Акції First Republic обвалилися майже на 50%, після того, як інвестори зняли понад 100 мільярдів доларів
Обвал акцій. Фото: freepik.com
Акції полетіли вниз наступного дня після того, як депозити в банку скоротилися зі $176,4 млрд до $104,5 млрд.
First Republic, який хоч і перебував на 14 місці за активами в банківській системі США, вважався проблемним.
Його вносили до списків схильних до ризику банкрутства, і після того, як серія банкрутств банків викликала побоювання з приводу кризи в цьому секторі.
First Republic врятували багатомільярдною угодою.
Однак пізніше банк заявив, що втратив приблизно 40% своїх депозитів у дні після цих крахів, оскільки клієнти поспішили зняти кошти.
Він закінчив березень з депозитами приблизно 104 мільярди доларів, включаючи 30 мільярдів доларів, які він отримав від інших банків у рамках плану порятунку, спрямованого на зміцнення довіри.
First Republic заявив, що з того часу ситуація начебто стабілізувалася, проте додав, що використовує «стратегічні варіанти» для зміцнення своїх позицій, включаючи скорочення витрат шляхом скорочення на 20–25% робочої сили в найближчі місяці.
Втім ці заходи не дозволять стабілізувати прибутковість, зазначає аналітик Freedom Finance Global Аліна Попцова.
Говорити про неминучий швидкий крах банку поки що рано, але без зовнішньої допомоги вижити банку буде дуже складно, особливо з урахуванням поточної жорсткої монетарної політики ФРС, розмірковує аналітик ФГ «Фінам» Ігор Додонов.
“У таких умовах розраховувати на якесь відновлення прибутку банку в найближчому майбутньому не доводиться”, – констатує він.
Проблеми в банківському секторі США виявилися на початку минулого місяця, коли Silicon Valley Bank, який був 16-м за величиною кредитором країни, впав у результаті найбільшого краху американського банку з 2008 року.
Після настав крах нью-йоркського Signature Bank.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Крах Silicon Valley Bank: Що чи хто винен у банкрутстві легендарного банку США
На банківському ринку почалася паніка, що супроводжувалася відтоком депозитів та обвалом біржових котирувань кредитних організацій.
Уряд США тоді втрутилися, щоб гарантувати депозити понад заявлені законодавчо ліміти.
З моменту краху Silicon Valley Bank банки США зайняли у регулятора понад $300 млрд.
Однак, це не дало повністю розв’язати проблему.
У Європі швейцарські чиновники також виступили посередниками у порятунку проблемного банківського гіганта Credit Suisse, який з початку року втратив 69 млрд доларів.
Центральні банки по всьому світу різко підвищили відсоткові ставки, намагаючись приборкати інфляцію.
Ці кроки завдали збитків вартості великих портфелів облігацій, куплених банками, коли ставки були нижчими.
Попри це, флагмани банківської системи США добре відзвітували за I квартал.
JPMorgan Chase, найбільший банк США за обсягом активів, за підсумками кварталу повідомив про прибуток $12,6 млрд — у півтора раза більше, ніж за той же період минулого року і значно вищий за очікування аналітиків. Чистий прибуток Wells Fargo, PNC та Citigroup кварталу також виріс.
Ситуація відрізняється у регіональних банків. Минулого тижня агентство Moody’s знизило рейтинги 11 регіональних банків, пославшись на «погіршення операційного середовища та умов фондування». Обсяги депозитів знижуються, вартість утримання клієнтів зростає, з’їдаючи прибуток, пише The New York Times.
Видання зазначає, що також зростають побоювання щодо інвестицій та кредитів, що пов’язані з нерухомістю. Майже 70% усіх кредитів у секторі нерухомості в США припадають саме на невеликі регіональні банки.
Які подальші прогнози?
Зі значними проблемами можуть зіткнутися банки з підвищеним співвідношенням кредитів до депозитів, вважає Попцова з Freedom Finance Global.
“Під загрозою банкрутства можуть опинитися Synchrony Financial (SYF), Discover Financial Services (DFS), Western Alliance, Valley National Bancorp, Associated Banc Corp (ASB)”, – перераховує вона.
Співвідношення кредитів до депозитів у цих фінансових організаціях становить 94%, тоді як для десятки найбільших диверсифікованих банків аналогічний показник становить у середньому 68%.
До того ж нещодавно генеральний директор JP Morgan Джеймі Даймон заявляв, що банківська криза ще не закінчилася і наслідки від неї залишаться на довгі роки. Зазначивши, що нещодавні події не схожі на те, що сталося під час світової фінансової кризи 2008 року.
Про потенційні ризики в банківському секторі також попередив і генеральний директор Standard Chartered Білл Уінтерс. На його думку, після різкого посилення ставки ФРС у банківській системі США утворилося безліч проблем і деякі з них ще можуть проявитися в майбутньому «у тій чи іншій формі кризи».
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Крах банку Credit Suisse: власники облігацій подали позов до суду – Reuters
Регулятори США розслідували діяльність Signature Bank напередодні його краху
Регулятори США хочуть стягнути з топ-банків $23 млрд за крах Signature Bank і SVB
За матеріалами BBC, NYT й Forbes.
