Фінтех 2.0. Як AIoT розширює можливості у фінансовому секторі

Поєднання штучного інтелекту та інтернету речей у вигляді AIoT — це злив двох технологічних гігантів, який може кардинально змінити сприйняття банкінгу, інвестування та клієнтського обслуговування. З’ясуймо, як саме

Фінтех 2.0. Як AIoT розширює можливості у фінансовому секторі. Фото: pexels.com

AIoT — це комбінація штучного інтелекту (AI) та Інтернету речей (IoT), завдяки чому системи можуть навчатися від зібраних даних, передбачати результати та автоматизувати процеси без прямого людського втручання.

З ростом кількості підключених пристроїв і збільшенням здатностей аналізу даних, IoT продовжує революціонізувати різні галузі нашого життя, роблячи його більш зручним, ефективним та інформаційним.

Використання AIoT у фінтех може призвести до створення нових інноваційних продуктів, підвищення безпеки та забезпечення кращого обслуговування клієнтів.

Як це працює

Об’єкти. Всілякі пристрої та системи можуть бути частиною IoT. Це може бути розумний холодильник, який повідомляє вам про закінчення терміну придатності продуктів, або фітнес-браслет, який відстежує вашу активність.

З’єднання. Щоб бути частиною IoT, пристрій повинен мати можливість підключатися до мережі, часто через Wi-Fi, мобільний інтернет, Bluetooth або інші бездротові протоколи.

Дані. Однією з основних характеристик IoT є можливість збору та передачі даних. Наприклад, розумний термостат може збирати дані про температуру в будинку протягом дня.

Аналіз. Зібрані дані можуть бути аналізовані для вивчення зразків та тенденцій, які можуть допомогти оптимізувати роботу системи.

Дія. На основі зібраних даних пристрої можуть автоматично реагувати на певні умови. Наприклад, розумний термостат може автоматично знижувати температуру вночі.

Вплив AIoT на фінтех

AIoT, як поєднання штучного інтелекту та Інтернету речей, розширює межі традиційного фінтеху, пропонуючи глибшу інтеграцію та автоматизацію. З одного боку, штучний інтелект дозволяє проводити аналіз великих масивів даних для точного прогнозування ринкових тенденцій та клієнтської поведінки. З іншого боку, IoT надає засоби для неперервного збору даних у реальному часі з різноманітних джерел. Разом ці компоненти створюють екосистему, де фінансові рішення можуть бути прийняті швидше, ефективніше та із більшою точністю, відкриваючи нові можливості для інноваційних продуктів та послуг у фінансовому секторі. Розглянемо ці можливості детальніше.

IoT-пристрої, такі як розумні телефони або годинники, можуть збирати реальні дані.Фото: pexels.com

Персоналізовані фінансові послуги

Штучний інтелект може аналізувати величезні об’єми даних, щоб розуміти фінансові потреби конкретного користувача. При цьому IoT-пристрої, такі як розумні телефони або годинники, можуть збирати реальні дані про витрати користувача, його звички та пристрасті. В результаті ми отримуємо системи, які не тільки збирають величезні об’єми даних з різноманітних джерел, але й можуть аналізувати ці дані, робити висновки та приймати рішення на основі них.

Використовуючи дані про ваші покупки, інвестиції та інші фінансові звички, AI може рекомендувати конкретні інвестиційні інструменти або стратегії заощадження. Якщо ваші розумні девайси виявляють, що ви часто витрачаєте гроші на каву не вдома, AI може порадити вам зменшити ці витрати й вкласти зекономлені кошти інвестувати в ту ж саму каву, але вдома.

AIoT може визначити фінансові потреби людей на основі їхньої історії витрат та доходів. Наприклад, ваш розумний термостат виявляє, що система опалення застаріла і споживає багато енергії, AI може порекомендувати вам кредит на її модернізацію. Датчики IoT можуть відстежувати, де і як ви витрачаєте гроші. А штучний інтелект тим часом може аналізувати ці дані та рекомендувати зміни в інвестиційній стратегії. Працює це так: ви часто купуєте екологічно чисті продукти, AI рекомендує вкладати гроші в акції компаній, які виробляють екотовари.

Використовуючи дані з різних IoT-джерел, система може автоматично створювати і налаштовувати ваш бюджет, а також рекомендувати способи заощадження.

Якщо ваш розумний холодильник виявляє, що ви часто викидаєте продукти, система може порадити вам коригування ваших щоденних покупок або рекомендувати способи зберігання продуктів.

Читайте також: Як розвивається фінтех UX/UI веб-дизайн: чого очікувати в майбутньому

Безпека та моніторинг у реальному часі

AI може використовувати алгоритми для аналізу транзакцій в реальному часі, спираючись на дані, зібрані з IoT-пристроїв, щоб виявляти аномалії або підозрілу активність. Якщо з вашої кредитної картки здійснено покупку в іншій країні чи місті в той час, коли ваш смартфон перебуває зовсім в іншому місці, система може відзначити таку транзакцію як підозрілу та блокувати її.

AIoT комплексно може слідкувати за активністю у фізичних локаціях, наприклад, в банкоматах або філіях банків. У момент коли датчик руху в банкоматі виявляє активність після робочих годин, система може відправити сповіщення службі безпеки або включити сигналізацію.

Дедалі більше фінтех-рішень включає біометричні методи верифікації, такі як розпізнавання обличчя або відбитків пальців, які забезпечують вищий рівень безпеки. При спробі входу в мобільний банкінг, система може вимагати розпізнавання обличчя через камеру вашого смартфона. Якщо розпізнавання не вдається, доступ до акаунта блокується.

Крім того, AIoT аналізує ризикові ситуацій або потенційні загрози. Коли система відстеження геолокації на автомобілі виявляє, що людина часто паркується в районах з високим рівнем злочинності, AI може порекомендувати власнику страхування від крадіжки.

AIoT може надавати персоналізовані пропозиції. Фото: pexels.com

Підтримка платіжних систем

Штучний інтелект може аналізувати платіжні шаблони користувачів для виявлення шахрайства, а також автоматизувати процес здійснення платежів. А Інтернет речей може взаємодіяти з платіжними системами через різні девайси, такі як смартфони, годинники, автомобілі тощо.

Таким чином користувач може здійснювати платежі через свої розумні годинники, використовуючи NFC. AI аналізує звички користувача та перевіряє підозрілі транзакції в реальному часі.

AIoT може надавати персоналізовані пропозиції, засновані на індивідуальних витратах та виборах користувача. Якщо користувач часто відвідує певний магазин, система може надавати знижки або спеціальні пропозиції для цього магазину через додаток на його телефоні. А безконтактні технології в розумних пристроях дозволяють здійснювати платежі без фізичного контакту.

Розумні пристрої можуть здійснювати платежі самостійно, наприклад, для поповнення балансу або покупки витратних матеріалів. Наприклад, система може замовити новий пакунок порошку через Інтернет, коли попередній закінчується, і автоматично здійснити платіж.

AIoT може допомогти в автоматизації конвертації валют, прогнозуванні змін валютних курсів та забезпеченні митного клірингу. Це означає, що розумні пристрої можуть виявляти розташування користувача та запропонувати найкращий спосіб здійснення міжнародного платежу.

Коли користувач подорожує за кордон, його банківський додаток може автоматично пропонувати конвертацію валют з найкращим курсом, враховуючи комісії і поточний курс обміну.

Цікаве по темі: Створили революційну технологію комп’ютерної пам’яті: як її використає фінтех

Автоматизоване інвестування

Алгоритми штучного інтелекту можуть аналізувати фінансовий профіль, історію та цілі інвестора для створення та перебудови оптимального інвестиційного портфеля. А вже інтернет речей надає в реальному часі важливу інформацію про споживчу поведінку, економічні індикатори тощо, яка може бути корисною для інвестиційних рішень.

Постійний аналіз ринкових даних, новин та інших важливих індикаторів дозволяє AI визначати потенційні ризики для інвестиційного портфеля. IoT дуже добре може інтегрувати різні датчики та джерела про які ми згадували вище. На практиці це може бути так: після наслідків стихійних лих в певному регіоні, де розташовані підприємства з портфеля інвестора, AI може автоматично реалоціювати активи, щоб зменшити потенційні збитки.

Також варто загадати й про те, що AIoT може виконувати торгові стратегії на фондовому ринку. Інвестиційний бот, який використовує AI, може автоматично купувати або продавати акції на основі аналізу великих обсягів даних з IoT пристроїв, таких як новинні стріми, соціальні мережі та інші індикатори.

Комплексна робота AIoT може автоматично перерозподіляти активи в портфелі на основі тдіючих ринкових умов і прогнозів. Коли AI виявляє, що певна акція в портфелі користувача може знизитися через негативні новини (виявлені через IoT датчики новин), він може автоматично пропонувати продаж цієї акції або перерозподіл активів.

Одна з таких опцій – віртуальні асистенти та чат-боти 24/7. Фото: pexels.com

Покращення клієнтського обслуговування

Використовуючи дані з IoT та аналітику AI, фінтех-компанії можуть пропонувати своїм клієнтам вчасні рекомендації, автоматичну підтримку і більш персоналізований досвід.

Одна з таких опцій – віртуальні асистенти та чат-боти 24/7. Такі асистенти, здатні обробляти запити клієнтів у реальному часі, можуть відповідати на питання, допомагаючи клієнтам розібратися в їх фінансових питаннях. За допомогою розумних пристроїв клієнти можуть отримувати миттєві сповіщення та взаємодіяти з ботами в будь-який час та будь-де.

Наприклад, користувач може попросити свій розумний годинник про стан свого рахунку, і чат-бот банку, використовуючи AI, надасть актуальну інформацію.

На основі даних про фінансову історію та поведінку користувача, AI може аналізувати та пропонувати персоналізовані фінансові продукти чи послуги. А розумні пристрої можуть виявляти місцеперебування та контекст користувача для надання найбільш актуальних рекомендацій. Якщо система помічає, що користувач часто витрачає гроші на путівки за кордон, AI може порекомендувати страховий пакет для мандрівників або картку з найкращим курсом обміну валют для подорожей.

Ще однією перевагою AIoT є те, що система може використовувати технології розпізнавання голосу, а відтак може допомогти користувачам управляти своїми рахунками через голосові команди.

Розумні колонки та інші голосові асистенти можуть інтегруватися з банківськими додатками. Тоді користувач зможе запитати свій розумний динамік про баланс свого рахунку, здійснити переказ грошей або навіть оплатити рахунки через голосові команди.

Висновок

Інтеграція AIoT у фінтех вже змінює уявлення про фінансову індустрію, пропонуючи нові, інноваційні рішення для старих проблем. Завдяки штучному інтелекту ми отримали можливість глибокого аналізу даних, що веде до прогнозування ринкових змін з небувалою точністю. Інтернет речей, своєю чергою, забезпечує зв’язок та неперервний потік інформації, що збільшує швидкість та ефективність прийняття рішень.

Поєднавши ці дві потужні технології, фінтех-сектор може пропонувати клієнтам не тільки вдосконалені та персоналізовані послуги, але й створювати нові можливості для глобальної економіки. Впровадження AIoT є не лише кроком у майбутнє фінансових технологій, але й засобом підвищення доступності та зрозумілості фінансів для широкого спектра користувачів по всьому світу.

Вас також може зацікавити:

Як штучний інтелект став невід’ємною частиною світової економіки

Як штучний інтелект застосовується в інвестиційній сфері — аналітика

IoT і банки: як інтернет речей збагачує світ фінансів