Акции First Republic обвалились почти на 50%, после того как инвесторы сняли более 100 миллиардов долларов
Обвал акций. Фото: freepik.com
Акции полетели вниз на следующий день после того, как депозиты в банке сократились с $176,4 млрд до $104,5 млрд.
First Republic, хоть и находящийся на 14 месте по активам в банковской системе США, считался проблемным.
Его вносили в списки подверженных риску банкротства, и после того как серия банкротств банков вызвала опасения по поводу кризиса в этом секторе.
First Republic спасли многомиллиардной сделкой.
Однако позже банк заявил что, потерял примерно 40% своих депозитов в дни после этих крахов, поскольку клиенты поспешили снять средства.
Он закончил март с депозитами примерно в 104 миллиарда долларов, включая 30 миллиардов долларов, которые он получил от других банков в рамках плана спасения, направленного на укрепление доверия.
First Republic, заявил, что с тех пор ситуация вроде как стабилизировалась, однако добавил, что использует «стратегические варианты» для укрепления своих позиций, включая сокращение расходов за счет сокращения на 20–25% рабочей силы в ближайшие месяцы.
Впрочем, эти меры не позволят стабилизировать прибыльность, отмечает аналитик Freedom Finance Global Алина Попцова.
Говорить о неминуемом скором крахе банка пока рано, но без внешней помощи выжить банку будет очень сложно, особенно с учетом текущей жесткой монетарной политики ФРС, рассуждает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.
«В таких условиях рассчитывать на какое-то восстановление прибыли банка в обозримом будущем не приходится», — констатирует он.
Проблемы в банковском секторе США проявились в начале прошлого месяца, когда Silicon Valley Bank, который был 16-м по величине кредитором страны, рухнул в результате крупнейшего краха американского банка с 2008 года.
После наступил крах нью-йоркского Signature Bank.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Крах Silicon Valley Bank: Что или кто виноват в банкротстве легендарного банка США
На банковском рынке началась паника, сопровождавшаяся оттоком депозитов и обвалом биржевых котировок кредитных организаций.
Правительство США тогда вмешались, чтобы гарантировать депозиты сверх заявленных законодательно лимитов.
С момента краха Silicon Valley Bank банки США заняли у регулятора более $300 млрд.
Однако это не дало полностью решить проблему.
В Европе швейцарские чиновники также выступили посредниками в спасении проблемного банковского гиганта Credit Suisse, который с начала года потерял 69 млрд долларов.
Центральные банки по всему миру резко повысили процентные ставки, пытаясь обуздать инфляцию.
Эти шаги нанесли ущерб стоимости больших портфелей облигаций, купленных банками, когда ставки были ниже.
Несмотря на это, флагманы банковской системы США хорошо отчитались за I квартал.
JPMorgan Chase, крупнейший банк США по объему активов, по итогам квартала сообщил о прибыли $12,6 млрд — в полтора раза больше, чем за тот же период прошлого года и значительно выше ожиданий аналитиков. Чистая прибыль Wells Fargo, PNC и Citigroup квартала также выросла.
Ситуация отличается у региональных банков. На прошлой неделе агентство Moody’s понизило рейтинги 11 региональных банков, сославшись на «ухудшение операционной среды и условий фондирования». Объемы депозитов снижаются, стоимость удержания клиентов растет, съедая прибыль, пишет The New York Times.
Издание отмечает, что также растут опасения насчет инвестиций и кредитов, которые связаны с недвижимостью. Почти 70% от всех кредитов в секторе недвижимости в США приходятся именно на небольшие региональные банки.
Какие дальнейшие прогнозы?
Со значительным проблемами могут столкнуться банки с повышенным соотношением кредитов к депозитам, считает Попцова из Freedom Finance Global.
«Под угрозой банкротства могут оказаться Synchrony Financial (SYF), Discover Financial Services (DFS), Western Alliance, Valley National Bancorp, Associated Banc Corp (ASB)», — перечисляет она.
Соотношение кредитов к депозитам в этих финансовых организациях находится на уровне 94%, в то время как для десятки крупнейших диверсифицированных банков аналогичный показатель составляет в среднем 68%.
К тому же, недавно генеральный директор JP Morgan Джейми Даймон заявлял, что банковский кризис еще не закончился и последствия от него останутся на долгие годы. Отметив, что недавние события не похожи на то, что произошло во время мирового финансового кризиса 2008 года.
О потенциальных рисках в банковском секторе таже предупредил и генеральный директор Standard Chartered Билл Уинтерс. По его мнению, после резкого ужесточения ставки ФРС в банковской системе США образовалось множество проблем и некоторые из них еще могут проявиться в будущем «в той или иной форме кризиса».
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Крах банка Credit Suisse: держатели облигаций подали иск в суд — Reuters
Регуляторы США расследовали деятельность Signature Bank накануне его краха
Регуляторы США хотят взыскать с топ-банков $23 млрд за крах Signature Bank и SVB
По материалам BBC, NYT и Forbes.
