
- Манивео;
- MyCredit;
- Selfie Credit;
- Slon Credit;
- SosCredit;
- Кредит7;
- CreditKasa;
- ШвидкоГроші;
- ClickCredit;
- CreditPlus;
- Аванс Кредит;
- Треба Кредит;
- Finsfera;
- Качай Деньги.
Интересное по теме: Обзор украинского рынка микрокредитования — инфографика
Какие условия кредитования
Как правило, условия для новых клиентов различные МФО предлагают похожие: минимальный процент (около 0,01%), незначительную сумму денег (до 5-7 тыс. грн, реже больше, в зависимости от кредитного рейтинга и других факторов) и сроком до 30 дней. Функция пролонгации доступна обычно сразу, однако ежедневно пользователь уже будет платить полные проценты (они у каждой компании разные, однако за каждую 1000 грн ежедневно вы можете отдавать по 10-30 грн).
Что нужно знать перед подачей документов и подписанием договора
Перед подачей документов и заявки обязательно убедитесь, что вы:
- перешли на сайт той компании, которую выбрали (нередко можно наткнуться на рекламную ссылку в выдаче Google или, что хуже, кликнуть на link мошенников), например, если вы решили воспользоваться услугами Moneyveo, то ссылка должна быть следующего формата: https://moneyveo.ua/uk/;
- выбранная вами компания имеет лицензию (обычно вы можете найти информацию в конце страницы на сайте компании, если возникают сомнения, проверьте лицензию или почитайте отзывы о компании на независимых источниках);
- не предоставляете свои данные компании, которая передает их третьим лицам без вашего разрешения;
- выбрали надежную компанию, которая защищает персональные данные клиентов новейшим программным обеспечением (например, PCI DSS Service Provider Level 1).
Стоит помнить, что сегодня микро займ можно получить без залога и поручителей, дополнительная страховка — не обязательна, первоначальный взнос также не нужен.
Выдается кредит с минимальными требованиями и запросами людям, достигшим 18 лет. Справка о доходах не требуется (можно быть студентом, нетрудоустроенным, пенсионером). Оформление происходит круглосуточно: сервисы работают автоматически, при этом некоторые из них также предлагают поддержку клиентов через call-центр 24/7.
Как правило даже люди с плохой кредитной репутацией могут получить финансовую помощь от МФО!
Читайте популярное: На что украинцы чаще всего берут микрокредиты — исследование
Как быстро получить микрозайм
Все микрокредиты онлайн — доступный способ получить деньги, поэтому компании требуют минимум документов — паспорт и идентификационный код, а также номер вашей карты, на которую собственно будут направлены деньги. Иногда, если у компании возникают сомнения, вас могут попросить сфотографировать на телефон документы, или сделать селфи вместе с ними, и отправить файл (сервисы предлагают понятные инструкции и подсказки).
Процедура получения денег в большинстве сервисов удобна и понятна:
- вы регистрируетесь на сайте;
- указываете сумму кредита и дату возврата;
- заполняете анкету и отправляете заявку;
- при необходимости добавляете фото/уточняете данные;
- после согласования система вам предлагает перейти к подписанию договора, читаете его и подписываете, если все устраивает (обычно для этого достаточно поставить галочку в предложенном поле);
- получаете деньги на карту.
Ведущие украинские МФО предоставляют детальные инструкции и подсказки, поэтому процесс не будет сложным даже для людей, которые традиционно не пользуются компьютером или смартфоном.
Как проверить статус кредита и оплатить его
Чтобы проверить, сколько вы обязаны по состоянию на текущее время заплатить, нужно посетить личный кабинет, созданный при регистрации на сайте, где вы взяли кредит. Отдав кредит заранее, вы можете сэкономить деньги (но такой подход практикуют не все компании).
Оплатить кредит можно:
- через личный кабинет или без авторизации на сайте сервиса, где вы взяли кредит;
- через сервисы онлайн-платежей или в интернет-банкинге, например, через Приват24;
- офлайн в кассе банка или через терминал самообслуживания.
Важно: если вы взяли микрозайм на сумму, например, 5000 грн сроком на 20 дней, и система вам подсчитала, что на конец срока вы обязаны вернуть 6500 грн, но появилась возможность вернуть долг раньше, это не значит, что вы должны платить 6500 грн! Прогрессивные компании начисляют проценты ежедневно и позволяют закрыть кредит раньше, сэкономив деньги. Поэтому советуем перед тем, как платить долг, узнать точную сумму к оплате (на сайте или у представителей компании через онлайн-поддержку).
Читайте также: Кто является лидерами по портфельному банковскому кредитованию Украины — Минфин
Советы и вывод
Старайтесь ни при каких условиях не просрочивать кредит! Во-первых, это очень дорого. Во-вторых, ваша кредитная история пострадает. В-третьих, некоторые компании начинают звонить друзьям и родственникам, требуя погасить долг (это, к сожалению, не редкость, и к этому надо быть готовым). Если долго не платить кредит, его могут продать коллекторам.
Что же тогда делать, если срок уплаты уже подходит, а денег нет? Обратитесь за помощью к кредитору. Обычно компании идут на встречу людям и предлагают пролонгацию или даже реструктуризацию долга на выгодных условиях для обеих сторон.
Перед выбором МФО обязательно почитайте отзывы. Здесь хоть и можно наткнуться на шквал негатива в сторону некоторых компаний, однако можно собрать некоторую полезную информацию относительно реальной процентной ставки, качества сервиса и т.д.
Микрозаймы хоть и значительно дороже обычных кредитов, получить их можно за несколько минут не выходя из дома. Так же быстро их можно и погасить. Получить средства можно даже на один день (это часто практикуют люди, которым задерживают по каким-то причинам зарплату).
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
НБУ изменил правила для финучреждений по кредитованию населения
На какие цели и кому больше всего выдается кредитов в Украине — отчет НБУ
Категории украинцев запретили выдавать кредиты: закон
