Зменшення ролі готівки змінює способи ведення бізнесу та багато інших процесів у суспільстві. Наскільки світ готовий відмовитися від фізичних валют і коли це може статися
Cashless society Фото: financebuddha.com
Лише десять років тому світ без монет і банкнот в якості валюти був немислимий. Звичайно, просунуті в цифрових технологіях люди могли передбачати день, коли «холодна», тверда готівка перестане бути необхідністю. Але, за великим рахунком, це здавалося нездійсненною мрією — адже переважна більшість людей у всьому світі була дуже залежною від готівки і довіряла тільки їй.
Незважаючи на те, що ще в 2012 році левова частка транзакцій здійснювалася за допомогою дебетових та кредитних карток, готівка залишалася головною.
Потім з’явився COVID і все змінилося. Хоча до 2020 року цифрові платежі значно просунулися вперед, до безготівкового світу залишаються ще десятиліття. Згідно з дослідженням, проведеним британською благодійною організацією Age UK у жовтні того ж року, близько восьми мільйонів людей лише у Великобританії важко сприйняли б концепцію безготівкового світу.
Сьогодні, коли фінансова доступність є провідною стратегією для переважної більшості цифрових банків та фінтех-компаній, життя без дзвону дрібних монет в кишенях дуже скоро може стати реальністю. Але які плюси та мінуси?
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Оплата товарів за допомогою відбитка пальця: в США впроваджують біометричні платежі
Cashless society Фото: history-computer.com
Чи ми готові до переходу на безготівкові гроші
Незважаючи на прогрес у технології блокчейн і шквал новин про запуск цифрових валют центральними банками окремих держав, багато провідних експертів у цій галузі вважають, що до цифрової глобальної економіки ще далеко.
Удо Мюллер, генеральний директор Paysafecard у Paysafe, не передбачає, що ця подія відбудеться найближчим часом.
За його словами, коли державна політика в Індії перейшла до заохочення суспільства відмовлятися від готівки, фермери не змогли купити насіння для своїх посівів, а низькооплачувані працівники були змушені обирати між робочим днем та проведенням дня у черзі для обміну готівки у банку.
Експерт ринку Зара Чечі згодна з цим.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Чому банки гальмують інтеграцію криптовалют та технологій DLT — аналітика
Cashless society Фото: wsj.com
Мінуси безготівкового середовища
Хочемо ми того чи ні, але доступ до готівкових грошей стає все більш проблематичним для споживачів. Банки відмовляються від своєї традиційної ролі з видачі чи прийому готівки на руки, особливо у сільській місцевості. Мюллер, однак, зазначає, що фізична валюта, як і раніше, життєво необхідна для доступу до певних послуг і більш широкої банківської системи.
«Багато хто стурбований тим, що безготівкові методи оплати залежать від технологій, пов’язаних із певними ризиками, — каже Удо Мюллер. — Наприклад, якщо станеться катастрофа, яка призведе до масштабного відключення електрики чи збою широкосмугового зв’язку, економіка буде паралізована, і ніхто не зможе здійснювати платежі».
За його словами, для багатьох використання готівки — це просто перевага, вибір, який дозволяє споживачам контролювати свої фінанси навіть під час здійснення онлайн-платежів. Крім того, готівка дає почуття контролю над персональними даними, оскільки багато людей все більше переймаються тим, як інформація про них збирається і поширюється корпораціями (готівкові платежі є способом зберегти конфіденційність).
Недовіра до сучасних технологій небезпідставна. Оскільки кібер-атаки та випадки шахрайства стають все більш поширеними, безпека фінансових операцій в інтернеті потребує все більших рівнів захисту. В даний час для цього зазвичай використовуються біометричні методи, які відстежують інтонації голосу, маркери очей, відбитки пальців та багато іншого.
Сахар Салама, генеральний директор і засновник мобільної платіжної платформи повного циклу TPAY MOBILE, зазначає, що зростаюча цифровізація економіки створює розрив між технологічно підкованими та недосвідченими групами населення. За її словами, це потребує відповідної державної політики, щоб кожен міг скористатися новими можливостями цифрового світу.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Транспорт майбутнього: найкращі практики оплати проїзду в різних країнах
Cashless society Фото: suitsmecard.com
Проблема викорінення готівки
У той час як технології впроваджуються з неймовірною швидкістю, роблячи цифрові платежі швидше та ефективніше, ніж будь-коли раніше, саме стриманість споживачів на місцях робить повністю безготівковий розрахунок наразі недоцільним.
За його словами, рішення, здатне усунути цей розрив, це такі системи, як eCash, які надають інфраструктуру cash-in/cash-out на основі штрих-коду. Вони використовуються в місцях роздрібної торгівлі, таких як супермаркети або кіоски, пропонуючи «рятувальний круг» для споживачів, які залежать від готівки в умовах цифрової економіки.
«Населення з низьким та середнім рівнем доходу, яке частіше залежить від готівки (наприклад, таксисти, офіціанти, працівники готелів, підлітки, які отримують кишенькові гроші, власники малих та середніх підприємств, таких як кафе та бари), потребує простого та дешевого способу оцифрування своєї готівки для здійснення цифрових фінансових операцій та оплати товарів та послуг онлайн», — каже Мюллер.
І справа не тільки в тому, чи можна досягти безготівкового світу, а й у тому, щоб дослухатися побажань клієнтів.
«Ми вважаємо, що коли справа доходить до платежів, вибір має вирішальне значення, і доступ до готівкових грошей, а також права споживачів продовжувати платити готівкою — мають бути захищені, — зазначає Мюллер. — Пандемія, безумовно, відкрила платіжний ландшафт, але лише 10% споживачів заявили, що планують повністю перейти на безготівкові платежі протягом найближчих кількох років, що лише на 1% більше, ніж до COVID, а 50% споживачів планують у майбутньому здійснювати не менше 25% операцій із використанням готівки».
Резюмуючи, експерт заявив, що готівка, як і раніше, відіграє важливу роль у суспільстві, особливо в плані фінансової доступності. В даний час, згідно з галузевими даними, 1,5 мільйона дорослих мешканців Великобританії не користуються банківськими послугами, а 2,2 мільйона покладаються на готівку за повсякденних витрат.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Як платити за допомогою PayPal в Україні: відповіді на популярні питання
ТОП-5 найгучніших FinTech провалів
Безконтактні платежі на АЗС — MAN та BP запускають пілотний проєкт
За матеріалами fintechmagazine.com
