Регулятор щорічно визначає платіжні системи як важливі, базуючись на підсумках діяльності учасників ринку платіжних послуг протягом попереднього року. Але є певні умови, про які ми розповімо детально
Які критерії визначення важливості об’єктів платіжної інфраструктури в Україні. Фото: pexels.com
Важливий об’єкт платіжної інфраструктури — це елемент системи обробки платежів, який відіграє критичну роль у функціонуванні фінансової системи країни або регіону. Це може включати, але не обмежуватись, банківськими системами, системами розрахунків, системами обробки платежів, терміналами для обробки платіжних карток, мережами банкоматів та іншими аналогічними системами.
Розподіл об’єктів платіжної інфраструктури за категоріями важливості в Україні визначає Національний банк.
Раніше НБУ здійснював розподіл платіжних систем на системно важливі, соціально важливі та важливі платіжні системи.
Але з 2022 року оновлений порядок здійснення оверсайту передбачає віднесення платіжних систем до категорій системно важливих та важливих платіжних систем. А критерії важливості детально описані в Законі України «Про платіжні послуги» та постанові Правління Національного банку України від 24.08.2022 № 187.
Згідно з «Положенням про порядок здійснення оверсайту платіжної інфраструктури в Україні», всі офіційно зареєстровані платіжні системи розглядаються на роль значущих. За результатами моніторингу платіжної інфраструктури Нацбанк визначає важливість платіжних систем, а також учасників платіжних систем, надавачів платіжних послуг, емітентів електронних грошей та технологічних операторів.
Критерії системно важливої платіжної системи
Системно важливою платіжною системою може стати компанія, яка відповідає хоча б одному з таких критеріїв важливості:
- Платіжна система забезпечує проведення міжбанківських платіжних операцій, частка яких становить більше ніж 10% від загальної суми платіжних операцій, виконаних у країні системами міжбанківських розрахунків та через кореспондентські рахунки банків, відкриті в інших банках України;
- Платіжна система здійснює платіжні операції за правочинами з державними цінними паперами на відкритому ринку;
- Платіжна система забезпечує врегулювання зобов’язань учасників платіжних систем, які виникають в інших платіжних системах.
Слід зазначити, що наш регулятор визнає платіжну систему важливою лише у випадку якщо платіжна система здійснює платіжні операції, частка яких перевищує 10% від загальної суми цих платіжних операцій виконаних у межах України, або в Україну та за її межі.
Також Нацбанк відбере кандидата, якщо ця платіжна система здійснює операції з використанням електронних платіжних засобів, емітованих у цій платіжній системі, частка яких перевищує 10% від загальної суми фіноперацій.
Але НБУ має право визнати платіжну систему, якщо вона є єдиною на ринку за видом послуг, які надаються з її використанням.
Національний банк визначає важливість об’єктів оверсайту в лютому. Фото: pexels.com
Що означає стати важливим об’єктом платіжної системи?
Національний банк визначає важливість об’єктів оверсайту в лютому за підсумками їх діяльності протягом попереднього року.
Доктор економічних наук, фінансовий аналітик YouControl Роман Корнилюк пояснює, що Національний банк ставить більш жорсткі правила до важливих об’єктів платіжної інфраструктури. Йдеться про посилені вимоги в частині управління та організації діяльності, доступу та участі в платіжній системі, а також управління ризиками, остаточності розрахунків, кібербезпеки та безперервності роботи. Це також включає більш строгі вимоги до ліквідності, керування та транспарентності.
«Насамперед важливо реалізувати два ключових аспекти, щоб стати важливим об’єктом фінансової інфраструктури. По-перше, здобути високу частку на ринку своїх послуг, обігнати більшість конкурентів з точки зору ринкової потужності. По-друге, відповідати критеріям важливості, що встановлені Національним банком України. А учасників платіжного ринку, як і кожну юрособу в Україні, можна перевірити за допомогою, зокрема, нашої аналітичної системи», — додає фінансовий аналітик.
Для клієнтів це означає, що об’єкт платіжної системи, який входить до категорії важливості, підлягає посиленому нагляду з боку Національного банку. Це зроблено з метою підвищення надійності та ефективності їхньої діяльності, а також для забезпечення відповідності міжнародним стандартам оверсайту.
Клієнти та партнери мають більшу зацікавленість у співпраці з системами, що визнані системно важливими, вважає фінансова радниця Аліна Шух.
«Віднесення платіжних установ до важливих робиться для відповідності європейським стандартам та формалізації роботи таких установ в рамки регулювання. Для самої платіжної установи – це чіткість і прозорість правил ведення діяльності, і певний статус. Важливо розуміти, що статус надається за минулий рік, а отже аби його отримати потрібно відповідати вимогам вже», — рекомендує Шух.
Такий статус може надати платіжній системі та певні регулятивні привілеї або переваги, які недоступні іншим системам.
До категорії важливих платіжних систем НБУ відніс п’ять платіжних систем. Фото: pexels.com
Цікаве по темі: Visa та ПриватБанк вперше у світі представили нову програму цифрової автентифікації платежів в електронній торгівлі
Хто зараз є важливою платіжною системою в Україні?
Згідно з фінмоніторингом 2023 року, до категорії важливих платіжних систем НБУ відніс п’ять платіжних систем:
- «MasterCard», MasterCard International Incorporated, США;
- «Visa», Visa International Service Association, США;
- «NovaPay», ТОВ «НоваПей», Україна;
- «Фінансовий світ», ТОВ «Українська платіжна система», Україна;
- «Поштовий переказ», АТ «Укрпошта», Україна.
Висновок
Стати важливою платіжною системою — це велика відповідальність, але також і значний крок вперед для будь-якої фінансової установи. Це не тільки підтверджує їх впливовість на платіжний ринок, але й надає додаткову захищеність клієнтам через посилені вимоги регулювання та нагляду з боку Національного банку України.
Така класифікація допомагає установам підвищити свою ділову репутацію та здобути більше довіри від клієнтів та партнерів. Але водночас, це накладає більш строгі вимоги до їх діяльності, включаючи питання управління ризиками, кібербезпеки, ліквідності та безперервності роботи.
Важливі платіжні системи в Україні впливають на стабільність та надійність фінансової інфраструктури країни, бо відповідають найвищим стандартам та вимогам регулятора, а відтак і нормам ЄС, а їхні клієнти проводять свої фінансові операції упевнені в безпеці.
Вас також може зацікавити:
Як в Україні працює Система електронних платежів: інфографіка
Еволюція транскордонних платежів. Які зміни чекають на споживачів: аналітика
Чи існує в Україні анонімність платежів та для чого вона потрібна: що каже законодавство
