В этой статье мы разберем что такое AML, расскажем о принципах блокировки транзакций на биржах и поделимся советами по проверке AML-рейтинга вашего кошелька
Фото: freepik.com
В течение многих лет криптовалютные биржи работали в условиях отсутствия нормативно-правовой базы. Не имея законов, официально направленных на их регулирование, они функционировали, не заботясь о нормах, обычно применяемых к более традиционным финансовым институтам, таким как банки.
Однако все изменилось в 2019 году, когда три финансовых регулятора — CFTC, SEC и FinCEN — выпустили совместное заявление, в котором криптовалютные биржи официально классифицировались как финансовые организации. С того момента правила борьбы с отмыванием денег (AML проверка), установленные Законом о банковской тайне, стали распространяться и на них. Данное заявление ознаменовало собой начало эпохи усиления регулятивного воздействия на криптовалютные биржи.
За прошедшие годы на ряд криптовалютных бирж были наложены штрафы и возбуждены уголовные дела в связи с нарушениями законодательства и с отсутствием или неадекватностью политики противодействия отмыванию денег.
Клиенты криптообменников, криптовалютных бирж, платежных сервисов и определенных криптокошельков, также сталкиваются с правилами AML. Среди прочего, эти правила требуют обязательной верификации и предоставляют платформе право заморозить ваши активы в случае нарушения. Давайте разберемся что такое AML, по какому принципу биржи блокируют транзакции и расскажем как проверить AML-рейтинг своего кошелька.
Что такое противодействие отмыванию денег (AML)?
AML — это сокращение от английского anti-money laundering (борьба с отмыванием денег), то есть законы и нормативные акты, специально разработанные для ограничения возможностей отмывания денег и других финансовых преступлений, таких как кража персональных данных и уклонение от уплаты налогов.
Правила AML требуют от финансовых учреждений отслеживать операции клиентов на предмет подозрительной активности, которая может указывать на отмывание денег или другие финансовые преступления, и своевременно сообщать о таких операциях. В то же время они требуют проверять личность своих клиентов с помощью процедуры, известной как Know Your Customer (KYC).
Основные принципы соблюдения требований AML
Для того чтобы соответствовать требованиям по борьбе с отмыванием денег, установленным в Законе о банковской тайне и сопутствующих законах, финансовые учреждения должны реализовать пять основных принципов AML:
- Назначить ответственного за соблюдение требований, который будет отвечать за все, что связано с AML в бизнесе.
- Разработать внутреннюю политику, позволяющую эффективно отслеживать подозрительную деятельность и сообщать о ней.
- Создать программу обучения сотрудников, которая позволит им соответствовать стандартам, установленным Законом о банковской тайне.
- Обеспечить независимое тестирование и аудит программы и политики AML аккредитованными третьими сторонами.
- Проводить углубленную оценку рисков при идентификации и проверке личности клиентов.
Криптовалюты и отмывание денег
В силу самой природы криптовалют и способов их использования они могут нести повышенный риск отмывания денег.
Анонимные транзакции
Операции с криптовалютами могут отличаться высокой степенью анонимности по сравнению с операциями с использованием кредитных карт, дебетовых карт или даже наличных денег — все зависит от того, как именно осуществляется транзакция. В настоящее время криптовалютные биржи обязаны отслеживать счета на предмет подозрительной активности, однако так было не всегда, и даже сегодня децентрализованные биржи (DEX) в значительной степени освобождены от действия правил AML, по крайней мере на данный момент.
Глобальные риски AML
К тому же глобальный характер криптовалют несет в себе свои риски. Трансграничные платежи расширяют круг юрисдикций, на которые могут распространяться соответствующие сделки, что еще больше усложняет координацию действий регулирующих органов. Кроме того, они позволяют избежать контроля над политически значимым лицам (PEP), лицами, включенным в санкционные списки, и тому подобное.
Эти причины привели к тому, что у криптовалютной индустрии возникла проблема с репутацией. Многие люди считают, что криптовалютами пользуются только преступники. Такое отношение, в сочетании с другими факторами, почти наверняка ограничивает распространение криптовалют, особенно среди институциональных инвесторов.
Хорошая новость заключается в том, что переход к соблюдению требований AML может многое сделать для реабилитации имиджа криптовалют и утверждения их в качестве легитимной части финансовой системы.
Какие транзакции подпадают под блокировку?
В случае нарушения правил AML криптобиржа может заблокировать как входящие (депозиты), так и исходящие (выводы) транзакции. Под блокировку AML на криптобиржах могут подпадать различные виды транзакций, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью. Некоторые из них включают:
- Крупные суммы денежных переводов без достаточного обоснования.
- Транзакции с подозрительными источниками финансирования.
- Частые переводы между кошельками без видимой цели.
- Сверхбыстрые транзакции, которые могут указывать на попытки обхода системы мониторинга.
- Сделки с активами, имеющими неясное происхождение.
- Переводы в и из стран с высоким риском отмывания денег.
- Необычные транзакции, которые не соответствуют обычному поведению пользователя.
Список может варьироваться в зависимости от биржи и ее политики. Важно помнить, что цель блокировки AML — предотвратить использование криптовалют для незаконной деятельности и обеспечить безопасность транзакций.
Что такое «грязная криптовалюта»?
Практически сразу блокируются транзакции взаимодействующие с грязной криптовалютой. К наиболее известным криптовалютным операциям и услугам, которые считаются «грязными», относятся следующие:
- Криптовалюта, пользующаяся услугами микширования. Многие люди пользуются услугами микшеров криптовалют, чтобы скрыть свою личность и возможность отслеживания. Однако большинство бирж не любят принимать такие криптовалюты.
- Взломанные криптовалюты. Каждый день мы наблюдаем, как взламывается множество проектов и протоколов DeFi. Хакеры пытаются скрыть свои следы, отправляя эти деньги на биржи, не имеющие KYC, используя сервисы микширования или осуществляя внебиржевые продажи.
- Санкционные криптоадреса. Правительственная целевая группа по финансовым актам вводит санкции в отношении адресов, связанных с финансированием терроризма и незаконной деятельностью. Вы не должны взаимодействовать с такими адресами.
- Darknet сервисы или торговые площадки. Любой кошелек, который взаимодействует с сервисами Darknet и используется для торговли нелегальными продуктами за криптовалюты, считается грязным. Некоторые из наиболее часто используемых сервисов этого вида отмывания денег связаны с насилием над детьми, финансированием терроризма, торговлей наркотиками и т.д.
- Требования выкупа. Вымогатели требуют оплаты в виде криптовалют, используя такие методы, как шантаж, вредоносное ПО и т.д. Такая криптовалюта также считается грязной.
Согласно AML-политике, чтобы разблокировать средства, от пользователя могут потребовать документы, подтверждающие происхождение активов и подлинность личности, а также объяснение причины взаимодействия с высокорисковыми адресами или сервисами.
Как проверить AML-рейтинг кошелька
В определенных случаях даже если пользователь не нарушал правил AML намеренно, его транзакция или кошелек может быть заблокированы, если в прошлом имелось взаимодействие с адресом, связанным с высоким риском. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется проверять AML-рейтинг своего кошелька или кошелька контрагента. Для этого можно использовать:
- Walletchecker — мобильное приложение (iOS и Android), позволяющее проверить адрес любого криптовалютного кошелька по 25 различным параметрам. Сервис предлагает 1-5 проверок бесплатно, после чего стоимость проверки составляет около $1/чек.
- AMLBot — данный бот доступен в Telegram. Сервис предназначен как для физических, так и для юридических лиц. С его помощью можно проверить адреса любых криптокошельков на наличие профилей риска по различным параметрам. AMLBot показывает профиль риска в окне чата Telegram. Кроме того, можно запросить файл в формате .pdf.
- AMLsafe — мобильный кошелек со встроенным AML-модулем. Приложение позволяет как проверить импортированный кошелек, так и вручную вставить адрес или транзакцию. Новым пользователям доступно 3 бесплатных проверки.
Отмывание денег представляет собой огромную проблему во всем мире. К сожалению, хотя криптовалюта и обеспечивает более дешевые и быстрые международные транзакции, она также является благоприятной средой для преступной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. Помните, что соблюдение AML-политики важно для предотвращения незаконной деятельности и обеспечения безопасности ваших финансов.
Полезные статьи о криптовалютных биржах и сервисах:
- Лучшие криптобиржи без KYC
- Разгадка тайны: почему на криптовалютных биржах разные цены
- Что такое криптоагрегаторы и как их использовать
