Популярність мікрокредитування в Україні досить велика. За минулий рік громадяни уклали в 1,5 рази більше договорів, ніж у 2022 році, хоча й суттєво менше, ніж у 2021 році. Для багатьох це єдиний спосіб швидко отримати гроші на нагальні потреби, тож у цій статті ми розглянемо, як взяти мікрокредит, які компанії на ринку найпопулярніші, скільки доведеться переплатити та що варто врахувати перед підписанням договору
Як взяти мікрокредит в Україні: умови та відсотки Фото: freepik.com
Розмір мікрокредитів традиційно не перевищує мінімальну зарплату та видається до одного місяця (деякі компанії пропонують до 60 днів і більше). Отримати гроші можна за 10-20 хвилини в режимі онлайн, зареєструвавшись на обраній платформі та надавши необхідні.
Вартість мікрозайму значно вища, ніж звичайного кредиту. До того, як Президент України Володимир Зеленський підписав (наприкінці грудня 2023 року) законопроєкт №9422, який обмежує ставки для фінансових установ за мікрокредитами, люди могли переплачувати сотні відсотків, особливо за порушення терміну сплати.
Нагадаємо, що згідно з документом ставки тепер не можуть перевищувати 1% на день (раніше мікрофінансові організації (МФО), встановлювали 2-3 і більше відсотків). Також на сайтах користувачі отримують доступ до зручних калькуляторів, за допомогою яких можна точно визначити кінцеву суму до сплати.
Яку компанію з мікрокредитування обрати?
Вибір МФО — це перший крок на шлях до отримання «швидких» грошей. Сьогодні на українському ринку мікрофінансових послуг досить багато гравців, про яких дізнатися детальніше ви можете за посиланням. У цьому матеріалі ми розглянули 13 відомих компаній, серед яких:
- Манівео;
- MyCredit;
- Selfie Credit;
- Slon Credit;
- SosCredit;
- Credit7;
- CreditKasa;
- ШвидкоГроші;
- ClickCredit;
- CreditPlus;
- Аванс Кредит;
- Треба Кредит;
- Finsfera;
- Качай Гроші.
Цікаве по темі: Огляд українського ринку мікрокредитування — інфографіка
Які умови кредитування
Як правило, умови для нових клієнтів різні МФО пропонують подібні: мінімальний відсоток (близько 0,01%), незначну суму грошей (до 5-7 тис. грн, рідше більше, залежно від кредитного рейтингу та інших факторів) та терміном до 30 днів. Функція пролонгації доступна зазвичай відразу, однак щодня користувач вже буде сплачувати повні відсотки (вони у кожної компанії різні, однак за кожну 1000 грн щодня ви можете віддавати по 10-30 грн).
Що треба знати перед подачею документів та підписанням договору
Перед подачею документів та заявки обов’язково переконайтеся, що ви:
- перейшли на сайт тієї компанії, яку обрали (нерідко можна натрапити на рекламне посилання у видачі Google або, що гірше, клікнути на link шахраїв), наприклад, якщо ви вирішили скористатися послугами Moneyveo, то посилання має бути наступного формату: https://moneyveo.ua/uk/;
- обрана вами компанія має ліцензію (зазвичай ви можете знайти інформацію в кінці сторінки на сайті компанії, якщо виникають сумніви, перевірте ліцензію або почитайте відгуки про компанію на незалежних джерелах);
- не надаєте свої дані компанії, яка передає їх третім особам без вашого дозволу;
- обрали надійну компанію, яка захищає персональні дані клієнтів новітнім програмним забезпеченням (наприклад, PCI DSS Service Provider Level 1).
Варто пам’ятати, що сьогодні мікро займ можна отримати без застави і поручителів, додаткова страховка — не обов’язкова, початковий внесок також не потрібен.
Видається кредит з мінімальними вимогами та запитами людям, які досягли 18 років. Довідка про доходи не вимагається (можна бути студентом, непрацевлаштованим, пенсіонером). Оформлення відбувається цілодобово: сервіси працюють автоматично, при цьому деякі з них також пропонують підтримку клієнтів через call-центр 24/7.
Як правило навіть люди з поганою кредитною репутацією можуть отримати фінансову допомогу від МФО!
Читайте популярне: На що українці найчастіше беруть мікрокредити — дослідження
Як швидко отримати мікрозайм
Всі мікрокредити онлайн — доступний спосіб отримати гроші, тому компанії вимагають мінімум документів — паспорт та ідентифікаційний код, а також номер вашої картки, на яку власне будуть направлені гроші. Інколи, якщо у компанії виникають сумніви, вас можуть попросити сфотографувати на телефон документи, або зробити селфі разом із ними, і відправити файл (сервіси пропонують зрозумілі інструкції та підказки).
Процедура отримання грошей у більшості сервісів зручна і зрозуміла:
- ви реєструєтесь на сайті;
- вказуєте суму кредиту і дату повернення;
- заповнюєте анкету і надсилаєте заявку;
- за необхідності додаєте фото / уточнюєте дані;
- після погодження система вам пропонує перейти до підписання договору, читаєте його та підписуєте, якщо все влаштовує (зазвичай для цього достатньо поставити галочку в запропонованому полі);
- отримуєте гроші на картку.
Провідні українські МФО надають детальні інструкції та підказки, тому процес не буде складним навіть для людей, які традиційно не користуються комп’ютером або смартфоном.
Як перевірити статус кредиту та оплатити його
Щоб перевірити, скільки ви зобов’язані станом на поточний час заплатити, потрібно відвідати особистий кабінет, створений під час реєстрації на сайті, де ви взяли кредит. Віддавши кредит заздалегідь ви можете зекономити гроші (але такий підхід практикують не всі компанії).
Оплатити кредит можна:
- через особистий кабінет або без авторизації на сайті сервісу, де ви взяли кредит;
- через сервіси онлайн-платежів або в інтернет-банкінгу, наприклад, через Приват24;
- офлайн у касі банку або через термінал самообслуговування.
Важливо: якщо ви взяли мікрозайм на суму, наприклад, 5000 грн терміном на 20 днів, і система вам підрахувала, що на кінець терміну ви зобов’язані повернути 6500 грн, але з’явилась можливість повернути борг раніше, це не означає, що ви маєте платити 6500 грн! Прогресивні компанії нараховують відсотки щоденно і дозволяють закрити кредит раніше, зекономивши гроші. Тому радимо перед тим, як сплачувати борг, дізнатися точну суму до сплати (на сайті або у представників компанії через онлайн-підтримку).
Читайте також: Хто є лідерами з портфельного банківського кредитування України — Мінфін
Поради та висновок
Старайтеся ні за яких умов не прострочувати кредит! По-перше, це дуже дорого. По-друге, ваша кредитна історія постраждає. По-третє, деякі компанії починають дзвонити друзям та родичам, вимагаючи погасити борг (це, на жаль, не рідкість, і до цього треба бути готовим). Якщо довго не сплачувати кредит, його можуть продати колекторам.
Що ж тоді робити, якщо термін сплати вже підходить, а грошей немає? Зверніться за допомогою до кредитора. Зазвичай компанії йдуть на зустріч людям і пропонують пролонгацію або навіть реструктуризацію боргу на вигідних умовах для обох сторін.
Перед вибором МФО обов’язково почитайте відгуки. Тут хоч і можна наштовхнутися на шквал негативу в бік деяких компаній, однак можна зібрати деяку корисну інформацію щодо реальної відсоткової ставки, якості сервісу тощо.
Мікрозайми хоч і значно дорожчі за звичайні кредити, отримати їх можна за декілька хвилин не виходячи з дому. Так само швидко їх можна і погасити. Отримати кошти можна навіть на один день (це часто практикують люди, яким затримують з якихось причин зарплату).
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
НБУ змінив правила для фінустанов щодо кредитування населення
На які цілі та кому найбільше видається кредитів в Україні — звіт НБУ
Категорії українців заборонили видавати кредити: закон
