Сегодня финтех-индустрия развивается как никогда стремительно. Система управления финансами выходит на новый уровень, а консервативные представления об осуществлении платежей уходят в небытие. Сегодня рассмотрим топ-7 ведущих финтех-приложений, из которых украинские компании могут позаимствовать интересные идеи и в целом взять пример
Топ оригинальных финтех-приложений, с которых украинским компаниям можно брать пример Фото: freepik.com
Топ-5 финтех-приложений, с которых украинским компаниям можно брать пример
1.Square (Cash App)
Cash App от Square — это пиринговое платежное приложение, которое позволяет пользователям легко отправлять и получать деньги. Оно также предлагает такие функции, как инвестирование в акции и криптовалюты.
Square предоставляет комплексную экосистему финансовых инструментов и услуг для бизнеса любого размера. В одном приложении объединены процессинг платежей, POS-системы, управление капиталом и взаимоотношениями с клиентами (CRM) и тому подобное. Эта интеграция упрощает работу предприятий, позволяя им управлять различными аспектами своей деятельности из единой информационной панели.
Через приложение можно получить бизнес-кредиты и денежные авансы в рамках программы Square Capital. Эти финансовые продукты доступны для малых предприятий, которые могут испытывать трудности с получением традиционных кредитов, обеспечивая их необходимым капиталом для развития.
Также Square предлагает широкий спектр сторонних интеграций и дополнений, которые расширяют функциональность платформы. Это позволяет компаниям настраивать работу в соответствии с их конкретными потребностями.
Украинские финтех-компании могут взять на вооружение оптимизированность интерфейса Cash App, а также исследовать возможность включения инвестиционных и криптовалютных функций, чтобы удовлетворить более широкую аудиторию. Более того, можно перенять принцип расширения функциональности собственной платформы за счет сторонних дополнений или разработать специальные кредитные предложения для широкой общественности.
Читайте популярное: Что происходит с международным платежным гигантом Wise: аналитика
Топ оригинальных финтех-приложений, с которых украинским компаниям можно брать пример Фото: freepik.com
2.N26
Немецкий необанк, который предлагает упрощенный мобильный банкинг. Он предоставляет такие функции, как отслеживание расходов, бюджетирование и легкая настройка счета.
N26 предлагает бесплатные базовые банковские услуги, включая пользование дебетовой картой (без комиссии за обслуживание или за иностранные транзакции для покупок, сделанных за рубежом). Эта бесплатная модель особенно привлекательна для экономных пользователей.
N26 интегрировал в свое приложение много интересных функций, среди которых:
- возможность создавать «общие пространства» — субсчета, предназначенные для сбережений и планирования бюджета;
- туристическое страхование, скидки от партнеров и доступ к залам ожидания в аэропортах;
- ведущие инструменты аутентификации, в частности, распознавание лица;
- инструменты для инвестирования и бюджетирования / финансового планирования и тому подобное.
Украинские компании могут поучиться у N26 преданности мобильному подходу, акцентируя внимание на удобстве пользователей и беспрепятственном банковском обслуживании. Также среди многих функций в приложении N26 можно выбрать интересные для интеграции в свои проекты.
3.Adyen
Это нидерландская финтех-компания со статусом банка-эквайера, специализирующаяся на платежных решениях для бизнеса, в частности, позволяет осуществлять глобальные платежи через единую платформу.
Adyen предоставляет компаниям доступ к широкой базе данных и аналитики, что позволяет им получить представление о поведении клиентов, шаблонах транзакций и эффективности продаж. Этот подход, основанный на данных, позволяет компаниям принимать обоснованные решения и оптимизировать свои стратегии.
Компания предоставляет приоритет пользовательскому опыту, предлагая бесперебойный и удобный процесс оформления заказа, уменьшая количество брошенных корзин и улучшая коэффициент конверсии для онлайн-бизнеса.
Платформа Adyen поддерживает платежи в более чем 150 валютах, что делает ее действительно глобальным платежным решением. Это позволяет компаниям расширять охват международных клиентов и преодолевать сложности трансграничных платежей.
Украинцы могут перенять фокус Adyen на предоставлении платежных решений для предпринимателей, помогая им оптимизировать свою деятельность и расширяться на глобальном уровне. Также достаточно интересен опыт по разработке клиентоориентированных решений.
Читайте также: Дия присоединилась к созданию европейского цифрового кошелька: какие функции там будут
Топ оригинальных финтех-приложений, с которых украинским компаниям можно брать пример Фото: freepik.com
4.Stripe
Американская финтех-компания, которая работает в более чем 40 странах и предлагает решения для обработки платежей и ведения бизнеса в интернете. Она известна своим удобным для разработчиков API и возможностью беспрепятственной интеграции. Также можно отметить расширенную информационную панель и инструменты отчетности в режиме реального времени.
Stripe использует механизмы машинного обучения и различные инструменты искусственного интеллекта, чтобы защитить бизнес и клиентов от мошеннических действий. ИИ отслеживает транзакции, помогая уменьшить количество обратных платежей и мошеннических операций.
Также в приложении есть возможность работать с криптой: покупать, продавать и хранить цифровые активы. Эта функция соответствует растущему интересу к криптовалютам и предоставляет бизнесу больше вариантов оплаты.
Украинские компании могут, в частности, перенять стратегию создания ведущего API, упрощающего для бизнеса прием онлайн-платежей, а также взять за пример уникальную информационную панель.
5.Plaid
Это американская финтех-компания, предлагающая технологическую платформу — сеть передачи данных в API. Эта система позволяет различным приложениям, таким как Venmo и Chime, предлагать банковские услуги без необходимости самостоятельно разрабатывать всю инфраструктуру.
Хотя Plaid и не FinTech-приложение в традиционном понимании, ориентированное на потребителя, его уникальность и отличие заключаются в важной роли, которую он играет в финтех-экосистеме.
API-интерфейсы Plaid служат катализатором инноваций в финтех-индустрии. Они позволяют создавать разнообразные финансовые приложения, от бюджетирования и сбережений до инвестиционных платформ и услуг по кредитованию. Многие популярные FinTech-приложения, включая Venmo и Robinhood, полагаются на Plaid для передачи данных.
Plaid установил партнерские отношения с широким кругом финтех-компаний и финансовых учреждений. Эти партнерства помогают расширить охват и влияние в отрасли, делая Plaid неотъемлемой частью финтех-экосистемы.
Украинские финтех-компании могут рассмотреть возможность разработки подобных API, чтобы расширить функциональность своих приложений и предоставить пользователям бесперебойный и безопасный финансовый опыт. Более того, у Plaid можно перенять много базовых принципов, в частности, о партнерских отношениях и их правильной организации.
На что обратить внимание украинским брендам
Во-первых, это функционал. Сегодня ведущие финтех-приложения предлагают клиентам широкий спектр возможностей, которые выходят за рамки традиционных банковских услуг. В частности, это управление инвестициями, торговля криптовалютой, бюджетирование и финансовое планирование, страхование и тому подобное. Такое расширение услуг на единой платформе предоставляет пользователям комплексные финансовые решения.
Во-вторых, это внедрение инструментов искусственного интеллекта. Ранее ИИ применялся только для обработки и анализа больших объемов данных, оптимизации некоторых внутренних процессов и тому подобное. Сегодня это и AML-мониторинг, и быстрый кредитный скоринг, и предиктивная аналитика.
От искусственного интеллекта плавно перейдем к персональному подходу. В частности, тот же ИИ позволяет создать для финтех-приложений виртуальных ассистентов, не уступающих людям в компетентности и качестве оказания помощи. Топ-приложения предлагают такие функции, как:
- управление портфелем (например, создание инвестиционных стратегий и управление рисками);
- автоматизация рутинных и трудоемких задач (например, обработка документов и проверка их соответствия, создание автоматических платежей и т.д.);
- сокращение расходов, персонализированные рекомендации и «умные» сбережения.
Еще один современный тренд — это Open Banking и API (интерфейсы прикладного программирования). Финтех-приложения используют открытые API для безопасного доступа к финансовым данным. Это способствует инновациям, позволяя сторонним разработчикам создавать дополнительные финансовые инструменты.
Напомним, что Нацбанк утвердил Концепцию Open Banking в Украине. Как ИИ и открытый банкинг повлияли на развитие FinTech в Украине — читайте в аналитике.
Интеграция криптовалют — это, пожалуй, один из самых интересных примеров того, какие современные функции запускают ведущие финучреждения в своих приложениях. В частности, современные приложения облегчают покупку и продажу крипты, предусматривают отслеживание ее стоимости, а также предоставляют возможность рассчитаться цифровыми валютами за товары и услуги в любом месте и в любое время. К слову, ранее мы рассматривали, чем отличаются цифровые валюты от электронных денег.
Топ оригинальных финтех-приложений, с которых украинским компаниям можно брать пример Фото: freepik.com
Еще одно важное направление — устойчивое развитие и ESG-инвестиции. Некоторые финтех-приложения сосредотачиваются на устойчивом финансировании, предлагая варианты инвестирования в экологическое, социальное и корпоративное управление (ESG). Пользователи могут вкладывать деньги в компании и активы, которые соответствуют их этическим и экологическим ценностям.
Глобальная экспансия. FinTech-компании все чаще выходят за пределы своих национальных рынков и расширяют свою деятельность на глобальном уровне. Эта экспансия обусловлена желанием получить доступ к новым клиентским базам и адаптироваться к различным регуляторным условиям. Их приложения доступны на многих языках и предусматривают быстрые интернациональные платежи по доступным тарифам, удобную конвертацию валют и тому подобное.
Финансовая инклюзия. Финтех-приложения играют решающую роль в продвижении финансовой доступности, обеспечивая доступ к финансовым услугам для малообеспеченных слоев населения. Такие приложения нередко ориентированы на регионы с ограниченным доступом к традиционной банковской инфраструктуре и пользуются большой популярностью.
Вывод
Мировой финтех-ландшафт предлагает множество инновационных приложений, из которых украинские компании могут черпать вдохновение. Ориентируясь на удобство для пользователей, международное присутствие и инновационные функции, украинские финтех-стартапы могут создавать уникальные решения, отвечающие потребностям как локального, так и глобального рынков. Наследование успешных характеристик этих финтех-приложений может проложить украинским компаниям путь к значительному влиянию в постоянно развивающемся мире финансовых технологий.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Coinbase запускает криптопереводы по ссылкам, отправленным в WhatsApp и Telegram
3 лучшие криптовалютные карты, которые позволяют купить за крипту что угодно в Украине
Роберт Кийосаки назвал 3 актива, которые помогут пережить следующую Великую депрессию
