Класично, якщо йдеться про інвестиції, українці вибирають між депозитами та нерухомістю. Але ж є інші інструменти з вищою дохідністю та помірними ризиками. Найповніша помилка новачків, які бажають вкласти кошти й примножити свій капітал — неправильний вибір інвестиційних інструментів. Ви можете інвестувати в цінні папери з капіталом у $2 000 і впевнитися, що стати співвласником Apple або Microsoft також доступно, як і купити один із товарів брендів
Євгеній Тригубченко — інвестиційний радник. Фото: Пресслужба Біржового університету
Які інструменти не дадуть інфляції «з’їсти» ваші гроші, в які активи вкладати інвестору-початківцю, які є ризики інвестиційних інструментів — читайте у бліцінтерв’ю Євгенія Тригубченка — інвестиційного радника та інвестора на фондовому ринку США та України з досвідом 5 років (160 млн грн у прямому супроводі; 100+ клієнтів). Лектора навчальних курсів про облігації та опціони. Автора статей про фондовий ринок. Також Євген пише про облігації наукову роботу PhD.
Куди б ви порекомендували інвестувати невелику суму грошей до $2-х тис.? Зараз багато українців хочуть почати інвестувати, але не мають великих фінансових збережень.
Для невеликої суми до $2,000, я б порекомендував розглядати різні інвестиційні можливості, але з низьким рівнем ризику, оскільки метою є формування стартового капіталу для майбутнього інвестиційного портфеля. Відповідними інструментами можуть бути наступні:
- Облігації з низьким ризиком. Інвестування в державні або корпоративні облігації може бути безпечним варіантом для збереження капіталу. Дохідність облігацій краще за банківський депозит, і можна інвестувати від однієї тисячі гривень. Крім того, податки непотрібно сплачувати, якщо мова йде про державні облігації. Можливе також інвестування у валютні та іноземні облігації, як державні, так і корпоративні. Окремо слід зазначити військові облігації, які мають цільове призначення використання залучених коштів державою на користь ЗСУ.
- Індексні ETF (індексні біржові фонди). Це інвестиційні фонди, що відстежують певний індекс або групу активів. Вони можуть бути хорошим варіантом для диверсифікації портфеля з невеликою сумою грошей. Це стратегія дозволяє, навіть з $50 проінвестувати в акції найбільших 504 компаній США (індекс S&P 500). Американський фондовий ринок, за статистикою останніх 100 років, зростав у середньому на 9% щорічно.
Проте навіть у такому випадку важливо бути готовим до можливих втрат і мати довгостроковий підхід до інвестування. Також слід ретельно вивчати кожен інвестиційний інструмент та розуміти його характеристики й потенційні ризики.
Як інвестору-початківцю скласти інвестиційний портфель, якщо є порівняно невелика сума грошей?
Для інвестора-початківця одним із ключових принципів є принцип диверсифікації, тобто розподіл інвестицій між різними видами активів. Замість того, щоб вкладати всі гроші в один актив, рекомендую розглядати різні класи активів, а також врахувати, щоб у цих активів була різна бета(β).
Бета (β) інвестиційного цінного паперу є показником, який вимірює відношення прибутковості конкретного активу відносно всього ринку. Він використовується як міра ризику та є невіддільною частиною моделі оцінки капітальних активів (CAPM). Актив з вищою бетою має більший ризик, але і більший очікуваний прибуток.
У контексті портфеля варто розглядати активи таким чином, щоб у цих активів була різна бета(β). Це означає, що коли один актив падатиме в ціні, інший може зростати, або ж падати, але не так сильно. Прикладом може бути портфель, який складається з облігацій та індексних ETF, оскільки в них річна бета, і взагалі це різні класи активів.
Якщо сума грошей невелика, інвестору варто враховувати регулярне поповнення портфеля. Вкладення невеликої суми грошей щомісяця може допомогти збільшити кількість активів та зменшити вплив коливань ринку на загальний портфель.
А ще важливо, якомога раніше зрозуміти власний рівень толерантності до ризику та інвестиційні цілі. Наприклад, якщо інвестор має низьку толерантність до ризику, він може більше працювати з консервативними інструментами, такими як облігації.
Читайте також: Які ОВДП популярні серед українців: аналіз експертів
Які ризики є у тих інвестиційних інструментів, які ви перерахували вище? До чого потрібно бути готовому інвестору-початківцю?
Існують різні категорії ризиків: одні належать до всіх інвестицій загалом, а інші — лише певним фінансовим інструментам. Деякі загальні ризики, які необхідно враховувати для будь-яких інвестицій, включають:.
- Ринковий ризик. Він пов’язаний із можливістю втрат через коливання цін на фінансових ринках. Ціни на будь-які цінні папери піддаються змінам у вартості внаслідок економічних, політичних чи інших факторів, і це нормально, і до цього треба бути готовим.
- Ліквідність. Цей ризик стосується можливості швидко продати або купити актив без впливу на його ціну. Деякі інвестиції можуть бути менш ліквідними, що ускладнює їхній продаж у потрібний момент.
- Готовність до втрат. Інвестор-початківець повинен бути готовий до можливих втрат. Ринок може бути непередбачуваним, і важливо мати реалістичні очікування та довгостроковий підхід.
- Дослідження та освіта. Інвестор повинен бути готовий вивчати ринок та розуміти характеристики кожного інструменту, в який він вкладає. Освіта та дослідження є ключовими факторами для успішного інвестування.
При розгляді конкретних інвестиційних інструментів, таких як облігації та індексні фонди, існують наступні додаткові ризики.
- Процентний ризик. Інвестиції в облігації піддаються процентному ризику, який виникає внаслідок змін у рівнях процентних ставок в країні. Зі зростанням процентних ставок вартість облігацій може зменшитися.
- Кредитний ризик. При інвестуванні у корпоративні облігації існує кредитний ризик — ризик, що емітент не зможе виплатити відсотки чи повернути основну суму.
- Секторальний ризик. Інвестиції в певні сектори економіки можуть бути схильні до секторального ризику, такого як зміни в регулюванні, технологічні та інші фактори, що можуть впливати на компанії у конкретному секторі.
- Ризик банкрутства. На інвестора лягає ризик банкрутства компанії, яка управляє індексним фондом, хоч і не значний, через те, що вони дуже серйозно регулюються, особливо у США.
Інвестор-початківець повинен ретельно вивчити ці ризики та бути готовим до них. Це допоможе йому більш ефективно управляти своїм портфелем і приймати зважені рішення.
Варто знати: Техноутопія чи прибуткова інвестиція: як працюють регенеративні фінанси (ReFi)
Куди б ви не радили взагалі інвестувати, якщо у людини невеликий бюджет?
На мою думку, для початківців із невеликим бюджетом не підійдуть наступні інвестиції:
- Індивідуальні акції високоризикових компаній. Інвестування в окремі акції, особливо високоризикових компаній або стартапів, може бути небезпечним для тих, хто має обмежений бюджет. Це пов’язано зі значними коливаннями цін і можливістю повної втрати інвестицій.
- Валютний ринок (форекс). Торгівля валютами на форексі є високоризикованою інвестицією, яка вимагає великого рівня експертизи. Для інвесторів-початківців це може бути складним і небезпечним шляхом заробітку.
- Схеми з великим ризиком. Уникайте інвестування в «схеми», які обіцяють великий прибуток при мінімальних ризиках. Часто це можуть бути фінансові піраміди або інші шахрайські продукти, які можуть призвести до повної втрати коштів.
- Інвестування у те, що ви не розумієте. Якщо ви не розумієте конкретний інвестиційний інструмент або ринок, ви повинні утриматися від вкладення в нього грошей. Дослідження та розуміння інвестицій є важливим кроком для успішного інвестування.
- Криптовалюти. Інвестування у високоризикові та маловивчені криптовалюти може бути небезпечним для тих, хто не має досвіду в цьому сегменті ринку. Якщо ви не готові втратити всю суму інвестиції, то навіть не розглядайте такі активи.
Важливо розуміти, що кожна інвестиція пов’язана з ризиком, і вибрані інструменти повинні відповідати індивідуальним цілям, стратегії та рівню терпіння до ризику інвестора.
Рекомендуємо ознайомитись із цими матеріалами:
Як самостійно забезпечити собі гідну пенсію в Україні: поради з інвестування
Перспективи інвестування в ОВДП у 2024 році:аналітика
