По оценкам аналитиков, к концу 2022 года три четверти населения мира смогут осуществлять платежи в режиме реального времени (The real-time payments — RTP)
Платежи в режиме реального времени Фото: paymentsjournal.com
Глобальная экосистема платежей продолжает развиваться, и в ней постоянно появляются захватывающие инновации. Но для того, чтобы огромное количество новых платежных инструментов и каналов работали эффективно и безопасно, им необходима основа в виде платежной инфраструктуры real-time.
В 2014 году только 17 стран имели действующие системы платежей в режиме реального времени. Сегодня более 70% стран мира имеют такую инфраструктуру или планируют запустить ее в ближайшее время.
Согласно данным ученых из Великобритании, объемы операций real-time payments с 2020 по 2021 г. увеличились на 23% (до 3,6 млрд), продолжая тенденцию стремительного роста, что является хорошим предзнаменованием на будущее.
Популярность платежей в режиме реального времени
С каждым годом все больше предприятий открывает для себя эффективность и безопасность системы RTP. Ее характеристики существенно опережают альтернативные механизмы банковских переводов, например, Bacs Direct Credit Payments.
Рассматривая статистические данные Digital & Card Payment Yearbooks можно утверждать, что успех систем мгновенных платежей по большей мере зависит от распространенности использования банковских переводов на том или ином рынке.
«Там, где давно устоялись схемы прямого дебета или банковского перевода, такие как Bacs в Великобритании, iDeal в Нидерландах и аналогичные сервисы, потребители и предприятия охотнее переходят на мгновенные методы оплаты», — отмечают эксперты.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Термины и аббревиатуры в FinTech: 70+ понятий, которые нужно знать
Платежи в режиме реального времени Фото: pymnts.com
На менее развитых рынках Евразии, внедрение схем платежей в режиме реального времени происходит в основном как способ обойти ограничения устаревшей инфраструктуры. При этом высокий уровень распространения мобильных устройств дает потребителям и предприятиям на этих рынках простой и удобный способ осуществления широкого спектра платежей.
RTP более популярно среди потребителей помоложе. Они все чаще отказываются от традиционных методов совершения транзакции, как например кредитные карты, отдавая приоритет новым, более быстрым, надежным, многофункциональным и удобным системам, которые заодно являются и менее затратными.
Поскольку Open Banking, услуги A2A (account-to-account), а теперь еще и повторяющиеся платежи становятся все более доступными, в ближайшие несколько лет ожидается стремительный рост внедрения платежей в режиме реального времени.
Одним из наиболее ярких примеров развития RTP, является запуск в США службы FedNow в 2023 году, о чем сообщила Федеральная резервная система. Это позволит потребителям и предпринимателям наслаждаться мгновенными переводами средств при низкой комиссии.
«Несомненно, запуск FedNow и других систем мгновенных платежей в 2023 году вызовет огромный всплеск транзакций в электронной коммерции и активизирует движение к безналичному будущему», — отметили аналитики.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что такое B2B2C и почему эта модель ведения бизнеса так хорошо подходит FinTech
Платежи в режиме реального времени Фото: medium.com
Мировые лидеры за темпами внедрения real-time payments
По данным Business Insider, переход от наличных к платежам в режиме реального времени в Азиатско-Тихоокеанском регионе происходит быстрее, чем в остальном мире.
RTP являются важнейшим элементом государственного строительства в этом регионе. Здесь акцент делается на расширение цифрового и финансового охвата. Неуклонное движение от наличных денег к цифровой экономике означает, что платежи в режиме реального времени «поднимают Азию на вершину финансового дерева».
Согласно недавнему отчету FIS Global, Индия, Китай и Южная Корея в настоящее время входят в тройку мировых лидеров в сфере RTP, осуществляя более 160 млн транзакций в день.
Отчасти отказ от наличных объясняется ростом популярности цифровых кошельков и других платформ real-time payments. Юго-Восточная Азия — это особая зона в этом плане. В Индонезии, например, на этом рынке конкурируют около 50 поставщиков цифровых кошельков.
Согласно исследованию Mastercard Impact Study 2020, в Малайзии сейчас самый высокий уровень использования мобильных кошельков в Юго-Восточной Азии — 40%, опережая такие страны, как Филиппины — 36%, Таиланд — 27% и Сингапур — 26%.
Потребители и продавцы теперь могут оплачивать счета или переводить деньги одним нажатием кнопки, и с этим новым удобством, двигаясь вперед, ни один бизнес или потребитель никогда не согласится на меньшее.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Конкуренция за клиентов между Big Tech и банками может повысить конфиденциальность заемщиков
Платежи в режиме реального времени Фото: centralbanking.com
Проблемы при создании надежного решения RTP
- Неизменное поведение пользователей. Часто клиенты, укоренившиеся в определенных финансовых привычках, могут не признавать перемены. Торговцы и коммерсанты, привыкшие к традиционным методам оплаты, могут не захотеть вкладывать средства в создание новых процессов.
- Создание надежной инфраструктуры. Страны часто испытывают трудности с созданием развитой инфраструктуры, необходимой для централизованной системы платежей в режиме реального времени, наряду с масштабируемой банковской инфраструктурой и общенациональной связью.
- Обеспечение функциональной совместимости.
- Адаптация к изменяющимся нормативным требованиям. Нормативно-правовые акты, касающиеся информационной безопасности, конфиденциальности, времени безотказной работы, производительности и т.д., должны развиваться с той же скоростью, с которой прогрессируют платежи в режиме реального времени.
- Обеспечение безопасности. Необходимо предотвращать мошенничество, защищать платежные шлюзы и терминалы от фишинговых атак, вредоносных программ и т.д.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
Золотой век глобализации закончен: как защитить бизнес в новых условиях
К 2027 году рынок бесконтактных платежей вырастет более чем в два раза — аналитики
Revolut представил новый платежный сервис для небольших онлайн-магазинов
По материалам paymentscardsandmobile.com, ir.com и thoughtworks.com
