В сентябре средний размер ставки по гривневому депозиту в Украине вырос на 1 п.п. — до 9,1% годовых, по валютным остался на уровне 0,8%
Какой банк выбрать для депозита Фото: Financial.com
Портфель депозитных размещений физлиц вырос на 1,2% — до 856 млрд грн, предприятий — на 3,1% до 800 млрд грн. Ранее в Нацбанке рассказали, что банки медленно повышают ставки размещения, поскольку объем имеющейся у них ликвидности уже значителен. Эксперты говорят, что в ближайшее время не стоит рассчитывать на то, что ставки размещения смогут догнать инфляцию.
Что касается сегмента бизнеса, то за прошлый месяц условия размещения гривневых депозитов изменились с 8,1% до 9,3% годовых, валютные ставки упали с 1,8% до 1,2% годовых. При этом суммарное количество депозитов, размещенных в украинских банках увеличилось за сентябрь на 3% и составляет 1698 млрд грн.
Выбор банка для депозита
Существует всего два основных критерия для выбора — это процент и надежность. В последнее время так сложилось, что достаточно надежные банки предлагают далеко не самые лучшие условия, а менее надежные учреждения (в частности, по оценке Минфина), предлагают самые привлекательные условия.
Следует учитывать и тот факт, что банки манипулируют процентными ставками на депозиты в зависимости от срока размещения. Так, в одном и том же банке могут быть лучшие условия для депозитов на 12 месяцев, и самые плохие для 9 месяцев.
Кроме этого, следует обратить внимание и на условия снятия средств с депозита. К примеру, если цель вложений создать так называемую финансовую подушку (отложить деньги на «черный день»), следует выбирать банк, где лучшие условия депозитов на короткие сроки, или есть возможность без значительных потерь вывести средства.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Эксперт рассказал, почему иностранные и государственные банки не спешат поднимать проценты по депозитам
Список самых надежных банков Украины
По данным finsee.com, самый высокий уровень надежности имеют:
- Укрсиббанк.
- Credit Agricole.
- Кредобанк.
Высокий уровень:
- Правэкс банк.
- Райффайзен банк Аваль.
Государственные банки:
- Ощадбанк.
- Укрэксимбанк.
- Укргазбанк.
- ПриватБанк.
Достаточный уровень:
- Прокредит банк.
- ОТП банк.
Рейтинг устойчивости банков по итогам 2 квартала 2022 года (согласно данным Минфина):
Рейтинг устойчивости банков Фото: Минфин
Какие банки предлагают самые высокие проценты по депозитам
Наивысшие проценты предлагают (по данным Минфина): Alliance bank (20% + 0,7% бонус), CominBank (18,25%), Агропросперис Банк (17,75%), Укринвестбанк (17,75%), Альфа-Банк (17%), Кредитвест (16,5%+1% бонус), Кредит Днепр (16%+1,2% бонус). Но следует понимать, что уровень надежности некоторых финучреждений далеко не на самом высоком уровне.
Ознакомиться со списком выгодных украинских банков для размещения депозита можно по ссылке.
Налог на депозиты в 2022 году
По состоянию на октябрь 2022 г. вкладчики с дохода на депозиты должны заплатить в госбюджет 19,5%. Из них:
- 18% — налог на прибыль физлиц;
- 1,5% — военный сбор.
Например, сумма депозита составляет 10 тыс. грн, процентная ставка 10% годовых, срок размещения — 1 год.
По этим условиям банк должен заплатить 10%*10 000 грн = 1 000 грн. Из них будет уплачено 195 грн налогов, а вкладчик получит в чистом виде 805 грн процентов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: В Монобанке рассказали, сколько денег было привлечено посредством конвертационных депозитов
На что обращать внимание при размещении вклада
Эксперты Минфина разработали несколько советов, которые следует учитывать при выборе банка для депозита.
Так, при заключении договора следует проверить, имеет ли банк право изменять процентную ставку в период действия депозита.
«Банки вынуждены подстраиваться под показатели рынка и экономическую ситуацию в стране, потому могут пересматривать ставки по вкладам. Особенно при долгосрочных депозитах. При этом ставка может как вырасти, так и снизиться», — отмечают эксперты.
Deposit Фото: pixabay.com
Также следует обратить внимание на пункт, касающийся возврата средств по истечении срока действия договора. В зависимости от предусмотренных условий, финучреждение может вернуть деньги вкладчику сразу, оставить их на депозитном счете, но при этом больше не начислять проценты, или перевести их на специальный счет, где процентная ставка составляет минимальные 1-2% годовых.
«Если по депозиту предусмотрена автопролонгация и вкладчик не забрал деньги по истечении срока вклада, депозит автоматически продлевается на тех же условиях, на которых он был внесен. Такая ситуация не всегда выгодна вкладчику», — говорят специалисты.
По их словам, в договоре могут быть указаны специальные условия по досрочному возврату депозита. Традиционно, если вкладчик хочет вернуть деньги раньше, банк применяет штрафные санкции. Поэтому, прежде чем снять средства до истечения срока, следует внимательно изучить соответствующий пункт договора.
И самый важный пункт — проверить, является ли избранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов. В случае, если банк становится банкротом, государство частично или полностью (до 200 тыс. грн) возвращает депозит.
Купить валюту под депозит
С 1 октября НБУ разрешил украинцам покупать валюту под депозит на сумму до 100 тыс. грн/мес.
По состоянию на первую декаду октября покупку валюты под депозит реализуют 32 банка, и в каждом из них можно приобрести доллар под депозит. А евро есть только в десяти банках: Monobank, ПриватБанк, Альфа/Сенс Банк, Raiffeisen Банк Аваль, NEOBANK, Idea Bank, А-Банк, Банк Альянс и Агропросперис Банк.
Покупка валюты под депозит в Украине:
Покупка валюты под депозит в Украине Фото: kosht.media
Покупка валюты под депозит в Украине Фото: kosht.media
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
В Нацбанке рассказали, банкноты каких тиражей выведут из обращения уже 1 января 2023 года
Нацбанк меняет порядок расчета банками размера кредитного риска
Как правительство намерено поддерживать проблемные банки: комментарий НБУ
