Украина развивает свой рынок и держит в фокусе мировые тенденции, чтобы легко интегрироваться в глобальную платежную систему. Поэтому регулятор, финучреждения и ведущие компании работают над целой экосистемой — единый опыт пользователя
Репортаж с конференции Global Payments Day-2023. Фото: PaySpace Magazine
Пятую международную конференцию Global Payments Day-2023 посвятили глобальным платежам и открытым финансам. Организаторы конференции — Украинская межбанковская ассоциация членов платежных систем ЕМА, привлекли топовых спикеров платежной отрасли.
Эксперты обсудили трансграничные финансы и приближение дедлайна запуска экосистемы открытого банкинга в Украине. А также о развитии рынка глобальных платежей и стимулировании продуктовых решений.
Журналисты PaySpace Magazine побывали на конференции и пообщались со спикерами о будущем платежной системы Украины и каких инноваций следует вскоре ждать Украинцам.
Об основных темах и заявлениях на Global Payments Day-2023, далее в нашем материале.
Журналисты PaySpace Magazine побывали на конференции и пообщались со спикерами о будущем платежной системы Украины. Фото: PaySpace Magazine
Когда заработают мгновенные платежи и почему нужен единый пользовательский опыт
Национальный банк продолжает работать над внедрением мгновенных платежей в Украине. Их разработка осуществляется на основе системы электронных платежей Национального банка (СЭП) нового поколения, которое работает на базе ISO 20022, и с использованием современных платежных европейских схем Single Euro Payments Area (SEPA), что упростит интеграцию в платежную экосистему Европейского Союза в будущем.
10 секунд (целевой — 2 секунды) — время, за которое мгновенные платежи будут выполняться, а именно за это время средства будут зачисляться на счет получателя, о чем ему будет направлено соответствующее сообщение.
Поэтому на эту тему в эксклюзивном интервью мы и поговорили с директором Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка Андреем Поддерегиным.
Андрей Поддерегин отметил, что для успеха мгновенных платежей недостаточно просто построить технологию «мгновенный платеж».
Директор Департамента платежных систем и инновационного развития НБУ Андрей Поддерегин. Фото: ema.com.ua
«Важно создать экосистему мгновенных платежей, в которой, в частности, будет удобный способ обмена реквизитами между пользователями и удобное инициирование платежей. В такой экосистеме мы хотим обеспечить единый пользовательский опыт, так как мы понимаем, что участники рынка, будь то банки или небанковские поставщики платежных услуг, конкурируют за клиента с помощью удобных каналов доступа к платежным услугам, в случае мгновенных платежей конкуренция будет заключаться в предоставлении удобных каналов доступа к управлению обычными счетами. Основной фокус — обеспечить одинаковый «UХ» пользователя, когда он инициирует мгновенный платеж, независимо от того, какой банк или небанковский поставщик платежных услуг он использует. Конечно, логотипы и дизайн будут отличаться, но процесс осуществления мгновенного платежа должен быть одинаковым», — объясняет Поддерегин.
Национальный банк вместе с участниками платежного рынка ищут удобные способы обмена реквизитами для осуществления мгновенных платежей. Например, возможность использования для этого QR-кодов, которыми украинцы уже умеют пользоваться.
Еще одним вариантом передачи реквизитов является диплинк (deeplink) — это ссылка, с помощью которой удобно, в частности, передать реквизиты в канале интернет коммерции.
Также в будущем Национальный банк планирует ввести сервис уникальных идентификаторов, в котором пользователи для инициирования мгновенного платежа смогут обмениваться друг с другом номерами мобильных телефонов, адресами электронных почтовых ящиков и т.д. вместо передачи всех реквизитов. Такой сервис, в частности, даст возможность плательщикам выбирать из телефонной книги своего смартфона получателя и инициировать мгновенный платеж по его номеру телефона, который был выбран получателем как уникальный идентификатор, дальше система сделает все за вас.
«Важно обеспечить информирование получателей о поступлении средств. Это будет требование при выполнении мгновенных платежей. В отличие от обычных кредитных переводов банк получателя, небанковский предоставитель платежных услуг получателя, которые обслуживают его платежный счет, получив мгновенный платеж, обязаны сразу в онлайн-формате проинформировать пользователя о том, что средства поступили и их можно использовать», — добавляет директор Департамента платежных систем и инновационного развития Национального банка.
В стратегических мероприятиях регулятора предусмотрено, что мгновенные платежи заработают в первом квартале 2025 года. Уже сейчас для участников СЭП доступна тестовая среда.
Читайте также: Меры воздействия к банкам будут применяться по-новому — НБУ
Доверие пользователя к цифровым сервисам
По статистике Mastercard, уже более 60% всех операций в физическом ритейле в Украине — это NFC-оплаты цифровыми картами в смартфонах и гаджетах. Исследования компании также говорят, что более половины украинских пользователей (54%) готовы полностью перейти в цифровой банкинг в течение следующих двух лет. Это яркое свидетельство мощной цифровизации страны и пользовательского опыта.
Вместе с тем, безопасность хранения персональных данных остается одним из наиболее актуальных вопросов для пользователя.
Юрий Батхин, вице-президент по развитию бизнеса Mastercard в Украине и Молдове, во время доклада на панели отметил, что только четверть пользователей готовы хранить данные своих платежных карт на платформах онлайн-торговцев. И это сдерживает развитие платежных сервисов.
Например, сервисы подписки и регулярных платежей невозможны без готовности со стороны пользователя хранить свои платежные данные на платформе онлайн-торговца. Это позволяет торговцу проводить эти платежи в автоматическом режиме, при этом пользователь получает удобный бесшовный опыт.
Юрий Батхин, вице-президент по развитию бизнеса Mastercard в Украине и Молдове. Фото: PaySpace Magazine
«Вопрос доверия критически важен, когда мы говорим о хранении платежных данных. Индустриальные международные стандарты надежно обеспечивают безопасность онлайн-платежей. При этом также важно работать над развитием образовательных инициатив для повышения финансовой грамотности пользователей, что позволит им лучше понимать, как хранятся их данные, как обеспечивается защита данных и как пользователь может управлять своими данными на различных онлайн-платформах, — прокомментировал PaySpace Magazine Юрий Батхин, — Сегодня высокий уровень доверия потребителя уже присутствует во взаимодействии с цифровыми банковскими сервисами, и распространение такого же уровня доверия на более широкий круг игроков — онлайн-торговцев — может дать дополнительный толчок развитию цифровой коммерции».
Юрий Батхин также акцентирует на необходимости унификации платежного опыта. Ведь мировые тенденции говорят о том, что для пользователя важно иметь понятный унифицированный платежный опыт, независимо от того, как и где клиент осуществляет онлайн-оплату: со смартфона или на десктопе, через приложение или традиционный браузер.
«Универсальные возможности для онлайн-расчетов и унификацию опыта для пользователя обеспечивают новые платежные решения, такие как СІіск to Pay — новое поколение цифровых кошельков для онлайн-оплат, которое вскоре станет доступным для украинцев. Для масштабирования этой технологии мы полагаемся на тесное сотрудничество с эмитентами для более активного вовлечения пользователей в экосистему электронной коммерции благодаря цифровым банковским каналам с высоким доверием потребителя», — добавляет Юрий Батхин.
Интересное по теме: В Mastercard объяснили, как банки смогут способствовать обращению цифровой валюты
Платежное решение с фокусом на предпринимателей
О современных цифровых решениях для предпринимателей в контексте платежей мы пообщались с Александром Лапко, руководителем платежного решения RozetkaPay.
В электронной коммерции продавцу надо задумываться над тем, как он построит процесс оформления заказа и оплату. На совершенствование этого тратится очень много времени. Упростить его стоит за счет сохранения информации о клиенте о том, куда он хочет доставлять товар, сохранения информации о платежах. Это стандартизация этого интерфейса, потому что, чем более одинаковый он будет у всех, то будет лучше это для продавцов.
Александр Лапко, руководитель платежного решения RozetkaPay. Фото: ema.com.ua
«Другим хорошим решением в онлайне я бы также выделил, предоставление возможности купить в кредит. На самом деле мы уже давно привыкли прийти в магазин с паспортом, забрать товар, оформив кредитное дело. Сейчас таких продуктов не хватает и хотелось бы, чтобы их становилось больше, потому что это будет двигать товарооборот и расширять продавцов. Если говорить об оффлайне, здесь хорошая история со сканированием QR-кода с переходом на оплату. Это показывает хорошие результаты и является удобным способом оплаты, плюс оно эффективно с точки зрения экономики, потому что надо впадать в прибор, который это будет проводить платежи И это, как мы видим, показывает хороший рост в употреблении в первую очередь в сегменте рынка», — советует Александр Лапко.
Еще одним большим потенциалом для государства, говорит Лапко, является Soft POS. Это когда телефон становится, и кассовым аппаратом, и POS терминалом для приема платежей, и системой учета заказов.
Это позволяет оптимизировать расходы любого предпринимателя. Надо только загрузить одно или несколько приложений на телефоне и можете полностью работать. Не надо никаких дополнительных приборов и железок, которые надо постоянно обслуживать и которые стоят денег.
«Мы смотрим на платежный рынок, который уже работает долгое время с точки зрения продавцов. Так, исторически получилось, что группа компаний, с которой мы работаем, с которой мы вышли, это все о продаже и мы хотим именно улучшать процесс покупки, то есть сделать их удобными и выгодными. Примером таких решений является безопасная оплата, или интеграция с точками выдачи, то есть происходит просто плата за товары. Стоит подчеркивать о стандартизации клиентского интерфейса, что на самом деле дает достаточно хорошие результаты. Например, после внедрения стандартизации интерфейсов с сохранением данных, мы достигли плюс 20% конверсии. Это отличный показатель», — поделился основными тезисами своего доклада на мероприятии руководитель платежного решения RozetkaPay.
Вам будет полезно ознакомиться:
Rozetka внедряет минимальную сумму заказа
Что такое процессинг-менеджмент платежей
Эволюция трансграничных платежей. Какие изменения ждут потребителей: аналитика
