У цій статті ми розглянемо п’ять ключових тенденцій у сфері цифрових фінансів, про які читачам варто знати
Фото: pixabay.com, freepik.com
Фінансова індустрія вже точно не буде такою, як раніше. Глобальні карантини та блокування зробили цифрові фінансові процеси більш клієнтоорієнтованими. Це стимулює фінтех-компанії йти в ногу з часом і активно впроваджувати новітні технології, щоб забезпечити очікуваний рівень сервісу та зберегти високий відсоток задоволеності.
Ми з’ясували, як саме фінтех-стартапи та вже чинні організації підвищуватимуть свою ефективність у фінансовій галузі. Як відбувається цифровізація та революція у світі платежів, яке місце посідають фінтех-інновації останніми роками ─ всі ці та інші подробиці зі сфери цифрових фінансів ми розглянули в цій статті.
Відкритий банкінг
Відкритий банкінг, також відомий як “Open Banking,” ─ це концепція, яка змінює традиційний спосіб функціонування банківської індустрії. Цей підхід ґрунтується на принципі відкритості, що дає змогу клієнтам легко та безпечно ділитися своїми банківськими даними та фінансовою інформацією між різними банками та фінансовими установами через стандартизовані інтерфейси та API (Application Programming Interface).
Тобто, банки можуть надати страховим компаніям, ритейлерам та іншим підприємствам доступ до фінансів клієнта через відкриті API. Перш ніж здійснити страхування, видати кредит або схвалити розстрочку платежу, вони мають підтвердити платоспроможність клієнта. Також за допомогою відкритого банкінгу користувачі тепер можуть швидко і легко оплачувати товари та послуги в Інтернеті.
Відкритий банкінг являє собою еволюцію банківської індустрії, роблячи її більш клієнтоорієнтованою, конкурентоспроможною та інноваційною. Цей підхід розширює можливості як для клієнтів, так і для фінансових установ та сторонніх розробників, сприяючи розвитку нових продуктів і послуг у фінансовій сфері.
RegTech
RegTech ─ це різновид технологій, що використовуються для контролю дотримання нормативних вимог. Регуляторні технології виявляють проблеми, які не відповідають правилам, і змушують їх працювати з системою. Спеціалізоване програмне забезпечення автоматизує монотонні процедури, стежить за безпекою даних, попереджає користувачів і працівників банку про шахрайство.
За недотримання правил накладаються мільйонні штрафи. Наприклад, корпорація Bank of America раніше була змушена виплатити $42 млн штату Нью-Йорк за те, що надала клієнтам лише побіжне пояснення того, як обробляються їхні заявки на купівлю акцій.
RegTech спрощує взаємодію організацій з регуляторними органами, що дає змогу безперешкодно передавати дані, контролювати дотримання вимог (наприклад, дотримання правил PCI) і відстежувати фінансові злочини.
Платіжні шлюзи
Платіжні шлюзи (Payment Gateways) ─ це технологічні системи або сервіси, що дають змогу здійснювати електронні платежі та транзакції між клієнтами, продавцями та банками. Вони відіграють важливу роль в онлайн-бізнесі та електронній комерції, забезпечуючи безпеку та ефективність процесів оплати.
Ринок платіжних шлюзів швидко зростає, що пов’язано зі збільшенням обсягу транзакцій і кількості торгових підприємств. Наразі він оцінюється в $17,2 млрд, але до 2025 року його обсяг складе $42,9 млрд.
Один інструмент не пропонує якийсь спосіб оплати, інший не забезпечує транскордонної підтримки, третій має занадто високу комісію ─ і власникам бізнесу доводиться комбінувати безліч сервісів, щоб компенсувати ці проблеми. У 2023 році простота платіжного стека стала пріоритетом серед трендів у галузі фінтеху.
Payoneer — чудовий приклад універсальної платіжної системи, доступної більш ніж у 200 країнах. Вона дає змогу фінтех-компанії співпрацювати з безліччю банків і підприємств і забезпечує потужну глобальну присутність.
Багато компаній, що працюють з міжнародними спільнотами, вказують Payoneer як основний спосіб оплати, наприклад Airbnb, Univera та інші. Цей fintech-тренд вказує на те, що компаніям слід зосередитися на залученні спеціалізованих міжнародних партнерів і підключенні до ринкових майданчиків.
Біометрична аутентифікація
За повідомленням Business Performance Innovation Network, компанії, які покладаються на паролі, а не на прості у використанні процедури біометричної перевірки особистості, втрачають клієнтів. 81% клієнтів обирають швидку перевірку особистості або аутентифікацію.
Однак фінтех-рішення має гарантувати безпечне зберігання та обробку даних і протистояти кібератакам. Експерти з кібербезпеки вважають, що біометрична аутентифікація безпечніша, ніж традиційні паролі та PIN-коди. Біометрія дає змогу ефективно захищати персональні дані від крадіжки або шахрайства. Унікальні відбитки пальців і голосу неможливо підробити.
Застосунки та сервіси, що вимагають високого рівня безпеки, наприклад, ті, що використовуються банками та іншими фінансовими установами, у майбутньому, імовірно, все частіше включатимуть біометричну аутентифікацію. А в міру розвитку ринку ми спостерігатимемо додаткові технологічні вдосконалення, зокрема додавання нових методів біометричної аутентифікації, таких як розпізнавання голосу (який працюватиме як PIN-код).
Голосові платежі
За даними Capgemini Digital Transformation Institute, 44% людей зацікавлені в банківському обслуговуванні за допомогою голосових помічників. Лідером у сфері голосових платежів є корпорація Capital One, яка вже давно впровадила Amazon Alexa, що дає змогу клієнтам оплачувати рахунки за кредитними картками.
У довгостроковій перспективі технологія увійде в повсякденне життя, так само як чат-боти сьогодні. Голосова оплата стане повсюдним варіантом, а голос стане біометричним ідентифікатором та способом взаємодії з платіжними технологіями без допомоги рук. Детальніше про цю технологію читайте в нашій оглядовій статті “Технології голосових платежів: можливості, проблеми та майбутні тенденції”.
Інші цікаві матеріали за темою:
- Гейміфікація у 2023 році: Нові правила гри фінтех-компаній з клієнтами
- NFTFi — майбутній тренд криптовалютного ринку, про який важливо знати вже зараз
- ТОП-5 неординарних платіжних технологій сучасності – аналітика
