В этой статье мы рассмотрим, что такое кэшбек и как он работает, сколько можно сэкономить, пользуясь предложениями ритейлеров, банков и сервисов, а также как это сделать
Что такое кэшбэк и как им воспользоваться: предложения ритейлеров и банковские программы Фото: chatgpt.com
Кэшбек (дословно переводится как возврат наличных) — это программа вознаграждений, с помощью которой клиенты могут получить обратно определенный процент от денег, потраченных на покупки. Изначально это была функция кредитных карт, но сейчас такие предложения нередко можно встретить и на дебетовых картах, некоторые ритейлеры предлагают кэшбэк-программы напрямую. Также существуют различные кэшбэк сервисы, которые сотрудничают с магазинами и предоставляют людям возможность вернуть часть потраченных средств.
Как работают программы начисления кэшбэка?
Принцип начисления зависит от типа программы, в которой пользователь участвует. Вот несколько примеров:
- Кэшбек в рамках программ кредитных карт — традиционно работает благодаря соглашениям, заключенным между банками и ритейлерами. За каждую покупку, совершенную клиентом с помощью своей карты, магазин должен уплатить определенный процент обратно компании, выпустившей карту. Затем компания, выпустившая кредитную карту, возвращает часть этого платежа клиенту в виде кэшбэка.
- Кэшбек по дебетовой карте — это, как правило, возврат средств за покупки, осуществляемый непосредственно банком.
- Кэшбэк с сайта. Некоторые крупные магазины, как Ebates или Rakuten, могут заключать соглашения с определенными розничными торговцами, чтобы обеспечить возврат средств для своих клиентов. Многие сайты сейчас предлагают приложения для получения кэшбэка.
Сколько кэшбэка можно получить?
Сумма денег, которую клиент может получить обратно, зависит от многих факторов, в частности, программы вознаграждений, в которой он участвует, а также от того, сколько человек потратил. Традиционно процент кэшбэка варьируется в пределах от 0,5 до 2% от стоимости товара или услуги.
Однако есть предложения, в рамках которых можно вернуть и 20%. Например, ПУМБ предлагает такой кэшбэк на проезд в городском транспорте для владельцев карты «ВсеМожу». Или Аккордбанк, который предоставляет владельцам карт «Найкраща» возврат до 20% от стоимости товаров из категории «Все для дома».
Интересное по теме: НБУ введет лимиты на переводы между картами — Пышный
Другие категории товаров и услуг значительно уступают в процентах кэшбэка. Например, украинцы могут рассчитывать до 10% на приобретение билетов на сеансы в кинотеатрах, вставках и концертах (пример — Аккордбанк, карта «Найкраща»), до 6% на товары для животных (например, карты Red от Сенс Банка), а также 5-10% на книги (например, izibank и monobank).
Самые низкие проценты предлагаются в рамках универсальных решений, которые распространяются на все категории товаров. Например, Райффайзен банк предлагает владельцам карт «2 кэшбека» возврат 1% с каждой операции (кроме списка исключений, который является индивидуальным).
Чтобы понять, какие предложения от банков бывают, рассмотрим для примера ПриватБанк (ведущий банк Украины), а также Монобанк (известный выгодными кэшбэк-программами).
Кэшбек Приватбанк
Крупнейший по размерам активов украинский банк и лидер розничного банковского рынка Украины предлагает множество различных кэшбэк-программ. Вот некоторые из них:
- 5% скидки в MOYO (действует для товаров с соответствующей акционной пометкой; оплатить нужно картой Mastercard от ПриватБанка — «Универсальная»/»Универсальная Gold» или премиальная);
- «цветущий кэшбек за международные переводы с Visa» (предложение действует с 15 мая по 15 сентября 2024 года), для участия нужно зарегистрироваться; формат программы — акция);
- скидки на учебные курсы для детей и подростков (как в Украине, так и за рубежом; действует с 1 февраля 2024 по 31 января 2025; предусмотрены различные виды кэшбеков, например, 25% скидки на поступление за границу со Study.ua, 10% скидки на обучение в Study Academy Ukraine, 20 тыс. грн скидки на групповые поездки за границу или 10 тыс. грн скидки на канадский лагерь Toronto Imperial School).
Кэшбэк Монобанк
Если вы пользуетесь картой monobank, то кэшбэк поступает моментально после оплаты вашей покупки. При этом, чтобы вывести накопленные на личном cashback-счете средства, нужно иметь сумму не менее 100 грн.
Банк возвращает до 20% бонуса от расходов. На категории процент меняют каждый месяц, проверить можно в мобильном приложении.
Например, на категорию «Книги» банк установил кэшбэк 10%. Покупая книгу за 1000 ₴, вам зачислят бонус 10% от 1000 ₴, то есть 100 ₴. С этой суммы спишут налог на прибыль и военный сбор — 19,5%. На карту вы получите 100 ₴ — 19,5% = 80,5 ₴.
Читайте популярное: Банкиры рассказали, что для украинцев самое важное в выборе зарплатной карты
Кэшбэк сервисы
В Украине сегодня работает большое количество различных кэшбек-сервисов, среди которых и международные игроки. Эти участники рынка сотрудничают с сотнями ритейлеров и предлагают пользователям возврат до 20% потраченных средств, а иногда и больше. Некоторые сервисы предоставляют кроме кэшбеков бонусные предложения и программы лояльности. Функционируют они традиционно через расширения для браузеров и мобильные приложения.
Среди известных на украинском рынке игроков: Letyshops, Payback.ua, Moneta.ua, Smarty.sale и др. Перед тем, как воспользоваться услугами какого-либо сервиса, сначала стоит узнать условия, которые они предлагают, а также почитать отзывы реальных пользователей, которые уже имеют опыт сотрудничества с выбранной компанией.
Зачем ритейлерам и банкам возвращать пользователям деньги?
Такие программы стимулируют держателей карт тратить деньги на определенные вещи (часто те, на которые сейчас меньший спрос). Эмитенты карт зарабатывают на комиссиях и платежах, и в их интересах, чтобы держатели карт регулярно что-то покупали.
Как потребитель, который стремится получить вознаграждение за свои расходы, вы можете быть более склонны использовать кредитную карту для покупки продуктов (вместо дебетовой), зная, что вы получите возврат денег за покупку.
Важный фактор — возможность вернуть часть средств и получить бонусы может также побудить владельцев карт тратить больше, чем они обычно это делают.
Читайте также: NovaPay запустил рассрочку: какие условия
Как воспользоваться кэшбэком?
Во-первых, можно просто воспользоваться предложением банка и стать владельцем соответствующей карты. Во-вторых, можно стать клиентом кэшбек-сервиса. В-третьих, можно принять участие в конкретной программе банка, даже не имея специальной кредитки. Ну и напоследок можно найти для себя удобное предложение со стороны магазина, например, воспользовавшись бонусным счетом на Rozetka или подобным на другом сайте.
Вывод
Кэшбэк — это выгодный механизм для всех сторон. С одной стороны, он позволяет ритейлерам получать больший доход за счет увеличения продаж. С другой, пользователи получают часть потраченных денег обратно. Банки же получают процент за транзакции и комиссии от продавцов. Что касается сервисов, они получают свои доходы за счет сотрудничества с магазинами, увеличивая их выручку.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Что такое финансовые рынки: как они работают и в чем их особенность
Индекс украинской экономики: какие изменения произошли за июнь
Украинский банк вошел в топ-20 ведущих европейских эквайеров
Вспомогательные материалы: n26.com, finance.ua, newpromos.privatbank.ua, mobanking.com.ua, meta.ua.
Telegram
Viber