Недавно НБУ объявил о введении жестких требований к финучреждениям относительно обмена иностранных валют — их обязали принимать поврежденные и старые банкноты. Что вызвало необходимость такого шага, какие были предпосылки и поможет ли Постановление №75, рассмотрим далее
НБУ, деньги Фото: pixabay.com, bank.gov.ua
Вокруг обмена наличной валюты в последнее время много споров и скандалов: многие банки и обменники злоупотребляли нормами, которые позволяют им по своему усмотрению оценивать уровень повреждения банкнот, и брать дополнительную комиссию за их обмен. Более того, на фоне массовых спекуляций финучреждения перестали брать и старые купюры.
НБУ даже выпустил разъяснение: «Что делать с изношенными и старыми долларами».
Но вскоре регулятор утвердил изменения в нормативную базу, которые отменяют перечень признаков незначительного износа банкнот. Вместо этого был представлен исчерпывающий перечень признаков значительного износа. С такими банкнотами банки должны провести инкассо.
Это означает, что операции по обмену валюты должны осуществляться со всеми без исключения банкнотами иностранной валюты, кроме значительно изношенных или поврежденных. НБУ также запретил банкам и небанковским учреждениям устанавливать ограничения на номинал и год выпуска банкнот иностранной валюты, которые являются законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве.
НБУ будет усиливать контроль над этими вопросами. В случае нарушения финучреждением предусмотренных норм, будут приниматься меры воздействия: от штрафа до запрета проведения отдельных видов валютных операций.
Почему возникла эта проблема? Рассмотрим сначала краткую ретроспективу от Александра Хмелевского, кандидата экономических наук, независимого эксперта.
Накопление изношенных купюр
«До войны украинские банки завозили в Украину наличную иностранную валюту. В основном — это были эмиссионные купюры, то есть только что напечатанные, которые не были в обращении и находились в идеальном состоянии. Кроме того, украинские банки вывозили из Украины наличную валюту, которая имела определенные повреждения. Ввоз и вывоз иностранной валюты осуществлялся самолетами. С началом войны авиаперевозки были прекращены, нарушилась логистика ввоза и вывоза из Украины наличной валюты», — рассказывает Александр Хмелевский.
Полномасштабное вторжение оккупантов спровоцировало огромный спрос на иностранную валюту, это повлекло существенную девальвацию гривны. В то время банки и обменные пункты не перебирали и принимали любые иностранные купюры.
Интересное по теме: Самые подрабатываемые банкноты: как распознать фальшивку
Money Фото: pixabay.com
С целью снижения ажиотажа, Нацбанк собственноручно завез несколько партий долларов и евро и продал их коммерческим банкам. Это обеспечило стабилизацию наличного валютного курса. Однако, вывоз изношенных купюр организован не был. «Поэтому в Украине произошло определенное накопление изношенных купюр», — объясняет эксперт.
«До войны люди покупали иностранную валюту не только для накопления средств, но и для поездок за границу. Поскольку за рубежом принимают любые купюры, которые не потеряли платежеспособность, то поездки за границу также были каналом вывоза из Украины изношенных купюр. Однако, с началом войны и этот канал значительно уменьшился. Таким образом в Украине постепенно накапливалась изношенная валюта», — подчеркнул господин Хмелевский.
Проблемы с продажей поврежденных валют
Со временем спрос на наличную валюту существенно сократился, люди начали покупать ее только для накопления и в ограниченных объемах, в приоритете стали новые банкноты в идеальном состоянии, в частности, «синие» доллары, тогда, как от старых образцов, или поврежденных купюр люди отказывались.
Гривна постепенно укреплялась, население начало понемногу продавать валюту, в частности, чтобы было за что жить (многие потеряли работу). Часто эти банкноты были из старых запасов, приобретенные еще до войны, многие купюры были повреждены.
Так банки и обменные пункты и оказались в ситуации, когда в их кассах собрались значительные объемы изношенной валюты, которую они не могли продать. Уже в конце 2022 г. сложилась ситуация, когда финучреждения отказывались принимать вполне нормальные купюры с незначительными дефектами.
«Некоторые банки и обменные пункты воспользовались ситуацией для увеличения своих прибылей. Они стали покупать купюры с дефектами по заниженному курсу, либо принимали такие купюры на инкассо со значительной комиссией. Иногда она достигала 30%», — говорит Александр Хмелевский.
Не пропустите важное: Новые штрафы и аннулирование лицензий от НБУ: детали
Money Фото: unsplash.com, stockvault.net
Как НБУ пытался решить проблему
Перед тем, как вводить жесткую регуляционную политику, Нацбанк провел несколько содержательных встреч с представителями различных финучреждений. Во-первых, представители НБУ пытались понять все стороны проблемы, во-вторых, регулятор требовал провести разъяснительную работу среди клиентов, объяснив им разницу между изношенными и старыми купюрами. Тогда нужно было избежать искусственной паники.
Напомним, что ПриватБанк тогда временно ограничил прием иностранной валюты в сети своих терминалов, не объяснив причин. Это стало триггером для Нацбанка провести эти собрания.
Решительные действия Национального банка Украины
По словам Александра Хмелевского, люди много жаловались Нацбанку на злоупотребления обменников и банков. Поэтому он 20 июня принял Постановление №75 «О внесении изменений в Положение о структуре валютного рынка Украины, условия и порядок торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины».
Согласно Постановлению, банки и обменные пункты должны осуществлять валютно-обменные операции со всеми банкнотами, кроме значительно изношенных или поврежденных. Все банкноты, подлинность которых подтверждена с использованием счетчиков и детекторов должны приниматься к обмену.
«Только значительно изношенные купюры должны приниматься на инкассо с уплатой, установленной финучреждениями комиссии. Также обменным пунктам запрещено устанавливать ограничения по году эмиссии банкнот, если такие банкноты — законное платежное средство на территории государства-эмитента», — добавляет эксперт.
В случае отказа от обмена валют к банкам может быть применен штраф в размере до 400 тыс. грн, а к небанковским учреждениям в размере 5% от капитала.
Такие меры значительно сократят количество отказов банков и обменных пунктов от обмена. По крайней мере купюры с незначительными повреждениями будут принимать без проблем. Что касается купюр с более значительными повреждениями, то в большинстве случаев банки будут принимать их на инкассо. Будут возникать спорные моменты, потому что оценка степени повреждения купюры — во многом субъективная.
«Если по вашему мнению, повреждения купюры незначительны, а ее отказываются обменивать, то в таких случаях следует подавать жалобу в Нацбанк. Значительно удалось бы улучшить ситуацию, если бы Нацбанк выкупал бы у коммерческих банков изношенную иностранную валюту», — говорит господин Хмелевский.
Популярное по теме: Известный сервис микрокредитования остался без лицензий: кого НБУ исключил из реестров
НБУ Фото: bank.gov.ua
Как отреагировали финучреждения на новую политику НБУ
Одним из первых о поддержке инициативы Нацбанка объявил ПриватБанк.
«Все банкноты иностранной валюты, подлинность которых подтверждена с использованием счетчиков и детекторов, принимаются к обмену, — пояснили в пресс-службе Привата. — Также ПриватБанк возобновил операции с наличной иностранной валютой через сеть терминалов самообслуживания, включая услугу пополнения карт, депозитных счетов и покупки валют».
Также оперативно отчитался Райффайзен Банк, раскрыв информацию о количестве импортируемой валюты и комиссии, которую он взимает за изношенные банкноты.
С начала полномасштабного вторжения он в четыре раза увеличил импорт валюты в Украину и раз в месяц вывозит банкноты со значительным износом.
«Для физических лиц доступна услуга обмена этих банкнот в наших отделениях с комиссией 10% от суммы в гривне по курсу НБУ», — сказал Виктор Гаркуша, директор по кассовому обслуживанию, инкассации и транспортировке валютных ценностей Райффайзен Банка.
Он добавил, что сейчас ажиотажного спроса на иностранную валюту нет, но признал, что на прошлой неделе увеличилось количество обращений клиентов по обмену старых банкнот.
Не замедлили и в Concord Fintech Solutions.
«В течение недели наблюдала некоторый ажиотаж и спекуляции вокруг обмена так называемых «старых зеленых» долларов. Нацбанк официально запретил всем учреждениям отказывать в обмене поврежденных или старых банкнот. Правильное решение, поддерживаю. Но вижу, что и после этого «интересные» сообщения в соцсетях все же случаются», — отметила Елена Соседка, соучредитель финтех-экосистемы Concord Fintech Solutions.
Поэтому, чтобы избежать дальнейших спекуляций г-жа Елена отметила, что в банке «КОНКОРД» все доллары «рабочие» и принимаются без комиссий в соответствии с действующими требованиями регулятора.
По ее словам, сегодня не стоит подыгрывать врагу информационно и распространять всевозможные фейки. С банковской системой Украины и всеми привычными процессами все хорошо. «Мы должны научиться взвешенно воспринимать информацию, разбираться в ситуации и способствовать ее конструктивному решению», — пояснила соучредитель Concord Fintech Solutions.
Учитывая официальные комментарии ведущих игроков на украинском финансовом рынке можно сказать, что ситуацию Нацбанку, скорее всего, удастся урегулировать, и финучреждения этому будут способствовать. Более того, г-жа Елена подчеркнула, что подтвержденных случаев отказа или комиссий не так много, несмотря на мощный резонанс.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Снижение учетной ставки: прогноз НБУ
НБУ изменил регулирование деятельности факторинговых компаний
НБУ смягчает валютные ограничения: детали
