Знати свого клієнта і приймати міри в боротьбі з відмиванням грошей – вимоги, які стоять перед усіма фінансовими установами
Фото: pexels.com
Залучення нових клієнтів та підтримка існуючих для фінустанов супроводжується постійним моніторингом з використанням санкційних списків (наприклад, список Мінфіну Великобританії чи OFAC у США), розробкою підходу, що ґрунтується на оцінці ризику, перевірці операцій та звітуванні до регуляторів. Однією з найскладніших вимог протидії відмиванню коштів є перевірка та виявлення політично значимих осіб. Моніторинг має здійснюватися, оскільки регулятори вважають таких персон високоризикованими, тож вони підлягатимуть більш високому ступеню перевірки, ніж інші клієнти.
Хто такі політично значимі особи
Єдиного загальноприйнятого визначення щодо того, кого слід вважати політично значимою персоною, немає. Але регулятори в усьому світі сходяться на думці, що це людина, яка відіграє значну політичну роль – має певний вплив у державі. Таким чином, поняття охоплює політиків, вищих державних службовців, суддів вищих судів, членів політичних партій та вищих посадових осіб у збройних силах. Регулятори також вимагають, щоб родичі та близькі співробітники таких осіб теж піддавалися перевірці. Деякі регулятори вимагають ідентифікації батьків, але не бабусь і дідусів, братів і сестер, але не двоюрідних братів – тобто вищих ступенів споріднення.
Фото: pixabay.com
Пильнувати чиновників та їх близьке оточення потрібно, оскільки з ними пов’язаний більший ризик відмивання грошей через посаду, яку вони займають. Адже, по-перше, політик або суддя вищого суду мають більший доступ до державної грошової маси, ніж приватний громадянин, а також більше можливостей здійснювати злочин (навіть якщо переважно цього не роблять). По-друге, високопоставлена особа може бути об’єктом погроз, шантажу. Родичі чи близьке оточення політика теж легко можуть зіткнутися з цими загрозами. Отже, політично значимі особи мають бути ідентифіковані та підлягати більш високому контролю з боку фінансових установ. Це правило на практиці означає більш глибоку перевірку того, звідки беруться їхні гроші.
Які проблеми виникають під час скринінгу політично значимих осіб
Єдиного узгодженого глобального списку політично значимих осіб не існує. Адже політики приходять і лишають посади, генерали та судді вищих судів йдуть у відставку, шлюби розриваються… Зберігати все це в одному актуальному списку — справа невдячна. Більше того, політично значимих осіб може бути важко ідентифікувати відразу. Уявіть, якби Елізабет Александра Мері Віндзор захотіла відкрити рахунок у вашій компанії, чи віднесли би ви її до політично значимих персон? Ні? А мали б, бо це королева Єлизавета II. Припустимо, ми виявили таких осіб, що далі?
Фото: pexels.com
Яка перевірка потрібна
Існує багато факторів, які можуть допомогти компаніям. По-перше, ефективним є підхід, що ґрунтується на оцінці ризику. Тобто все залежить від ступеня впливу, який мають політики. По-друге, існують інструменти, які можуть збирати та синтезувати дані та забезпечувати оновлення в режимі реального часу. Ця форма аналізу дозволяє уникнути проблеми із застарілою інформацією. Розробники навчають такі інструменти переглядати конкретні бази даних політиків і використовувати штучний інтелект, наприклад обробку природної мови (NLP), для автоматичного відточування результатів. Такі інструменти можна додатково налаштувати, дивлячись на слова та фрази, які можуть свідчити про шахрайство чи корупцію, і миттєво видавати негативні новини на перший план.
Приміром, компанія Idenfo розробила інструмент для використання контекстно-орієнтованого веб-розбору на базі NLP та глибоких нейронних мереж, щоб ідентифікувати політично значимих персон та асоційованих осіб зі всього світу, включаючи при цьому несприятливий медіа-контекст, у якому вони були задіяні. Дослідники з іспанського Університету Вальядолід створили комп’ютерну модель на базі штучних нейронних мереж. Вона вираховує ймовірність корупції в іспанських провінціях. Наприклад, якщо та сама партія залишається в уряді більше року, то показники схильності до шахрайства зростають. З її допомогою можна спрогнозувати корупцію за три роки до її прояву, запевняють науковці. Тим часом команда вчених з Маріборського університету у Словенії та Університету Марінга у Бразилії провели дослідження і дійшли висновку, що ШІ здатний обчислити не лише саму злочинну схему, а й ролі зловмисників у її втіленні у життя.
За матеріалами fintechmagazine.com
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: НАТО створює фонд розвитку військових ШІ-технологій
В ООН закликають обмежити використання ШІ-сервісів
