За оцінками аналітиків, до кінця 2022 три чверті населення світу зможуть здійснювати платежі в режимі реального часу (The real-time payments — RTP)
Платежі в режимі реального часу Фото: paymentsjournal.com
Глобальна екосистема платежів продовжує розвиватися, і в ній постійно виникають захоплюючі інновації. Але для того, щоб величезна кількість нових платіжних інструментів та каналів працювала ефективно та безпечно, їм потрібна основа у вигляді платіжної інфраструктури real-time.
У 2014 році лише 17 країн мали діючі системи платежів у режимі реального часу. Сьогодні понад 70% країн світу мають таку інфраструктуру чи планують запустити її найближчим часом.
За даними вчених із Великобританії, обсяги операцій real-time payments з 2020 по 2021 р. збільшилися на 23% (до 3,6 млрд), продовжуючи тенденцію стрімкого зростання, що є гарною ознакою на майбутнє.
Популярність платежів у режимі реального часу
З кожним роком все більше підприємств відкриває для себе ефективність та безпеку системи RTP. Її характеристики суттєво випереджають альтернативні механізми банківських переказів.
Розглядаючи статистичні дані Digital & Card Payment Yearbooks можна стверджувати, що успіх систем миттєвих платежів залежить від поширеності використання банківських переказів на тому чи іншому ринку.
«Там, де давно устоялися схеми прямого дебету або банківського переказу, такі як Bacs у Великій Британії, iDeal у Нідерландах та аналогічні сервіси, споживачі та підприємства охоче переходять на миттєві методи оплати», — зазначають експерти.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Терміни та абревіатури у FinTech: 70+ понять, якi варто знати
Платежі в режимі реального часу Фото: pymnts.com
На менш розвинених ринках Євразії, впровадження схем платежів у режимі реального часу відбувається переважно як спосіб обійти обмеження застарілої інфраструктури. При цьому високий рівень поширення мобільних пристроїв дає споживачам та підприємствам на цих ринках простий та зручний спосіб здійснення широкого спектру платежів.
RTP більш популярний серед молодших споживачів. Вони все частіше відмовляються від традиційних методів здійснення транзакцій, як, наприклад, кредитні картки, віддаючи пріоритет новим, більш швидким, надійним, багатофункціональним і зручним системам, які заодно є менш витратними.
Оскільки Open Banking, послуги A2A (account-to-account), а тепер ще й повторювані платежі стають дедалі доступнішими, у найближчі кілька років очікується стрімке зростання впровадження платежів у режимі реального часу.
Одним із найбільш яскравих прикладів розвитку RTP є запуск у США служби FedNow у 2023 році, про що повідомила Федеральна резервна система. Це дозволить споживачам та підприємцям насолоджуватися миттєвими переказами коштів за низької комісії.
«Безперечно, запуск FedNow та інших систем миттєвих платежів у 2023 році викличе величезний сплеск транзакцій в електронній комерції та активізує рух до безготівкового майбутнього», — зазначили аналітики.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Що таке B2B2C і чому ця модель ведення бізнесу так добре підходить FinTech
Платежі в режимі реального часу Фото: medium.com
Світові лідери за темпами впровадження real-time payments
За даними Business Insider, перехід від готівки до платежів у режимі реального часу в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні відбувається швидше, ніж у інших країнах світу.
RTP є найважливішим елементом державного будівництва у цьому регіоні. Тут акцент робиться на розширення цифрового та фінансового охоплення. Неухильний рух від готівки до цифрової економіки означає, що платежі в режимі реального часу «піднімають Азію на вершину фінансового дерева».
Згідно з нещодавнім звітом FIS Global, Індія, Китай та Південна Корея наразі входять до трійки світових лідерів у сфері RTP, здійснюючи понад 160 млн транзакцій на день.
Відмова від готівки пояснюється зростанням популярності цифрових гаманців та інших платформ real-time payments. Південно-Східна Азія — це особлива зона в цьому плані. У Індонезії, наприклад, на цьому ринку конкурують близько 50 постачальників цифрових гаманців.
Згідно з дослідженням Mastercard Impact Study 2020, у Малайзії зараз найвищий рівень використання мобільних гаманців у Південно-Східній Азії — 40%, випереджаючи такі країни, як Філіппіни — 36%, Таїланд — 27% та Сінгапур —26%.
Споживачі та продавці тепер можуть оплачувати рахунки або переказувати гроші одним натисканням кнопки, і з цією новою зручністю, рухаючись вперед, жоден бізнес чи споживач ніколи не погодиться на менше.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Конкуренція за клієнтів між Big Tech та банками може підвищити конфіденційність позичальників
Платежі в режимі реального часу Фото: centralbanking.com
Проблеми під час створення надійного рішення RTP
- Стійка поведінка користувачів. Часто клієнти, які вкоренилися у певних фінансових звичках, можуть не визнавати зміни. Торговці та комерсанти, які звикли до традиційних методів оплати, можуть не захотіти вкладати кошти у створення нових процесів.
- Створення надійної інфраструктури. Країни часто відчувають труднощі зі створенням інноваційної інфраструктури, необхідної для централізованої системи платежів у режимі реального часу, поряд із масштабованою банківською інфраструктурою та загальнонаціональним зв’язком.
- Забезпечення функціональної сумісності.
- Адаптація до мінливих нормативних вимог. Нормативно-правові акти, що стосуються інформаційної безпеки, конфіденційності, часу безвідмовної роботи, продуктивності тощо, повинні розвиватися з тією самою швидкістю, з якою прогресують платежі RTP.
- Забезпечення безпеки. Необхідно запобігати шахрайству, захищати платіжні шлюзи та термінали від фішингових атак, шкідливих програм тощо.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Золотий вік глобалізації закінчено: як захистити бізнес у нових умовах
До 2027 року ринок безконтактних платежів зросте більш ніж удвічі — аналітики
Revolut представив новий платіжний сервіс для невеликих онлайн-магазинів
За матеріалами paymentscardsandmobile.com, ir.com та thoughtworks.com
Telegram
Viber