Не секрет, что банки разделяют клиентов на классы, предлагая более состоятельным широкие возможности, в частности, предоставляют доступ к инвестиционным проектам, предлагают специальные условия для депозитов и кредитования, обмена валют, скидки на международные переводы, индивидуальные консультации (включая юридические вопросы и налоговое планирование) и тому подобное. Поговорим об этом подробнее
VIP banking Фото: freepik.com
Инвестиционные услуги
У некоторых экспертов фраза «приватный банкинг для состоятельных клиентов» сразу ассоциируется с инвестиционными предложениями. Банкиры предлагают консультации по общей стратегии, рекомендуют продукты и дают советы по правильному распределению активов.
Сегодня многие состоятельные клиенты из-за войны вынужденно откладывают развитие собственных бизнесов, их масштабирование, реализацию новых проектов и т.д., из-за чего объем свободных активов растет, поэтому акценты смещаются в сторону инвестиций, так как деньги все равно должны работать.
Так, среди популярных услуг: детальный анализ инвестиционных рынков, регулярный их мониторинг, систематический пересмотр портфелей и формулировка советов по управлению активами.
Международные переводы и мультивалютные счета
Подавляющее большинство состоятельных клиентов банков постоянно имеют дело с международными переводами: одни в рамках бизнеса (например, оплата труда иностранных фрилансеров), другие имея оффшорные счета или родственников/партнеров в других странах (что сегодня — обычное дело).
Также, когда вы отправляете/получаете десятки тысяч долларов ежедневно, или хотя бы несколько раз в неделю, возникает необходимость воспользоваться специальными банковскими продуктами. Например, HSBC предлагает в таких случаях услугу Premier, которая предусматривает выгодные обменные курсы, сниженные комиссии и поддержку персонального консультанта.
Некоторые банки также делают ставку на скорость проведения переводов, предлагают дополнительную страховку на случай мошеннических действий или сбоев в системе / ошибок отправителя. Также VIP-клиенты заказывают мультивалютные счета и услуги автоматических регулярных платежей за границу (например, чтобы каждый месяц отправлять работникам заработную плату).
Интересное по теме: 5 лучших позиций в портфеле Уоррена Баффета
VIP banking Фото: freepik.com
Премиум карты и расширенный функционал приложений
Состоятельные клиенты часто отдают предпочтение премиальным кредитным картам, которые предлагают эксклюзивные привилегии, такие как консьерж-сервис (предусматривает организацию путешествий, планирование мероприятий и т.д.), доступ к залам ожидания в аэропортах, туристическое страхование и кэшбек-вознаграждения. Эти карты приспособлены к их образу жизни и привычкам в расходах.
Чтобы удовлетворить свои потребности в больших расходах, состоятельные клиенты могут выбрать дебетовые карты со сверхвысоким лимитом, которые позволяют им совершать значительные покупки или снимать средства без ограничений.
VIP-клиенты все чаще используют мобильные платежные приложения и цифровые кошельки с премиум функциями. Например, сюда относится сбор статистических данных относительно доходов и расходов, классификация финансовых потоков, составление графиков и отчетов, ежемесячные/ежеквартальные/ежегодные срезы и т.д.
Частный банкинг
Почти каждое мощное финучреждение предлагает состоятельным клиентам персональный банкинг. За VIP-персонами закрепляют компетентных сотрудников, которые предоставляют: финансовые и юридические консультации, информируют об инвестиционных трендах и состоянии экономики, консультируют относительно изменений в законодательстве (в частности относительно налогов), помогают вести отчеты, создают различные стратегии управления финансами и тому подобное.
Также частный банкинг может включать «услуги семейного офиса». Например, финучреждение предлагает объединить счета членов семьи в одну группу, и глава семейства будет получать подробные статистические отчеты о расходах.
Трастовые услуги
Напомним, что это операции банков по управлению имуществом и фондовыми ценностями, выполнение других услуг в интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица.
Трастовые услуги имеют решающее значение для планирования наследства и передачи богатства. Состоятельные клиенты используют трасты для защиты активов, уменьшения налогов на недвижимость и обеспечения распределения своего состояния в соответствии с личными пожеланиями.
Читайте популярное: Украинские банки предлагают новую услугу «Зарплата вперед»
VIP banking Фото: freepik.com
Благотворительность
Состоятельные клиенты банков традиционно тратят значительную часть собственных средств на благотворительность. Одни делают это, потому что являются филантропами и желают сделать наш мир чуточку лучше, другие осуществляют вклад в сохранение экологии или просто стараются не быть белой вороной в кругу элитных друзей.
Как бы там ни было, некоторые банки предлагают специальные продукты для состоятельных клиентов, которые планируют рационально распределить средства на благотворительность. В пакеты могут входить: поиск и проверка на надежность благотворительных фондов, освобождение от комиссий на перевод средств или обмен валют и тому подобное.
Сюда же относится импакт-инвестирование (с англ. Impact — влияние) — это подход, который имеет целью способствовать достижению измеряемых положительных социальных и экологических воздействий (ведущих к существенным положительным изменениям).
Расширение возможностей бизнеса через интеграцию банковских услуг
Интеграция банковских услуг в бизнес с помощью API (интерфейса прикладного программирования) может предложить ряд преимуществ, включая упрощение финансовых операций, улучшение качества обслуживания клиентов и повышение эффективности.
Напомним, что банковские API — это наборы правил и протоколов, которые позволяют различным программным приложениям общаться и обмениваться данными с банковскими системами. Они позволяют бизнесу получить программный доступ к различным банковским услугам, таким как информация о счетах, платежи, переводы средств и история транзакций.
Медицинское страхование и специальные депозитные счета
В некоторых странах эти функции предусмотрены законодательством, однако в Украине каждый сам должен думать о наличии так называемой «финансовой подушки безопасности», которая в случае болезней и несчастных случаев позволит быстро получить нужную сумму средств.
Например, банк может предложить VIP-клиенту специальный депозитный счет, предусмотренный на «черный день». Он с одной стороны будет приносить владельцу стабильный пассивный доход, с другой банк позволит в любой момент снять всю сумму без штрафов и значительных комиссий.
С развитием финтеха в мире появляется все больше полифункциональных приложений, которые позволяют не только откладывать деньги на лечение, но и максимально рационализировать этот процесс, например, с каждой оплаты за товары и услуги банк снимает на специальный счет определенный процент или фиксированную сумму.
Обеспечение ликвидности
Банки предлагают кредиты и финансовые решения под залог ценных активов, таких как предметы искусства, коллекционирование, ценные бумаги и т. д., что позволяет клиентам использовать свои активы для обеспечения ликвидности без их продажи.
Вывод
Эти специализированные банковские услуги удовлетворяют уникальные финансовые цели и требования к образу жизни состоятельных клиентов. Они направлены на предоставление индивидуальных решений, которые помогают клиентам приумножать и защищать свое состояние, планировать будущее и эффективно управлять своими финансовыми делами.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Что ждет украинский рынок кредитования: аналитика
российский Альфа-Банк выставили на продажу
ПриватБанк призвал ФЛП актуализировать данные: для чего
