close-btn
PaySpace Magazine Global toggle EN
Мы в соцсетях:
PaySpace Magazine Global toggle EN

Платежные тренды в Украине: итоги Visa Cashless Forum

Как изменился рынок безналичных платежей в Украине — читайте в репортаже

платежные тренды в Украине

Платежные тренды в Украине: итоги Visa Cachless Forum. Фото: newsmir.info

Во вторник, 24 сентября в Киеве состоялся четвертый Visa Cashless Forum, в рамках которого ведущие эксперты финансового рынка обсудили тенденций и направлений развития платежной сферы. Форум собрал еще больше гостей, чем в предыдущий раз — количество зарегистрированных заявок превысило все ожидания организаторов и достигло более 300.

Тема дискуссии в этом году — “Driving the future”, поэтому внимание участников было сосредоточено больше на потенциале Украины, как цифрового государства в условиях расширения сети приема быстрых и безопасных безналичных платежей. Событие было наполнено разными форматами выступлений — дискуссионные панели, презентации в формате TEDx, интервью, дебаты. Редакция PaySpace Magazine тоже побывала на Visa Cashless Forum и готова поделится самыми запоминающими моментами.

Cashless в Украине: население все чаще выбирает расчеты картой

Вера ПЛатонова

Вера Платонова, старший вице-президент, генеральный менеджер компании Visa в странах СНГ и Северно-Восточной Европы.

Вера Платонова, старший вице-президент, генеральный менеджер компании Visa в странах СНГ и Северно-Восточной Европы, подчеркнула, что Украина входит в ТОП-3 стран из семи в регионе по количеству совершенных бесконтактных транзакций. Эта позиция подчеркивает готовность украинцев к принятию инноваций в платежной сфере.

Платонова также напомнила о масштабных проектах, запущенных в Украине международной платежной системой Visa в партнерстве с местными банками. Так, одним из них, является технология Tap to phone, которая позволяет превратить смартфон в POS-терминал и, соответственно, принимать платежи с банковских карт через мобильный телефон с NFC. Это решение запущено компанией Visa совместно с Ощадбанком.

Также Вера Платонова упомянула и еще одну инновационную разработку, которая в этом году заработала в Украине. Говорится о технологии KastaID, представленной платежной системой в рамках сотрудничества с крупным онлайн-маркетплейсом Kasta. Решение позволяет оплачивать заказы с помощью системы распознавания лица.

О платежных трендах на рынке Украины рассказал заместитель главы правления Национального банка Украины (НБУ) Сергей Холод. Представитель Нацбанка подтвердил увеличение популярности безналичных расчетов в Украине.

С каждым годом население Украины все чаще осуществляет безналичные платежи в повседневной жизни. Сейчас мы почти пересекли экватор - объем безналичных расчетов платежными картами достиг почти 50%
Сергей Холод
заместитель главы правления НБУ

Популярность расчетов картой или устройством с NFC также подтверждается “приходом” в Украину крупных мобильных сервисов Google Pay и Apple Pay. Такие тенденции повлияли на расширение сети POS-терминалов в торговых точках.

Сегодня уже почти 86% POS-терминалов в Украине обеспечивают возможность осуществлять бесконтактные платежи
Сергей Холод
заместитель главы правления НБУ

По словам Холода, недавно НБУ предложил банкам проект правил использования QR-кода для совершения денежных переводов.

Использование QR-кода позволяет удобно и просто обмениваться платежными реквизитами для оплаты товаров и услуг, а также осуществлять перевод средств со счета на счет. Также благодаря QR-коду клиент может расплачиваться в одно касание, используя мобильное приложение смартфона
Сергей Холод
заместитель главы правления НБУ
Сергей Холод НБУ

Заместитель главы правления НБУ Сергей Холод

Несмотря на ряд положительных моментов, Холод отметил все еще плохую финансовую грамотность населения регионов Украины.

На прошлой неделе полномочия НБУ в сфере финансовой грамотности были урегулированы на законодательном уровне. Мы ответственно относимся к этому вопросу, ведь это ключевой компонент для роста финансового благосостояния граждан
Сергей Холод
заместитель главы правления НБУ

По словам Холода, финансовая инклюзия является одной из стратегических целей Нацбанка на ближайшие годы.

Ее реализация достигается через формирование и развитие систем защиты прав потребителей, мероприятия по повышению финансовой грамотности украинцев и развитие безналичной экономики. Украина стала 120 страной мира, где права потребителей финансовых услуг защищены законом. Наша главная цель - доступные финансовые услуги для всего населения
Сергей Холод
заместитель главы правления НБУ

В ходе Visa Cachless Forum выступил Тимофей Милованов, министр экономики, торговли и сельского развития Украины. Он обозначил главные векторы дальнейшей работы своей команды, среди которых: рынок земли, большая приватизация и развитие рынка труда.

Умная страна: где находится Украина на карте смартизации

В ходе дискуссионной панели представители банковской сферы, fintech-индустрии и правительства поделились мыслями о том, что такое умная страна, и какие нововведения позволяют Украине быть смарт.

Сергей Верланов глава Государственной налоговой службы Украины утверждает, что цифровизация услуг ведомства является одним из главных приоритетов его команды.

Смарт-страна, с точки зрения Государственной налоговой службы, реализуется под лозунгом, что граждане и бизнес должны забыть дорогу в налоговую. С каждой неделей принятия операционных решений мной и моей командой, мы понимаем, что приоритет 2021 года - это развитие диджитал составляющей
Сергей Верланов
глава Государственной налоговой службы Украины

Верланов упомянул еще одно важное решение, поддержанное Верховной Радой — законопроект о детенизации в сфере торговли. В частности, ВР поддержала за основу в первом чтении законопроект о внесении изменений в Закон «О применении регистраторов расчетных операций (РРО) в сфере торговли, общественного питания и услуг». Это позволит через полгода с момента подписания законопроекта использовать программные РРО в смартфоне. Верланов утверждает, что такая инновация является составляющей для развития смарт-услуг внутри страны.

Сергей Верланов

В центре — Сергей Верланов глава Государственной налоговой службы Украины.

По словам Верланова, 1 октября 2020 года начнется тестовый период использования программных РРО. А с 1 января 2021 года все предприниматели 2-4 групп будут обязаны использовать электронными регистраторами. Налоговая также предоставит возможность пользоваться бесплатными РРО, добавил Верланов.

Мы откроем API и все желающие представители бизнеса смогут создать собственный сервис для РРО
Сергей Верланов
глава Государственной налоговой службы Украины

По мнению Андрея Пышного, главы правления Ощадбанка, понятие “смарт-страна” достаточно широкое.

Это комплексное понятие, включающее в себя страну с собственной стратегией, которая четко идентифицирует цели, честно признает слабые стороны, правильно определяет риски и не теряет ни одной возможности. За последние 5 лет именно банкинг стал драйвером процессов диджитализации украинской экономики. Однако диджитализация - это способ, это не цель
Андрей Пышный
глава правления Ощадбанка
Андрей Пышный

Справа — Андрей Пышный, глава правления Ощадбанка. Фото: facebook.com.

Вера Платонова также добавила, что cashless тоже формирует понятие смарт-страны. Сегодня, все больше людей рассчитываются банковскими картами, используют мобильные кошельки. Платонова утверждает, что украинцы приняли стратегию на безналичные расчеты.

Visa вместе с банковским сообществом развивает cashless с 1996 года. С тех пор мы сделали гигантский прыжок. Сегодня из 10 транзакций, которые проходят с участием карты, 8 совершаются в торговых точках. Это значит, что людям стало более комфортно пользоваться платежными устройствами, они это приняли
Вера Платонова
старший вице-президент, генеральный менеджер компании Visa в странах СНГ и Северно-Восточной Европы

При этом Вера Платонова констатировала все еще большой разрыв между количеством безналичных операций и числом операций с наличкой на рынке Украины.

Примерно 20-30% операций являются безналичными. 70% до сих пор в наличных деньгах
Вера Платонова
старший вице-президент, генеральный менеджер компании Visa в странах СНГ и Северно-Восточной Европы

Поэтому главной задачей перед платежной системой является сократить этот разрыв. Сделать это удастся путем развития платежной инфраструктуры в регионах.

Перед нами стоит задача увеличить объем денежных средств, которые будут проходить через безналичные устройства. И тут есть две категории. Это большие города, где люди с удовольствием пользуются картами, и для которых это уже часть жизни. А есть сегмент населения в регионах. Там надо предлагать более простые решения, чем те инновации, которые мы запускаем, например, в Киеве. В регионах - это развитие инфраструктуры
Вера Платонова
старший вице-президент, генеральный менеджер компании Visa в странах СНГ и Северно-Восточной Европы
платежная инфраструктура

Развитие платежной инфраструктуры в Украине. spidersweb.pl

По мнению Андрея Пышного, расширить аудиторию пользователей реально. Для этого надо работать с населением — наладить эффективную коммуникацию.

В 2014 году количество пользователей нашего мобильного банкинга составляло около 13 тыс человек. Мне хотелось бы познакомиться с этими людьми, поскольку пользоваться мобильным банкингом образца тех времен означало пройти серьезный квест. Сегодня количество пользователей составляет 3,9 млн. Аудитория нашего сервиса довольно-таки сложная - это уже люди в возрасте. Однако надо говорить со своими клиентами, надо их учить, надо им дать понятный продукт, надо выстроить систему коммуникаций на уровне персонала банка. Это работает
Андрей Пышный
глава правления Ощадбанка

Пышный подчеркнул, что также важно внедрять платежные инновации, чтобы облегчить процесс совершения расчетов. Он представил кольцо с NFC, которое Ощадбанк выпустил совместно с платежной системой Visa.

Развитие банковского бизнеса в Украине: опыт ведущих игроков рынка

В ходе Форума Вера Платонова провела ряд мини-интервью с известными банкирами. Так, один из них — это глава правления ПриватБанка Петр Крумханзл. Он подытожил результаты деятельности госбанка, а также очертил дальнейшие векторы развития организации.

В частности, Крумханзл позиционирует ПриватБанк как “IT-компанию с банковской лицензией. Он подчеркнул, что у госбанка в настоящий момент насчитывается 22 млн клиентов, а 10 млн постоянно используют сервис Приват24. Казалось бы, отметил Крумханзл, что такое крупное учреждение недостаточно гибкое, но не в случае ПриватБанка.

Петр Крумханзл и Вера Платонова

По словам Крумханзла, главной стратегией госбанка является сохранить доминирование в обоих сегментах — онлайн и офлайн. Ведь у клиента всегда должен быть выбор, поэтому банку важно развивать отделения, а не только какие-либо онлайн-сервисы.

Наша стратегия - развивать обслуживание в отделениях, а также оставаться для клиента супермаркетом в кармане, чтобы он смог сделать все, что ему нужно, использовав собственный телефон
Петр Крумханзл
глава правления ПриватБанка

Вера Платонова пообщалась и с представителем первого украинского мобильного банка monobank, одним из его сооснователей — Олегом Гороховским. В ходе разговора, специалист рассказал, почему не так просто классическому банку стать цифровым, и, какой стратегии надо придерживаться, если же все же создавать банковский IT-проект.

Когда думаешь над какой-то стратегией надо задать себе три вопроса: что? как? и почему? То есть: что мы делаем, как мы это продаем и почему мы это продаем. Последовательность ответа на эти вопросы очень сильно меняет представление о компании, и от этого зависит ее успех
Олег Гороховский
сооснователь monobank

По словам специалиста, правильно будет ответить сначала на вопрос «зачем?».

Очень часто почти все отвечают на эти вопросы в последовательности: что? как? почему? А правильная история - ответить сначала на вопрос зачем? Зачем то, что мы делаем нужно рынку? Правильный ответ выглядит так: Мы хотим создать банк, который будет прибавлять клиентам уверенности в завтрашнем дне, не предоставлять хлопот и будет простым. А еще мы делаем крутую кредитную карту. Хотите себе такую?
Олег Гороховский
сооснователь monobank

Олег Гороховский и Вера Платонова

Гороховский в рамках дискуссии о цифровой трансформации рассказал о ближайших планах monobank. В частности, он успокоил представителей классических банков, заявив, что monobank не собирается заниматься сегментом крупного корпоративного бизнеса.

Однако, Гороховский назвал ниши и продукты, которые в приоритете у мобильного банка:

  • Нацеленность на VIP-сегмент. Мобильный банк готовит новый продукт — «что-то среднее между металлической IRON Card и обычной картой». По словам Гороховского, об этом все узнают примерно через месяц.
  • Развитие банковских сервисов для ФОПов.
  • Выпуск детских платежных карт.

Кроме того, Гороховский обозначил главную просьбу к регулятору — НБУ- в сфере улучшения некоторых финуслуг. По его словам, очень важно предоставить клиентам возможность открывать счета без посещения банковских отделений.

Вера Платонова поинтересовалась: какая разница в управлении большой системной структурой и проектом monobank. Ведь, как известно, ранее Олег Гороховский возглавлял в ПриватБанке направление розничного бизнеса.

Приват это прекрасный пример того, как может и должен развиваться большой системный банк. Основа движения вперед Привата заключалась в так называемой синергии системы. Мы сформулировали правила игры и система начала по ним играть. У mono история другая. Здесь идет речь об синергии личности. Если ты сам не занимаешься проектом, у тебя нет шансов. Потому что нет системы. Это как в ресторанном бизнесе, где есть две большие разницы - ходит собственник в свой ресторан или нет. Ресторан, безусловно, может быть успешным, но когда собственник ходит все время в свой ресторан - это уже другой уровень. Так вот, у mono все собственники посещают свой “ресторан”
Олег Гороховский
сооснователь monobank
основатель monobank

Олег Гороховский на Visa Cashless Forum 2019

Также Гороховский представил свой прогноз относительно будущего традиционных банков.

Классическим банкам очень сильно повезло благодаря американцам. Ведь появились все эти регуляции в виде FATF, процедуры KYC, которые вернули надежду на жизнь традиционным банкам. Ведь стартапам сложно подступиться ко всем этим сложным процедурам, а банки в этом сильны
Олег Гороховский
сооснователь monobank

Гороховский считает, что формат традиционных банков полностью изменится.

То что станут представлять собой классические банки в рознице - это будет набор аутсорсинговых сервисов. Я не верю в то, что классический банк может превратиться в то, что приятно пощупать клиенту. Мой прогноз таков: банки останутся, но им будет тяжело. Им уже сейчас сложно, но будет еще сложнее
Олег Гороховский
сооснователь monobank

Нетрадиционные выступления: Вакарчук, Рашкован и Павел Зибров

На Форуме выступили с вдохновленными докладами в стиле TEDx народный депутат Святослав Вакарчук, заместитель исполнительного директора от Украины в МВФ Владислав Рашкован, украинский банкир и экономист Владимир Лавренчук, а также эксперт с нейроменеджмента Наталья Кадя. Каждый из них рассуждал об инновациях в FinTech-индустрии, к чему приведет проникновение технологий в банкинг, а также, как изменится поведение людей под влиянием технологических новинок. А в конце мероприятия своим неожиданным появлением всех поразил украинский певец Павел Зибров.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: PSD2 и open banking: к чему надо готовиться банкам сегодня, чтобы выжить завтра

Хочу получать:

ТОП новости, билеты на мероприятия, бесплатно!

Материалы по теме

facebook

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: