Регулятор ежегодно определяет платежные системы как важные, основываясь на итогах деятельности участников рынка платежных услуг в течение предыдущего года. Но есть определенные условия, о которых мы расскажем подробно
Какие критерии определения важности объектов платежной инфраструктуры в Украине. Фото: pexels.com
Важный объект платежной инфраструктуры — это элемент системы обработки платежей, который играет критическую роль в функционировании финансовой системы страны или региона. Это может включать, но не ограничиваться, банковскими системами, системами расчетов, системами обработки платежей, терминалами для обработки платежных карт, сетями банкоматов и другими аналогичными системами.
Распределение объектов платежной инфраструктуры по категориям важности в Украине определяет Национальный банк.
Ранее НБУ осуществлял распределение платежных систем на системно важные, социально важные и важные платежные системы.
Но с 2022 года обновленный порядок осуществления оверсайта предусматривает отнесение платежных систем к категориям системно важных и важных платежных систем. А критерии важности подробно описаны в Законе Украины «О платежных услугах» и постановлении Правления Национального банка Украины от 24.08.2022 № 187.
Согласно «Положению о порядке осуществления оверсайта платежной инфраструктуры в Украине», все официально зарегистрированные платежные системы рассматриваются на роль значимых. По результатам мониторинга платежной инфраструктуры Нацбанк определяет важность платежных систем, а также участников платежных систем, поставщиков платежных услуг, эмитентов электронных денег и технологических операторов.
Критерии системно важной платежной системы
Системно важной платежной системой может стать компания, которая соответствует хотя бы одному из следующих критериев важности:
- Платежная система обеспечивает проведение межбанковских платежных операций, доля которых составляет более 10% от общей суммы платежных операций, выполненных в стране системами межбанковских расчетов и через корреспондентские счета банков, открытые в других банках Украины;
- Платежная система осуществляет платежные операции по сделкам с государственными ценными бумагами на открытом рынке;
- Платежная система обеспечивает урегулирование обязательств участников платежных систем, возникающих в других платежных системах.
Следует отметить, что наш регулятор признает платежную систему важной только в случае если платежная система осуществляет платежные операции, доля которых превышает 10% от общей суммы этих платежных операций выполненных в пределах Украины, или в Украину и за ее пределы.
Также Нацбанк отберет кандидата, если эта платежная система осуществляет операции с использованием электронных платежных средств, эмитированных в этой платежной системе, доля которых превышает 10% от общей суммы финопераций.
Но НБУ имеет право признать платежную систему, если она является единственной на рынке по виду услуг, которые предоставляются с ее использованием.
Национальный банк определяет важность объектов оверсайта в феврале. Фото: pexels.com
Что значит стать важным объектом платежной системы?
Национальный банк определяет важность объектов оверсайта в феврале по итогам их деятельности в течение предыдущего года.
Доктор экономических наук, финансовый аналитик YouControl Роман Корнилюк объясняет, что Национальный банк ставит более жесткие правила к важным объектам платежной инфраструктуры. Речь идет об ужесточенных требованиях в части управления и организации деятельности, доступа и участия в платежной системе, а также управления рисками, окончательности расчетов, кибербезопасности и непрерывности работы. Это также включает более строгие требования к ликвидности, управлению и транспарентности.
«Прежде всего важно реализовать два ключевых аспекта, чтобы стать важным объектом финансовой инфраструктуры. Во-первых, получить высокую долю на рынке своих услуг, обогнать большинство конкурентов с точки зрения рыночной мощности. Во-вторых, соответствовать критериям важности, установленным Национальным банком Украины. А участников платежного рынка, как и каждое юрлицо в Украине, можно проверить с помощью, в частности, нашей аналитической системы», — добавляет финансовый аналитик.
Для клиентов это означает, что объект платежной системы, который входит в категорию важности, подлежит усиленному надзору со стороны Национального банка. Это сделано с целью повышения надежности и эффективности их деятельности, а также для обеспечения соответствия международным стандартам оверсайта.
Клиенты и партнеры имеют большую заинтересованность в сотрудничестве с системами, которые признаны системно важными, считает финансовый советник Алина Шух.
«Отнесение платежных учреждений к важным делается для соответствия европейским стандартам и формализации работы таких учреждений в рамки регулирования. Для самого платежного учреждения — это четкость и прозрачность правил ведения деятельности, и определенный статус. Важно понимать, что статус предоставляется за прошлый год, а значит чтобы его получить нужно соответствовать требованиям уже», — рекомендует Шух.
Такой статус может предоставить платежной системе и определенные регулятивные привилегии или преимущества, которые недоступны другим системам.
Интересное по теме: Visa и ПриватБанк впервые в мире представили новую программу цифровой аутентификации платежей в электронной торговле
К категории важных платежных систем НБУ отнес пять платежных систем. Фото: pexels.com
Кто сейчас является важной платежной системой в Украине?
Согласно финмониторингу 2023 года, к категории важных платежных систем НБУ отнес пять платежных систем:
- «MasterCard», MasterCard International Incorporated, США;
- «Visa», Visa International Service Association, США;
- «NovaPay», ООО «НоваПей», Украина;
- «Финансовый мир», ООО «Украинская платежная система», Украина;
- «Почтовый перевод»., АО «Укрпочта», Украина; «Почтовый перевод» Украина.
Вывод
Стать важной платежной системой — это большая ответственность, но также и значительный шаг вперед для любого финансового учреждения. Это не только подтверждает их влиятельность на платежный рынок, но и предоставляет дополнительную защищенность клиентам через усиленные требования регулирования и надзора со стороны Национального банка Украины.
Такая классификация помогает учреждениям повысить свою деловую репутацию и получить больше доверия от клиентов и партнеров. Но в то же время, это накладывает более строгие требования к их деятельности, включая вопросы управления рисками, кибербезопасности, ликвидности и непрерывности работы.
Важные платежные системы в Украине влияют на стабильность и надежность финансовой инфраструктуры страны, потому что соответствуют самым высоким стандартам и требованиям регулятора, а затем и нормам ЕС, а их клиенты проводят свои финансовые операции уверены в безопасности.
Вас также может заинтересовать:
Как в Украине работает Система электронных платежей: инфографика
Эволюция трансграничных платежей. Какие изменения ждут потребителей: аналитика
Существует ли в Украине анонимность платежей и зачем она нужна: что говорит законодательство
