Анонимность платежей уже давно выступает предметом ожесточенных дискуссий. Одни считают ее важной для сохранения конфиденциальности и безопасности пользователей, другие же настаивают на том, что анонимность может способствовать нелегальной деятельности, в частности отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от налогообложения
Privacy, Anonymity of payments Фото: pixabay.com
Если рассматривать этот вопрос с точки зрения пользователя, конечно, сохранение приватности для него стоит на первом месте. Но если взглянуть на отрасль в целом со стороны государства, то отслеживание транзакций — необходимая составляющая контроля за рынком, предотвращения и противодействия финансовым нарушениям, расследования преступлений.
Исходя из этого можно говорить о необходимости определенного баланса между анонимностью и персонализацией в сфере платежей. Например, это могут быть определенные лимиты на осуществление анонимных денежных переводов.
Различные страны и юрисдикции имеют собственные решения и законы, регулирующие анонимность платежей, и они могут отличаться в зависимости от многих факторов, например, какой тип валюты используется для осуществления оплаты / перевода (фиат или крипта, национальная валюта или иностранная), также его назначение, размер и тому подобное.
Анонимность платежей в Украине
Главные изменения в вопросе анонимности платежей в Украине состоялись в 2020 году, когда вступил в силу Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (закон о финансовом мониторинге).
В первую очередь этот закон предусматривает предоставление статуса активов электронным деньгам, которые с тех пор подлежат контролю и учету, как и все другие виды активов и доходов граждан.
Расширяйте знания: Чем отличаются цифровые валюты от электронных денег — объяснение эксперта
Privacy, Anonymity of payments Фото: pixabay.com
Сначала мерам финансового мониторинга не подлежал перевод на сумму до 4999,99 грн. А сумму больше этой уже нельзя было переслать без прохождения идентификации личности отправителя. В сентябре 2021 года сумму увеличили до 5 тыс. грн.
Согласно этому закону провайдеры платежных услуг должны обязательно проводить идентификацию и верификацию клиентов, хранить информацию о платежах в течение пяти лет и сотрудничать с правоохранительными органами.
Указанный закон предусматривает также ограничение суммы платежей в наличной форме. Сначала было предусмотрено, что с начала 2024 года украинцы смогут осуществлять наличные платежи не более чем в размере 150 тыс. грн в день и 1,5 млн грн в месяц. Но, учитывая военное положение и продолжение полномасштабной войны, планы правительства могут меняться.
Стоит отметить, что кроме объективных внутригосударственных причин, борьба с анонимностью платежей продиктована международными нормами, в частности требованиями Международной организации по противодействию отмыванию «грязных» денег (FATF).
Читайте актуальное по теме: Топ банков Украины по депозитам: где больше всего хранят свои средства
Privacy, Anonymity of payments Фото: pexels.com
Как сохранить анонимность при совершении транзакций?
Анонимная оплата товаров и услуг в интернете — один из важнейших шагов для обеспечения вашей цифровой конфиденциальности, особенно если речь идет о товарах и подписках 18+.
Учитывая, что руки украинских платежных провайдеров в основном связаны, — они не могут предложить полную анонимность, многие люди начали пользоваться зарубежными платформами и приложениями. Рассмотрим же наиболее популярные механизмы осуществления «частных» денежных переводов:
- Криптовалюты — анонимный и широко используемый способ оплаты в интернете.
Из-за того, что в Украине (как и в других государствах) крипту нередко использовали для отмывания денег (в частности, в сфере игрового бизнеса), недавно правоохранительные органы начали масштабную борьбу с этим. Все приобрело такие масштабы, что даже крупнейшие криптовалютные биржи приостановили вывод средств на карты украинских банков.
Стоит понимать, что не только в Украине, но и во многих других странах регуляторы осуществляют серьезные меры по контролю криптоплатежей, в частности, требуется идентификация при обмене цифровых денег на фиатные.
- Наличные оплаты. Конечно, механизмы контроля бумажных средств до сих пор ограничены. Например, рассчитываясь наличными за товар в магазине вам не нужно раскрывать персональную информацию, в частности ФИО и номер банковского счета.
- Подарочные карты. Этот метод в основном используется ритейлерами, но нередко встречается и в банковской сфере. Так, вы можете приобрести карту и отправить ее анонимно.
- Оффшорные банковские счета. Открываются в странах с низким уровнем регулирования и высоким показателем финансовой конфиденциальности. Например, в Швейцарии, Люксембурге, на Каймановых и Бермудских островах.
- Некоторые международные платежные провайдеры. Например, PayPal, Google Pay и Venmo — платформы, которые позволяют частично сохранить анонимность при осуществлении транзакций.
- Cash App — гибкое и анонимное приложение. При этом следует отметить, в нем предусмотрены лимиты на осуществление транзакций.
Не пропустите важное: Украинцам снова будут блокировать банковские счета: что делать, если «прилетел» арест
Privacy, Anonymity of payments Фото: pixabay.com
В каких странах отдают предпочтение анонимности платежей?
В основном регуляторы разных стран пытаются максимально контролировать денежные потоки, определять кто, кому и сколько денег отправил. Это объективно правильный механизм борьбы с «грязными» финансами и преступностью. Но остаются государства, которые превыше всего ценят приватность. Среди них:
- Швейцария. Она всегда была известна как безопасная «гавань для денег». В банки страны стекались миллиарды долларов из разных уголков мира (как легальных, так и не совсем). Несмотря на это, в последнее время швейцарские банки становятся более прозрачными и подвергаются все более мощному регулированию.
- Люксембург. Страна долгое время привлекала внимание иностранных инвесторов за счет своего банковского сектора и высокого уровня конфиденциальности. Хотя в последние годы государство также изменило свою политику анонимности и стало более прозрачным. Хотя местные финучреждения все еще могут предоставлять определенные преимущества тем, кто ищет конфиденциальные финансовые услуги.
- Андорра. Небольшая страна между Францией и Испанией, известная, среди прочего, тем, что местные финучреждения предлагают высокий уровень конфиденциальности своим клиентам.
- Лихтенштейн. Одна из самых маленьких, но также одна из самых развитых стран мира. Банковский сектор государства отдает предпочтение анонимности платежей и сохранению максимальной конфиденциальности клиентов.
Итак, как видим, анонимность платежей — достаточно востребована во всем мире, но при этом большинство стран старается брать под строгий контроль финансовые потоки. Даже оборот криптовалют начинает отслеживаться.
Скорее всего уже в ближайшее время мы увидим новые, более сбалансированные законодательные модели, которые позволят частично сохранить пользователям конфиденциальность, но при этом регуляторы смогут фиксировать оборот денег в финансовой экосистеме.
Прогрессу будет способствовать, как ожидается, искусственный интеллект, Big Data, машинное обучение, технология блокчейн и другие инновационные разработки. Например, уже сейчас алгоритмы AI отслеживают транзакции в режиме реального времени, а блокчейн применяется как надежный виртуальный сейф для данных.
Читайте другие популярные статьи:
Техкомпании могут рухнуть на фоне рецессии: Bank of America
Станет ли Twitter финтехом: Маск нацелен повторить успех WeChat
Telegram
Viber