Финтех 2.0. Как AIoT расширяет возможности в финансовом секторе

Сочетание искусственного интеллекта и интернета вещей в виде AIoT —  это слияние двух технологических гигантов, которое может кардинально изменить восприятие банкинга, инвестирования и клиентского обслуживания. Давайте выясним, как именно

Финтех 2.0. Как AIoT расширяет возможности в финансовом секторе. Фото: pexels.com

AIoT —  это комбинация искусственного интеллекта (AI) и Интернета вещей (IoT), благодаря чему системы могут обучаться от собранных данных, предсказывать результаты и автоматизировать процессы без прямого человеческого вмешательства.

С ростом количества подключенных устройств и увеличением способностей анализа данных, IoT продолжает революционизировать различные области нашей жизни, делая ее более удобной, эффективной и информационной.

Использование AIoT в финтехе может привести к созданию новых инновационных продуктов, повышению безопасности и обеспечению лучшего обслуживания клиентов.

Как это работает

Объекты. Всевозможные устройства и системы могут быть частью IoT. Это может быть умный холодильник, который сообщает вам об окончании срока годности продуктов, или фитнес-браслет, который отслеживает вашу активность.

Соединение. Чтобы быть частью IoT, устройство должно иметь возможность подключаться к сети, часто через Wi-Fi, мобильный интернет, Bluetooth или другие беспроводные протоколы.

Данные. Одной из основных характеристик IoT является возможность сбора и передачи данных. Например, умный термостат может собирать данные о температуре в доме в течение дня.

Анализ. Собранные данные могут быть проанализированы для изучения образцов и тенденций, которые могут помочь оптимизировать работу системы.

Действие. На основе собранных данных устройства могут автоматически реагировать на определенные условия. Например, умный термостат может автоматически снижать температуру ночью.

Влияние AIoT на финтех

AIoT, как сочетание искусственного интеллекта и Интернета вещей, расширяет границы традиционного финтеха, предлагая более глубокую интеграцию и автоматизацию. С одной стороны, искусственный интеллект позволяет проводить анализ больших массивов данных для точного прогнозирования рыночных тенденций и клиентского поведения. С другой стороны, IoT предоставляет средства для непрерывного сбора данных в реальном времени из различных источников. Вместе эти компоненты создают экосистему, где финансовые решения могут быть приняты быстрее, эффективнее и с большей точностью, открывая новые возможности для инновационных продуктов и услуг в финансовом секторе. Рассмотрим эти возможности подробнее.

IoT-устройства, такие как умные телефоны или часы, могут собирать реальные данные. Фото: pexels.com

Персонализированные финансовые услуги

Искусственный интеллект может анализировать огромные объемы данных, чтобы понимать финансовые потребности конкретного пользователя. При этом IoT-устройства, такие как умные телефоны или часы, могут собирать реальные данные о расходах пользователя, его привычках и пристрастиях. В результате мы получаем системы, которые не только собирают огромные объемы данных из различных источников, но и могут анализировать эти данные, делать выводы и принимать решения на основе них.

Используя данные о ваших покупках, инвестициях и других финансовых привычках, AI может рекомендовать конкретные инвестиционные инструменты или стратегии сбережения. Если ваши умные девайсы обнаруживают, что вы часто тратите деньги на кофе вне дома, AI может посоветовать вам уменьшить эти расходы и вложить сэкономленные средства инвестировать в тот же кофе, но дома.

AIoT может определить финансовые потребности людей на основе их истории расходов и доходов. Например, ваш умный термостат обнаруживает, что система отопления устарела и потребляет много энергии, AI может порекомендовать вам кредит на ее модернизацию.

Датчики IoT могут отслеживать, где и как вы тратите деньги. А искусственный интеллект тем временем может анализировать эти данные и рекомендовать изменения в инвестиционной стратегии. Работает это так: вы часто покупаете экологически чистые продукты, AI рекомендует вкладывать деньги в акции компаний, которые производят экотовары. Используя данные из различных IoT-источников, система может автоматически создавать и настраивать ваш бюджет, а также рекомендовать способы сбережения.

Если ваш умный холодильник обнаруживает, что вы часто выбрасываете продукты, система может посоветовать вам корректировку ваших ежедневных покупок или рекомендовать способы хранения продуктов.

Читайте также: Как развивается финтех UX/UI веб-дизайн: чего ожидать в будущем

Безопасность и мониторинг в реальном времени

AI может использовать алгоритмы для анализа транзакций в реальном времени, опираясь на данные, собранные с IoT-устройств, чтобы выявлять аномалии или подозрительную активность.

Если с вашей кредитной карты совершена покупка в другой стране или городе в то время, когда ваш смартфон находится совсем в другом месте, система может отметить такую транзакцию как подозрительную и заблокировать ее.
AIoT комплексно может следить за активностью в физических локациях, например, в банкоматах или филиалах банков. В момент когда датчик движения в банкомате обнаруживает активность после рабочих часов, система может отправить оповещение службе безопасности или включить сигнализацию.

Все больше финтех-решений включает биометрические методы верификации, такие как распознавание лица или отпечатков пальцев, которые обеспечивают более высокий уровень безопасности. При попытке входа в мобильный банкинг, система может потребовать распознавания лица через камеру вашего смартфона. Если распознавание не удается, доступ к аккаунту блокируется.

Кроме того, AIoT анализирует рисковые ситуаций или потенциальные угрозы. Когда система отслеживания геолокации на автомобиле обнаруживает, что человек часто паркуется в районах с высоким уровнем преступности, AI может порекомендовать владельцу страховку от кражи.

AIoT может предоставлять персонализированные предложения. Фото: pexels.com

Поддержка платежных систем

Искусственный интеллект может анализировать платежные шаблоны пользователей для выявления мошенничества, а также автоматизировать процесс осуществления платежей. А Интернет вещей может взаимодействовать с платежными системами через различные девайсы, такие как смартфоны, часы, автомобили и тому подобное.

Таким образом пользователь может осуществлять платежи через свои умные часы, используя NFC. AI анализирует привычки пользователя и проверяет подозрительные транзакции в реальном времени.

AIoT может предоставлять персонализированные предложения, основанные на индивидуальных расходах и выборе пользователя. Если пользователь часто посещает определенный магазин, система может предоставлять скидки или специальные предложения для этого магазина через приложение на его телефоне. А бесконтактные технологии в умных устройствах позволяют осуществлять платежи без физического контакта.

Умные устройства могут совершать платежи самостоятельно, например, для пополнения баланса или покупки расходных материалов. Например, система может заказать новый пакет порошка через Интернет, когда предыдущий заканчивается, и автоматически осуществить платеж.

AIoT может помочь в автоматизации конвертации валют, прогнозировании изменений валютных курсов и обеспечении таможенного клиринга. Это означает, что умные устройства могут обнаруживать местоположение пользователя и предлагать лучший способ осуществления международного платежа.

Когда пользователь путешествует за границу, его банковское приложение может автоматически предлагать конвертацию валют с лучшим курсом, учитывая комиссии и текущий курс обмена.

Интересное по теме: Создали революционную технологию компьютерной памяти: как использует финтех

Автоматизированное инвестирование

AI: Алгоритмы искусственного интеллекта могут анализировать финансовый профиль, историю и цели инвестора для создания и перестройки оптимального инвестиционного портфеля. А уже интернет вещей предоставляет в реальном времени важную информацию о потребительском поведении, экономических индикаторах и т.д., которая может быть полезной для инвестиционных решений.

Постоянный анализ рыночных данных, новостей и других важных индикаторов позволяет AI определять потенциальные риски для инвестиционного портфеля. IoT очень хорошо может интегрировать различные датчики и источники о которых мы упоминали выше. На практике это может быть так: после последствий стихийных бедствий в определенном регионе, где расположены предприятия из портфеля инвестора, AI может автоматически реалоцировать активы, чтобы уменьшить потенциальные убытки.

Также стоит упомянуть и о том, что AIoT может выполнять торговые стратегии на фондовом рынке. Инвестиционный бот, использующий AI, может автоматически покупать или продавать акции на основе анализа больших объемов данных с IoT устройств, таких как новостные стримы, социальные сети и другие индикаторы.

Комплексная работа AIoT может автоматически перераспределять активы в портфеле на основе текущих рыночных условий и прогнозов. Когда AI обнаруживает, что определенная акция в портфеле пользователя может снизиться из-за негативных новостей (обнаруженные через IoT датчики новостей), он может автоматически предлагать продажу этой акции или перераспределение активов.

Одна из таких опций — виртуальные ассистенты и чат-боты 24/7. Фото: pexels.com

Улучшение клиентского обслуживания

Используя данные из IoT и аналитику AI, финтех-компании могут предлагать своим клиентам своевременные рекомендации, автоматическую поддержку и более персонализированный опыт.

Одна из таких опций — виртуальные ассистенты и чат-боты 24/7. Такие ассистенты, способные обрабатывать запросы клиентов в реальном времени, могут отвечать на вопросы, помогая клиентам разобраться в их финансовых вопросах. С помощью умных устройств клиенты могут получать мгновенные оповещения и взаимодействовать с ботами в любое время и в любом месте.

Например, пользователь может попросить свои умные часы о состоянии своего счета, и чат-бот банка, используя AI, предоставит актуальную информацию.

На основе данных о финансовой истории и поведении пользователя, AI может анализировать и предлагать персонализированные финансовые продукты или услуги. А умные устройства могут выявлять местонахождение и контекст пользователя для предоставления наиболее актуальных рекомендаций. Если система замечает, что пользователь часто тратит деньги на путевки за границу, AI может порекомендовать страховой пакет для путешественников или карту с лучшим курсом обмена валют для путешествий.

Еще одним преимуществом AIoT является то, что система может использовать технологии распознавания голоса, а затем может помочь пользователям управлять своими счетами через голосовые команды.

Умные колонки и другие голосовые ассистенты могут интегрироваться с банковскими приложениями. Тогда пользователь сможет спросить свой умный динамик о балансе своего счета, осуществить перевод денег или даже оплатить счета через голосовые команды.

Вывод

Интеграция AIoT в финтех уже меняет представление о финансовой индустрии, предлагая новые, инновационные решения для старых проблем. Благодаря искусственному интеллекту мы получили возможность глубокого анализа данных, что ведет к прогнозированию рыночных изменений с небывалой точностью. Интернет вещей, в свою очередь, обеспечивает связь и непрерывный поток информации, что увеличивает скорость и эффективность принятия решений.

Соединив эти две мощные технологии, финтех-сектор может предлагать клиентам не только усовершенствованные и персонализированные услуги, но и создавать новые возможности для глобальной экономики. Внедрение AIoT является не только шагом в будущее финансовых технологий, но и средством повышения доступности и понятности финансов для широкого спектра пользователей по всему миру.

Вас также может заинтересовать: 

Как искусственный интеллект стал неотъемлемой частью мировой экономики

Как искусственный интеллект применяется в инвестиционной сфере — аналитика

IoT и банки: как интернет вещей обогащает мир финансов