Сьогодні фінтех-індустрія розвивається як ніколи стрімко. Система управління фінансами виходить на новий рівень, а консервативні уявлення щодо здійснення платежів відходять у небуття. Сьогодні розглянемо топ-7 провідних фінтех-застосунків, з яких українські компанії можуть запозичити цікаві ідеї та в цілому взяти за приклад
Топ оригінальних фінтех-застосунків, з яких українським компаніям можна брати приклад Фото: freepik.com
Топ-5 фінтех-застосунків, з яких українським компаніям можна брати приклад
1.Square (Cash App)
Cash App від Square — це піринговий платіжний застосунок, який дозволяє користувачам легко надсилати та отримувати гроші. Він також пропонує такі функції, як інвестування в акції та криптовалюти.
Square надає комплексну екосистему фінансових інструментів та послуг для бізнесу будь-якого розміру. В одному застосунку об’єднані процесинг платежів, POS-системи, управління капіталом та взаємовідносинами з клієнтами (CRM) тощо. Ця інтеграція спрощує роботу підприємств, дозволяючи їм керувати різними аспектами своєї діяльності з єдиної інформаційної панелі.
Через застосунок можна отримати бізнес-кредити та грошові аванси в рамках програми Square Capital. Ці фінансові продукти доступні для малих підприємств, які можуть мати труднощі з отриманням традиційних кредитів, забезпечуючи їх необхідним капіталом для розвитку.
Також Square пропонує широкий спектр сторонніх інтеграцій та доповнень, які розширюють функціональність платформи. Це дозволяє компаніям налаштовувати роботу відповідно до їхніх конкретних потреб.
Українські фінтех-компанії можуть взяти на озброєння оптимізованість інтерфейсу Cash App, а також дослідити можливість включення інвестиційних та криптовалютних функцій, щоб задовольнити ширшу аудиторію. Ба більше, можна перейняти принцип розширення функціональності власної платформи за рахунок сторонніх доповнень або розробити спеціальні кредитні пропозиції для широкого загалу.
Читайте популярне: Що відбувається з міжнародним платіжним гігантом Wise: аналітика
Топ оригінальних фінтех-застосунків, з яких українським компаніям можна брати приклад Фото: freepik.com
2. N26
Німецький необанк, який пропонує спрощений мобільний банкінг. Він надає такі функції, як відстеження витрат, бюджетування та легке налаштування рахунку.
N26 пропонує безкоштовні базові банківські послуги, включаючи користування дебетовою карткою (без комісії за обслуговування або за іноземні транзакції для покупок, здійснених за кордоном). Ця безкоштовна модель особливо приваблива для економних користувачів.
N26 інтегрував у свій застосунок багато цікавих функцій, серед яких:
- можливість створювати «спільні простори» — субрахунки, призначені для заощаджень і планування бюджету;
- туристичне страхування, знижки від партнерів та доступ до залів очікування в аеропортах;
- провідні інструменти автентифікації, зокрема, розпізнавання обличчя;
- інструменти для інвестування та бюджетування/фінансового планування тощо.
Українські компанії можуть повчитися у N26 відданості мобільному підходу, акцентуючи увагу на зручності користувачів та безперешкодному банківському обслуговуванні. Також серед багатьох функцій у застосунку N26 можна обрати цікаві для інтеграції у свої проєкти.
3.Adyen
Це нідерландська фінтех-компанія зі статусом банку-еквайєра, що спеціалізується на платіжних рішеннях для бізнесу, зокрема, дозволяє здійснювати глобальні платежі через єдину платформу.
Adyen надає компаніям доступ до широкої бази даних та аналітики, що дозволяє їм отримати уявлення про поведінку клієнтів, шаблони транзакцій та ефективність продажів. Цей підхід, заснований на даних, дозволяє компаніям приймати обґрунтовані рішення та оптимізувати свої стратегії.
Компанія надає пріоритет користувацькому досвіду, пропонуючи безперебійний і зручний процес оформлення замовлення, зменшуючи кількість покинутих кошиків і покращуючи коефіцієнт конверсії для онлайн-бізнесу.
Платформа Adyen підтримує платежі в більш ніж 150 валютах, що робить її дійсно глобальним платіжним рішенням. Це дозволяє компаніям розширювати охоплення міжнародних клієнтів і долати складнощі транскордонних платежів.
Українці можуть перейняти фокус Adyen на наданні платіжних рішень для підприємців, допомагаючи їм оптимізувати свою діяльність та розширюватися на глобальному рівні. Також досить цікавий досвід з розробки клієнтоорієнтованих рішень.
Читайте також: Дія долучилась до створення європейського цифрового гаманця: які функції там будуть
Топ оригінальних фінтех-застосунків, з яких українським компаніям можна брати приклад Фото: freepik.com
4.Stripe
Американська фінтех-компанія, яка працює у понад 40 країнах та пропонує рішення для обробки платежів та ведення бізнесу в інтернеті. Вона відома своїм зручним для розробників API та можливістю безперешкодної інтеграції. Також можна відзначити розширену інформаційну панель та інструменти звітності в режимі реального часу.
Stripe використовує механізми машинного навчання та різні інструменти штучного інтелекту, щоб захистити бізнес і клієнтів від шахрайських дій. ШІ відстежує транзакції, допомагаючи зменшити кількість зворотних платежів і шахрайських операцій.
Також у застосунку є можливість працювати з криптою: купувати, продавати та зберігати цифрові активи. Ця функція відповідає зростаючому інтересу до криптовалют і надає бізнесу більше варіантів оплати.
Українські компанії можуть, зокрема, перейняти стратегію створення провідного API, що спрощує для бізнесу прийом онлайн-платежів, а також взяти за приклад унікальну інформаційну панель.
5. Plaid
Це американська фінтех-компанія, що пропонує технологічну платформу — мережу передачі даних в API. Ця система дозволяє різним програмам, таким як Venmo та Chime, пропонувати банківські послуги без необхідності самостійно розробляти всю інфраструктуру.
Хоч Plaid і не FinTech-застосунок у традиційному розумінні, орієнтований на споживача, його унікальність і відмінність полягають у важливій ролі, яку він відіграє в фінтех-екосистемі.
API-інтерфейси Plaid слугують каталізатором інновацій у фінтех-індустрії. Вони дозволяють створювати різноманітні фінансові застосунки, від бюджетування та заощаджень до інвестиційних платформ та послуг з кредитування. Багато популярних FinTech-застосунків, включаючи Venmo та Robinhood, покладаються на Plaid для передачі даних.
Plaid встановив партнерські відносини з широким колом фінтех-компаній та фінансових установ. Ці партнерства допомагають розширити охоплення та вплив у галузі, роблячи Plaid невід’ємною частиною фінтех-екосистеми.
Українські фінтех-компанії можуть розглянути можливість розробки подібних API, щоб розширити функціональність своїх застосунків та надати користувачам безперебійний та безпечний фінансовий досвід. Ба більше, у Plaid можна перейняти багато базових принципів, зокрема, про партнерські відносини та їх правильну організацію.
На що звернути увагу українським брендам
По-перше, це функціонал. Сьогодні провідні фінтех-застосунки пропонують клієнтам широкий спектр можливостей, які виходять за рамки традиційних банківських послуг. Зокрема, це управління інвестиціями, торгівля криптовалютою, бюджетування та фінансове планування, страхування тощо. Таке розширення послуг на єдиній платформі надає користувачам комплексні фінансові рішення.
По-друге, це запровадження інструментів штучного інтелекту. Раніше ШІ застосовувався лише для обробки та аналізу великих обсягів даних, оптимізації деяких внутрішніх процесів, тощо. Сьогодні це і AML-моніторинг, і швидкий кредитний скоринг, і предиктивна аналітика.
Від штучного інтелекту плавно перейдемо до персонального підходу. Зокрема, той же ШІ дозволяє створити для фінтех-застосунків віртуальних асистентів, що не поступаються людям у компетентності та якості надання допомоги. Топ-застосунки пропонують такі функції, як:
- управління портфелем (наприклад, створення інвестиційних стратегій та керування ризиками);
- автоматизація рутинних та трудомістких задач (наприклад, обробка документів і перевірка їх відповідності, створення автоматичних платежів тощо);
- скорочення витрат, персоналізовані рекомендації та «розумні» заощадження.
Ще один сучасний тренд — це Open Banking та API (інтерфейси прикладного програмування). Фінтех-застосунки використовують відкриті API для безпечного доступу до фінансових даних. Це сприяє інноваціям, дозволяючи стороннім розробникам створювати додаткові фінансові інструменти.
Нагадаємо, що Нацбанк затвердив Концепцію Open Banking в Україні. Як ШІ та відкритий банкінг вплинули на розвиток FinTech в Україні — читайте в аналітиці.
Інтеграція криптовалют — це, мабуть, один із найцікавіших прикладів того, які сучасні функції запускають провідні фінустанови у своїх застосунках. Зокрема, сучасні застосунки полегшують купівлю та продаж крипти, передбачають відслідковування її вартості, а також надають можливість розрахуватися цифровими валютами за товари та послуги будь-де та будь-коли. До слова, раніше ми розглядали, чим відрізняються цифрові валюти від електронних грошей.
Топ оригінальних фінтех-застосунків, з яких українським компаніям можна брати приклад Фото: freepik.com
Ще один важливий напрямок — сталий розвиток та ESG-інвестиції. Деякі фінтех-застосунки зосереджуються на сталому фінансуванні, пропонуючи варіанти інвестування в екологічне, соціальне та корпоративне управління (ESG). Користувачі можуть вкладати гроші в компанії та активи, які відповідають їхнім етичним та екологічним цінностям.
Глобальна експансія. FinTech-компанії все частіше виходять за межі своїх національних ринків і розширюють свою діяльність на глобальному рівні. Ця експансія зумовлена бажанням отримати доступ до нових клієнтських баз та адаптуватися до різних регуляторних умов. Їх застосунки доступні в багатьох мовах та передбачають швидкі інтернаціональні платежі за доступними тарифами, зручну конвертацію валют тощо.
Фінансова інклюзія. Фінтех-застосунки відіграють вирішальну роль у просуванні фінансової доступності, забезпечуючи доступ до фінансових послуг для малозабезпечених верств населення. Такі застосунки нерідко орієнтовані на регіони з обмеженим доступом до традиційної банківської інфраструктури та користуються неабиякою популярністю.
Висновок
Світовий фінтех-ландшафт пропонує безліч інноваційних застосунків, з яких українські компанії можуть черпати натхнення. Орієнтуючись на зручність для користувачів, міжнародну присутність та інноваційні функції, українські фінтех-стартапи можуть створювати унікальні рішення, що відповідають потребам як локального, так і глобального ринків. Наслідування успішних характеристик цих фінтех-застосунків може прокласти українським компаніям шлях до значного впливу у світі фінансових технологій, що постійно розвивається.
Ознайомтеся з іншими популярними матеріалами:
Coinbase запускає криптоперекази за посиланнями, відправленими у WhatsApp і Telegram
3 найкращі криптовалютні картки, які дозволяють купити за крипту що завгодно в Україні
Роберт Кійосакі назвав 3 активи, які допоможуть пережити наступну Велику депресію
