В этой статье мы рассмотрим пять ключевых тенденций в области цифровых финансов, о которых читателям следует знать
Фото: pixabay.com, freepik.com
Финансовая индустрия уже точно не будет прежней. Глобальные карантины и блокировки сделали цифровые финансовые процессы более клиентоориентированными. Это стимулирует финтех-компании идти в ногу со временем и активно внедрять новейшие технологии, чтобы обеспечить ожидаемый уровень сервиса и сохранить высокий процент удовлетворенности.
Мы выяснили, как именно финтех-стартапы и уже существующие организации будут повышать свою эффективность в финансовой отрасли. Как происходит цифровизация и революция в мире платежей, какое место занимают финтех-инновации в последние годы — все эти и другие подробности из области цифровых финансов мы рассмотрели в этой статье.
Открытый банкинг
Открытый банкинг, также известный как «Open Banking,» — это концепция, которая изменяет традиционный способ функционирования банковской индустрии. Этот подход основан на принципе открытости, которая позволяет клиентам легко и безопасно делиться своими банковскими данными и финансовой информацией между разными банками и финансовыми учреждениями через стандартизированные интерфейсы и API (Application Programming Interface).
То есть, банки могут предоставить страховым компаниям, ритейлерам и другим предприятиям доступ к финансам клиента через открытые API. Прежде чем осуществить страхование, выдать кредит или одобрить рассрочку платежа, они должны подтвердить платежеспособность клиента. Также с помощью открытого банкинга пользователи теперь могут быстро и легко оплачивать товары и услуги в Интернете.
Открытый банкинг представляет собой эволюцию банковской индустрии, делая ее более клиентоориентированной, конкурентоспособной и инновационной. Этот подход расширяет возможности как для клиентов, так и для финансовых учреждений и сторонних разработчиков, способствуя развитию новых продуктов и услуг в финансовой сфере.
RegTech
RegTech — это разновидность технологий, используемых для контроля соблюдения нормативных требований. Регуляторные технологии выявляют проблемы, которые не соответствуют правилам, и заставляют их работать с системой. Специализированное программное обеспечение автоматизирует монотонные процедуры, следит за безопасностью данных, предупреждает пользователей и работников банка о мошенничестве.
За несоблюдение правил налагаются миллионные штрафы. Например, корпорация Bank of America ранее была вынуждена выплатить $42 млн штату Нью-Йорк за то, что предоставила клиентам лишь беглое объяснение того, как обрабатываются их заявки на покупку акций.
RegTech упрощает взаимодействие организаций с регулирующими органами, что позволяет беспрепятственно передавать данные, контролировать соблюдение требований (например, соблюдение правил PCI) и отслеживать финансовые преступления.
Платежные шлюзы
Платежные шлюзы (Payment Gateways) — это технологические системы или сервисы, которые позволяют осуществлять электронные платежи и транзакции между клиентами, продавцами и банками. Они играют важную роль в онлайн-бизнесе и электронной коммерции, обеспечивая безопасность и эффективность процессов оплаты.
Рынок платежных шлюзов быстро растет, что связано с увеличением объема транзакций и числа торговых предприятий. В настоящее время он оценивается в $17,2 млрд, но к 2025 году его объем составит $42,9 млрд.
Один инструмент не предлагает какой-то способ оплаты, другой не обеспечивает трансграничную поддержку, третий имеет слишком высокую комиссию — и владельцам бизнеса приходится комбинировать множество сервисов, чтобы компенсировать эти проблемы. В 2023 году простота платежного стека стала приоритетом среди трендов в области финтеха.
Payoneer — отличный пример универсальной платежной системы, доступной более чем в 200 странах. Она позволяет финтех-компании сотрудничать с множеством банков и предприятий и обеспечивает мощное глобальное присутствие.
Многие компании, работающие с международными сообществами, указывают Payoneer в качестве основного способа оплаты, например Airbnb, Univera и другие. Этот fintech-тренд указывает на то, что компаниям следует сосредоточиться на привлечении специализированных международных партнеров и подключении к рыночным площадкам.
Биометрическая аутентификация
По сообщению Business Performance Innovation Network, компании, которые полагаются на пароли, а не на простые в использовании процедуры биометрической проверки личности, теряют клиентов. 81% клиентов выбирают быструю проверку личности или аутентификацию.
Однако финтех-решение должно гарантировать безопасное хранение и обработку данных и противостоять кибератакам. Эксперты по кибербезопасности считают, что биометрическая аутентификация более безопасна, чем традиционные пароли и PIN-коды. Биометрия позволяет эффективно защищать персональные данные от кражи или мошенничества. Уникальные отпечатки пальцев и голоса невозможно подделать.
Приложения и сервисы, требующие высокого уровня безопасности, например, используемые банками и другими финансовыми учреждениями, в будущем, вероятно, будут все чаще включать биометрическую аутентификацию. А по мере развития рынка мы будем наблюдать дополнительные технологические усовершенствования, в том числе добавление новых методов биометрической аутентификации, таких как распознавание голоса (который будет работать как PIN-код).
Голосовые платежи
По данным Capgemini Digital Transformation Institute, 44% людей заинтересованы в банковском обслуживании с помощью голосовых помощников. Лидером в области голосовых платежей является корпорация Capital One, которая уже давно внедрила Amazon Alexa, позволяющую клиентам оплачивать счета по кредитным картам.
В долгосрочной перспективе технология войдет в повседневную жизнь, так же как чат-боты сегодня. Голосовая оплата станет повсеместным вариантом, а голос станет биометрическим идентификатором и способом взаимодействия с платежными технологиями без помощи рук. Детальнее про эту технологию читайте в нашей обзорной статье «Технологии голосовых платежей: возможности, проблемы и будущие тенденции».
Другие интересные материалы по теме:
- Геймификация в 2023 году: Новые правила игры финтех-компаний с клиентами
- NFTFi — будущий тренд криптовалютного рынка, о котором важно знать уже сейчас
- ТОП-5 неординарных платежных технологий современности — аналитика
