Классически, если речь идет об инвестициях, украинцы выбирают между депозитами и недвижимостью. Но есть и другие инструменты с более высокой доходностью и умеренными рисками. Самая полная ошибка новичков, желающих вложить средства и приумножить свой капитал — неправильный выбор инвестиционных инструментов. Вы можете инвестировать в ценные бумаги с капиталом в $2 000 и убедиться, что стать совладельцем Apple или Microsoft также доступно, как и купить один из товаров брендов
Евгений Тригубченко — инвестиционный советник. Фото: Пресс-служба Биржевого университета
Какие инструменты не дадут инфляции «съесть» ваши деньги, в какие активы вкладывать начинающему инвестору, какие есть риски инвестиционных инструментов — читайте в блиц-интервью Евгения Тригубченко — инвестиционного советника и инвестора на фондовом рынке США и Украины с опытом 5 лет (160 млн грн в прямом сопровождении; 100+ клиентов). Лектора учебных курсов об облигациях и опционах. Автора статей о фондовом рынке. Также Евгений пишет об облигациях научную работу PhD.
Куда бы вы порекомендовали инвестировать небольшую сумму денег до $2-х тыс. Сейчас многие украинцы хотят начать инвестировать, но не имеют больших финансовых сбережений.
Для небольшой суммы до $2,000, я бы порекомендовал рассматривать различные инвестиционные возможности, но с низким уровнем риска, поскольку целью является формирование стартового капитала для будущего инвестиционного портфеля. Подходящими инструментами могут быть следующие:
- Облигации с низким риском. Инвестирование в государственные или корпоративные облигации может быть безопасным вариантом для сохранения капитала. Доходность облигаций лучше банковского депозита, и можно инвестировать от одной тысячи гривен. Кроме того, налоги не нужно платить, если речь идет о государственных облигациях. Возможно также инвестирование в валютные и иностранные облигации, как государственные, так и корпоративные. Отдельно следует отметить военные облигации, которые имеют целевое назначение использования привлеченных средств государством в пользу ВСУ.
- Индексные ETF (индексные биржевые фонды). Это инвестиционные фонды, отслеживающие определенный индекс или группу активов. Они могут быть хорошим вариантом для диверсификации портфеля с небольшой суммой денег. Эта стратегия позволяет, даже с $50 проинвестировать в акции крупнейших 504 компаний США (индекс S&P 500). Американский фондовый рынок, по статистике последних 100 лет, рос в среднем на 9% ежегодно.
Однако даже в таком случае важно быть готовым к возможным потерям и иметь долгосрочный подход к инвестированию. Также следует тщательно изучать каждый инвестиционный инструмент и понимать его характеристики и потенциальные риски.
Как начинающему инвестору составить инвестиционный портфель, если есть сравнительно небольшая сумма денег?
Для начинающего инвестора одним из ключевых принципов является принцип диверсификации, то есть распределение инвестиций между различными видами активов. Вместо того, чтобы вкладывать все деньги в один актив, рекомендую рассматривать различные классы активов, а также учесть, чтобы у этих активов была разная бета (β).
Бета (β) инвестиционной ценной бумаги является показателем, который измеряет отношение доходности конкретного актива относительно всего рынка. Он используется как мера риска и является неотъемлемой частью модели оценки капитальных активов (CAPM). Актив с более высокой бетой имеет больший риск, но и большую ожидаемую прибыль.
В контексте портфеля следует рассматривать активы таким образом, чтобы у этих активов была разная бета (β). Это означает, что когда один актив будет падать в цене, другой может расти, или же падать, но не так сильно. Примером может быть портфель, который состоит из облигаций и индексных ETF, поскольку у них годовая бета, и вообще это разные классы активов.
Если сумма денег небольшая, инвестору стоит учитывать регулярное пополнение портфеля. Вложение небольшой суммы денег ежемесячно может помочь увеличить количество активов и уменьшить влияние колебаний рынка на общий портфель.
А еще важно, как можно раньше понять собственный уровень толерантности к риску и инвестиционные цели. Например, если инвестор имеет низкую толерантность к риску, он может больше работать с консервативными инструментами, такими как облигации.
Читайте также: Какие ОВГЗ популярны среди украинцев: анализ экспертов
Какие риски есть у тех инвестиционных инструментов, которые вы перечислили выше? К чему нужно быть готовым начинающему инвестору?
Существуют разные категории рисков: одни относятся ко всем инвестициям в целом, а другие — только к определенным финансовым инструментам. Некоторые общие риски, которые необходимо учитывать для любых инвестиций, включают:.
- Рыночный риск. Он связан с возможностью потерь из-за колебаний цен на финансовых рынках. Цены на любые ценные бумаги подвергаются изменениям в стоимости вследствие экономических, политических или других факторов, и это нормально, и к этому надо быть готовым.
- Ликвидность. Этот риск касается возможности быстро продать или купить актив без влияния на его цену. Некоторые инвестиции могут быть менее ликвидными, что затрудняет их продажу в нужный момент.
- Готовность к потерям. Начинающий инвестор должен быть готов к возможным потерям. Рынок может быть непредсказуемым, и важно иметь реалистичные ожидания и долгосрочный подход.
- Исследования и образование. Инвестор должен быть готов изучать рынок и понимать характеристики каждого инструмента, в который он вкладывает. Образование и исследования являются ключевыми факторами для успешного инвестирования.
При рассмотрении конкретных инвестиционных инструментов, таких как облигации и индексные фонды, существуют следующие дополнительные риски.
- Процентный риск. Инвестиции в облигации подвергаются процентному риску, который возникает вследствие изменений в уровнях процентных ставок в стране. С ростом процентных ставок стоимость облигаций может уменьшиться.
- Кредитный риск. При инвестировании в корпоративные облигации существует кредитный риск — риск, что эмитент не сможет выплатить проценты или вернуть основную сумму.
- Секторальный риск. Инвестиции в определенные сектора экономики могут быть подвержены секторальному риску, такому как изменения в регулировании, технологические и другие факторы, которые могут влиять на компании в конкретном секторе.
- Риск банкротства. На инвестора ложится риск банкротства компании, которая управляет индексным фондом, хотя и не значительный, так как они очень серьезно регулируются, особенно в США.
Начинающий инвестор должен тщательно изучить эти риски и быть готовым к ним. Это поможет ему более эффективно управлять своим портфелем и принимать взвешенные решения.
Важно знать: Техноутопия или прибыльная инвестиция: как работают регенеративные финансы (ReFi)
Куда бы вы не советовали вообще инвестировать, если у человека небольшой бюджет?
По моему мнению, для начинающих с небольшим бюджетом не подойдут следующие инвестиции:
- Индивидуальные акции высокорисковых компаний. Инвестирование в отдельные акции, особенно высокорисковых компаний или стартапов, может быть опасным для тех, кто имеет ограниченный бюджет. Это связано со значительными колебаниями цен и возможностью полной потери инвестиций.
- Валютный рынок (форекс). Торговля валютами на форексе является высокорискованной инвестицией, которая требует большого уровня экспертизы. Для начинающих инвесторов это может быть сложным и опасным путем заработка.
- Схемы с большим риском. Избегайте инвестирования в «схемы», которые обещают большую прибыль при минимальных рисках. Часто это могут быть финансовые пирамиды или другие мошеннические продукты, которые могут привести к полной потере средств.
- Инвестирование в то, что вы не понимаете. Если вы не понимаете конкретный инвестиционный инструмент или рынок, вы должны воздержаться от вложения в него денег. Исследование и понимание инвестиций является важным шагом для успешного инвестирования.
- Криптовалюты. Инвестирование в высокорисковые и малоизученные криптовалюты может быть опасным для тех, кто не имеет опыта в этом сегменте рынка. Если вы не готовы потерять всю сумму инвестиции, то даже не рассматривайте такие активы.
Важно понимать, что каждая инвестиция связана с риском, и выбранные инструменты должны соответствовать индивидуальным целям, стратегии и уровню терпения к риску инвестора.
Рекомендуем ознакомиться с этими материалами:
Как самостоятельно обеспечить себе достойную пенсию в Украине: советы по инвестированию
Перспективы инвестирования в ОВГЗ в 2024 году: аналитика
