Анна Тигипко
основательница и СЕО izibank
Год только начался, поэтому еще не поздно составить личный финансовый план. Конечно, для этого нужно определить цели и желания. Советую взять лист бумаги, ручку и прописывать их каждый месяц.
Для начала, проанализируйте, устраивает ли вас сложившаяся ситуация с персональными финансами: что следует улучшить, а чего не хватает. Ведь финансовое планирование как дорожная карата из пункта А, где вы сейчас, до точки Б – цели.
Кстати, финансовая цель это не только об увеличении дохода на 20%, 30%, 50% или большая покупка. Есть нематериальные цели, связанные с деньгами. И их можно сформировать по категориям, прописывая в один столбец. К примеру, я пишу так: здоровье (сделать медицинский чек-ап, абонемент в зал); отдых (абонемент в театр для всей семьи, краеведческая поездка в другую область); саморазвитие (подписка журнала The economist, приобрести книги о финтех); работа (приобрести новую технику). Затем добавляю столбцы: стоимость, срок исполнения, сумма, которую необходимо откладывать ежемесячно. Так вы легко сосчитаете, сколько денег необходимо на каждую цель ежемесячно. И поймете, комфортно ли откладывать эту сумму.
А еще не забывайте о подушке безопасности и долгосрочных сбережениях. Рекомендую ежемесячно откладывать 10% от доходов или сами установите свой процент. Лучший вариант для хранения денег – надежный банк. Не стоит гнаться за процентами, главное — сохранить средства от инфляции. Еще можно часть конвертировать в валюту.
Важно: резервный фонд и сбережения должны быть на двух разных счетах. Ведь не стоит тратить средства с подушки безопасности на покупку автомобиля, так как возникают непредвиденные ситуации, и вам могут срочно понадобится эти деньги.
Введите учет доходов и расходов. Дисциплинируйте себя и фиксируйте все расходы в день. Для удобства используйте финансовые приложения, или таблицу Excel. Есть инструменты, подтягивающие данные о доходах и расходах с ваших банковских карт. Это очень удобно и не требует много времени. Вручную вам останется вносить только расходы наличными. Поэкспериментируйте с приложениями и выберите удобное для себя. Да, несколько чашек кофе, что-то сладкое, еще одна эмоциональная покупка могут существенно повлиять на ваш бюджет. Обычно такие расходы мы не замечаем, пока их не пропишем. Из них же можно сформировать хорошую сумму для оплаты одной из целей. Ведь наша задача – научиться зарабатывать деньги, хранить их и умножать.
Делюсь 5 приложениями, которые покажут самые большие статьи расходов и подскажут, как можно сэкономить.
Начнём с Budget, который разработала украинская компания Apptronic. Приложение позволяет отслеживать историю расходов и доходов. Строит график по дням и категориям. Удобно вести общий бюджет, создавать конкретные цели для планирования расходов или сбережений.
Monefy – одно из самых популярных приложений для смартфонов с удобным и понятным интерфейсом. Он позволяет планировать ваши расходы согласно заданному бюджету, а не всем доходам. А еще в приложении есть система синхронизации, позволяющая добавлять записи с разных устройств или следить за всем семейным бюджетом.
Money Lover – приложение с несколькими возможностями. Вы сортируете собственные средства в разные «кошельки» и следите за их состоянием. Главная особенность приложения – он умеет фиксировать ваши долговые обязательства и постоянные платежи и в нужный момент будет напоминать оплатить коммуналку или внести платеж по кредиту. А еще здесь можно создавать отдельные кошельки и отслеживать, сколько вы потратили на большие покупки.
Wallet – приложение при регистрации предоставляет вам онлайн-помощника, знакомящего со всеми инструментами. Его особенность – автоматический контроль ваших финансов. Вы можете подвязать несколько банковских карт, и он будет синхронизировать транзакции по ним и распределять их по категориям. И вам не придется каждую чашку кофе или проезд в такси вносить вручную. Итоги финансовых операций будут представлены в понятных графиках.
Money Manager – в нем удобно задавать лимиты своих расходов. Если будет превышение плана, он будет напоминать. Для каждой покупки можно прикрепить чек и отнести к категории. Это позволит просматривать статистику и анализировать, какие издержки следует откорректировать.
Обязательно раз в месяц просматривайте свой план и анализируйте, удалось ли отложить запланированные суммы. Если нет, подумайте, как можно откорректировать. Конечно, бывают и внешние обстоятельства, заставляющие использовать часть резервного фонда. Потому пропишите план на следующий месяц с возможностью пополнения резервного фонда.
Кстати, какие-то цели могут отпасть в течение года. Будьте гибки и продолжайте держать фокус на годовом результате. Иногда лучше меньше запланировать и выполнить, чем планировать из года в год и ничего не достигать. Посмотрите еще раз на свои денежные цели и поверьте в их реализацию. Желаю вам их не только быстрее достичь целей, но и долго наслаждаться ими!
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Самые резонансные войны топ-брендов: как компании сражаются за клиентов
Криптоиндустрия в Нигерии: запуск е-найры и эпопея с запрещением биткоина
