IBAN был создан для стандартизации идентификации банковских счетов во всем мире, что облегчает процесс обработки международных транзакций. В этой статье мы рассмотрим подробнее, что это за система и как ею пользоваться
Как пользоваться системой IBAN: проверка номеров и перевод средств Фото: freepik.com, chatgpt.com, pngwing.com
Что такое IBAN и зачем он нужен
IBAN, или международный номер банковского счета, — это код, который вы можете использовать для осуществления или получения международных платежей. Ваш код IBAN отличается от номера вашего счета и кода банка — он используется исключительно для того, чтобы зарубежные банки могли идентифицировать ваш банковский счет.
Как отмечают в Национальном банке:
«IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета, применение которого является обязательным в Украине для банков, небанковских поставщиков платежных услуг, которые открывают платежные счета пользователям, а также для эмитентов электронных денег при формировании номера электронного кошелька».
Каждое государство самостоятельно устанавливает структуру номера счета IBAN согласно требованиям стандарта ISO 13616. Для Украины IBAN состоит из 29 буквенно-цифровых символов: кода страны, контрольного разряда, кода ID НБУ и номера счета.
В результате введения IBAN по первым двум буквам сразу возможно распознать страну участника расчета (UA — Украина), а с помощью контрольного разряда — обеспечить унифицированную проверку счета пользователя на его корректность.
Фото: bank.gov.ua
Проверка IBAN номера доступна на сайте НБУ.
IBAN состоит из следующих компонентов:
- код страны.
- контрольные цифры (предоставляются финансовым учреждением-эмитентом);
- идентификатор банка (код, который идентифицирует финансовое учреждение; в соответствующих случаях он может также идентифицировать конкретный филиал финучреждения);
- основной номер банковского счета (BBAN): это код, который идентифицирует счет физического лица в конкретном финансовом учреждении в конкретной стране.
Формат IBAN традиционно одинаков для каждой страны, хотя количество цифр может отличаться. Например, Норвегия использует 15 символов, а Лихтенштейн — 21. Максимальное число, которое может использовать любая страна, — 34.
Примеры IBAN-номеров разных стран:
- Албания: AL47 2121 1009 1009 0000 0002 3569 87411
- Кипр: CY17 0020 0128 0000 0012 0052 76002
- Кувейт: KW81 CBKU 0000 0000 0000 0000 0000 1234 5601 013
- Люксембург: LU28 0019 0019 4006 4475 00004
- Норвегия: NO93 8601 1117 9475
Обратите внимание, что метод IBAN в основном используется в большинстве стран ЕС и других европейских стран.
Интересное по теме: Когда в Украине запустят мгновенные платежи через СЭП — ответ НБУ
Благодаря внедрению IBAN пользователи поставщиков платежных услуг могут:
- удобно и просто идентифицировать плательщика и получателя средств, а также поставщика платежных услуг, который их обслуживает;
- избежать ошибок в реквизитах счетов/электронных кошельков благодаря сокращению реквизитов в платежных инструкциях;
- быстрее осуществлять переводы и получать средства.
НБУ также предлагает использовать QR-коды, содержащие IBAN, для осуществления безналичного перевода средств. Примеры использования QR-кода здесь.
Как узнать свой IBAN?
Это можно сделать как офлайн в отделении своего банка или терминале самообслуживания / банкомате, так и онлайн — через мобильное приложение или посетив личный кабинет в веб-версии. В частности, такая функция предусмотрена в Приват24, приложении monobank, Ощад 24/7 и др. Подробно этот вопрос мы рассматривали в материале по ссылке, а сейчас для примера ознакомимся с этой процедурой в ПриватБанке.
Получить реквизиты вы можете в таких каналах:
- Веб-версия: «Кошелек» → выбрать карту → в правом верхнем углу нажать на реквизиты карты.
- Мобильное приложение: «Кошелек» → выбрать карту → перейти в меню «Управление» → «Реквизиты».
- Терминал самообслуживания: меню «Мои настройки» → «Получить реквизиты».
- Банкомат: меню «Другие операции» → «Мои настройки» → «Еще настройки» → «Реквизиты для пополнения карты».
Для зачисления SWIFT-переводов воспользуйтесь меню «Сервисы» → «Переводы» → «SWIFT» → «Реквизиты».
Как осуществить перевод с помощью IBAN?
Существуют разные способы, в качестве примера рассмотрим перевод с помощью NovaPay.
Один из способов — парсинг, для этого нужно скопировать сразу все реквизиты в электронном виде и вставить все вместе в поле IBAN. Приложение автоматически расставит все по местам, пользователю останется только проверить данные, при необходимости исправить назначение платежа и сумму.
В NovaPay отмечают, что парсинг позволяет сэкономить время на осуществление платежа, ведь позволяет скопировать полное сообщение с реквизитами для IBAN, учитывая счет, ИНН/ЕГРПОУ, получателя и сумму оплаты.
Читайте популярное: Что такое дропы и как побороть распространенную преступную схему
Другой метод — отсканировать номер IBAN. Это можно сделать с помощью камеры смартфона. Номер счета появится в соответствующем поле. При этом остальные данные нужно будет внести вручную.
Платежи по реквизитам IBAN в приложении NovaPay осуществляются без лимитов по сумме и без комиссий при переводе средств.
Как пояснили в NovaPay, обычно при платежах по реквизитам нужно ввести данные в пять полей — IBAN, имя или название получателя, его код, назначение платежа и сумма. Но скопировать можно только сам IBAN, все остальное придется вносить вручную — это долго, неудобно, есть риск ошибиться.
Чем отличаются IBAN и SWIFT?
Коды IBAN и SWIFT используются финансовыми учреждениями по всему миру для направления международных денежных переводов на правильные счета. SWIFT появился раньше IBAN и является крупной системой для перевода денег по всему миру. IBAN — относительно молодая система.
Номера IBAN относятся к отдельным банковским счетам, в то время как SWIFT-код идентифицирует банк или филиал, где открыт конкретный счет. В зависимости от того, куда вы отправляете деньги, вам могут понадобиться оба кода, чтобы убедиться, что ваш платеж попадет на нужный счет.
IBAN состоит из большего количества символов. SWIFT-код содержит всего от 8 до 11 букв и цифр.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
В ЕС начали запуск P2P-платежей через новый кошелек Wero
Какие изменения произошли на финансовом рынке в июне — НБУ
Райффайзен Банк создал специальную карту для ветеранов
Вспомогательные материалы: investopedia.com, bank.gov.ua, wise.com, paydo.com, privatbank.ua.
