Уменьшение роли наличных денег меняет способы ведения бизнеса и многие другие процессы в обществе. Насколько мир готов отказаться от физических валют и когда это может произойти
Cashless society Фото: financebuddha.com
Всего десять лет назад мир без монет и банкнот в качестве валюты был немыслим. Конечно, продвинутые в цифровых технологиях люди могли предвидеть день, когда «холодные», твердые наличные деньги перестанут быть необходимостью. Но, по большому счету, это казалось несбыточной мечтой — ведь подавляющее большинство людей во всем мире были очень сильно зависимы от наличных и доверяли только им.
Несмотря на то, что еще в 2012 году львиная доля транзакций осуществлялась с помощью дебетовых и кредитных карт, наличные деньги оставались главными.
Затем появился COVID, и все изменилось. Хотя к 2020 году цифровые платежи значительно продвинулись вперед, до безналичного мира остаются еще десятилетия. Согласно исследованию, проведенному британской благотворительной организацией Age UK в октябре того же года, около восьми миллионов человек только в Великобритании с трудом восприняли бы концепцию безналичного мира.
Сегодня, когда финансовая доступность является ведущей стратегией для подавляющего большинства цифровых банков и финтех-компаний, жизнь без звона мелочи в карманах очень скоро может стать реальностью. Но каковы плюсы и минусы?
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Оплата товаров с помощью отпечатка пальца: в США внедряют биометрические платежи
Cashless society Фото: history-computer.com
Готовы ли мы к переходу на безналичные деньги
Несмотря на прогресс в технологии блокчейн и шквал новостей о запуске цифровых валют центральными банками отдельных государств, многие ведущие эксперты в этой области считают, что до полностью цифровой глобальной экономики еще далеко.
Удо Мюллер, генеральный директор Paysafecard в Paysafe, не предвидит, что это событие произойдет в ближайшее время.
По его словам, когда государственная политика в Индии перешла к поощрению общества отказываться от наличных денег, фермеры не смогли купить семена для своих посевов, а низкооплачиваемые работники были вынуждены выбирать между рабочим днем и проведением дня в очереди для обмена наличных в банке.
Эксперт рынка Зара Чечи согласна с этим.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Почему банки тормозят интеграцию криптовалют и технологий DLT— аналитика
Cashless society Фото: wsj.com
Минусы безналичной среды
Хотим мы того или нет, но доступ к наличным деньгам становится все более проблематичным для потребителей. Банки отказываются от своей традиционной роли по выдаче или приему наличных денег на руки, особенно в сельской местности. Мюллер, однако, отмечает, что физическая валюта по-прежнему жизненно необходима для доступа к определенным услугам и более широкой банковской системе.
«Многие обеспокоены тем, что безналичные методы оплаты зависят от технологий, которые сопряжены с определенными рисками, — говорит Удо Мюллер. — Например, если произойдет катастрофа, которая приведет к масштабному отключению электричества или сбою широкополосной связи, экономика будет парализована, и никто не сможет осуществлять платежи».
По его словам, для многих использование наличных — это просто предпочтение, выбор, который позволяет потребителям контролировать свои финансы даже при осуществлении онлайн-платежей. Кроме того, наличные дают чувство контроля над персональными данными, поскольку многие люди все больше беспокоятся о том, как информация о них собирается и распространяется корпорациями (наличные платежи являются способом сохранить конфиденциальность).
Недоверие к нынешним технологиям небезосновательно. Поскольку кибер-атаки и случаи мошенничества становятся все более распространенными, безопасность финансовых операций в интернете требует все более высоких уровней защиты. В настоящее время для этого обычно используются биометрические методы, которые отслеживают интонации голоса, маркеры глаз, отпечатки пальцев и многое другое.
Сахар Салама, генеральный директор и основатель мобильной платежной платформы полного цикла TPAY MOBILE, отмечает, что растущая цифровизация экономики создает разрыв между технологически подкованными и неопытными группами населения. По ее словам, это требует соответствующей государственной политики, чтобы каждый мог воспользоваться новыми возможностями цифрового мира.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Транспорт будущего: лучшие практики оплаты проезда в разных странах
Cashless society Фото: suitsmecard.com
Проблема искоренения наличных денег
В то время как технологии внедряются с невероятной скоростью, делая цифровые платежи быстрее и эффективнее, чем когда-либо прежде, именно сдержанность потребителей на местах делает полностью безналичный расчет в настоящее время нецелесообразным.
По его словам, решение, способное устранить этот разрыв, — это такие системы, как eCash, которые предоставляют инфраструктуру cash-in/cash-out на основе штрих-кода. Они используются в местах розничной торговли, таких как супермаркеты или киоски, предлагая «спасательный круг» для потребителей, зависящих от наличных денег в условиях цифровой экономики.
«Население с низким и средним уровнем дохода, которое чаще зависит от наличных денег (например, таксисты, официанты, работники гостиниц, подростки, получающие карманные деньги, владельцы малых и средних предприятий, таких как кафе и бары), нуждается в простом и дешевом способе оцифровки своих наличных денег для совершения цифровых финансовых операций и оплаты товаров и услуг онлайн», — говорит Мюллер.
И дело не только в том, можно ли достичь безналичного мира, но и в том, чтобы прислушаться к пожеланиям клиентов.
«Мы считаем, что, когда дело доходит до платежей, выбор имеет решающее значение, и доступ к наличным деньгам, а также права потребителей продолжать платить наличными — должны быть защищены, — отмечает Мюллер. — Пандемия, безусловно, открыла платежный ландшафт, но только 10% потребителей заявили, что планируют полностью перейти на безналичные платежи в ближайшие пару лет, что лишь на 1% больше, чем до COVID, а 50% потребителей планируют в будущем совершать не менее 25% операций с использованием наличных».
Резюмируя, эксперт заявил, что наличные по-прежнему играют важную роль в обществе, особенно в плане финансовой доступности. В настоящее время, согласно отраслевым данным, 1,5 миллиона взрослых жителей Великобритании не пользуются банковскими услугами, а 2,2 миллиона полагаются на наличные при повседневных расходах.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Как платить с помощью PayPal в Украине: ответы на популярные вопросы
ТОП-5 самых громких FinTech провалов
Бесконтактные платежи на АЗС — MAN и BP запускают пилотный проект
По материалам fintechmagazine.com
