В этой статье мы поговорим о том, какие комиссии взимают за переводы и снятие средств ведущие банки Украины
В каких банках самые низкие комиссии за перевод и снятие средств — обзор Фото: freepik.com, pngwing.com
Один из ключевых критериев выбора банка для многих клиентов — уровень комиссионных сборов за различные операции, в частности, переводы и снятие наличных. Эти расходы могут существенно влиять на общую стоимость финансовых операций, особенно когда речь идет о регулярном использовании банковских сервисов.
Для начала отметим, что банк может взимать разные комиссии за одну и ту же услугу, например, за снятие средств, в зависимости от различных факторов, таких как тип выбранной карты/тарифа, источник средств — собственные или кредитные и тому подобное. Кроме того, финучреждения часто предлагают акционные предложения и программы лояльности, временно снижающие стоимость некоторых услуг или вообще позволяющие избежать дополнительных расходов.
Далее мы рассмотрим условия предоставления некоторых услуг ведущими банками Украины. Для каждого банка рассмотрим по одному популярному предложению (карта/тариф).
ПриватБанк
Начнем, конечно, с краткого обзора условий крупнейшего по размерам активов банка Украины. ПриватБанк предлагает несколько карт на выбор: «Универсальная» (кредитная), «Для выплат», «Детская» или «Интернет карта», также можно стать членом Gold-клуба и получить некоторые преимущества.
Для примера рассмотрим карту «Универсальная». Комиссия ПриватБанка за перечисление средств (собственных, не кредитных) на счет любого банка Украины (P2P) составляет 0,5%, (мин. 5 грн) в т.ч. через сервисы других банков; на карту Mastercard или Visa зарубежного банка — 1% (мин. 50 грн).
Если пересылать кредитные средства на карту любого банка Украины (P2P), комиссия составит 0,5% (мин. 5 грн) + 3%, в том числе и через сервисы других банков.
Комиссия за снятие собственных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных — 1%. Если же это «Карта для выплат», комиссии за снятие нет. В целом, эта карта предусматривает несколько иные условия.
Ощадбанк
Еще один мощный государственный банк, который предлагает много различных карт: личные, для выплат, премиальные, зарплатные, для молодежи и кредитные. Для примера рассмотрим тарифы для «Моя карта».
Снятие наличных в банкоматах — 0% (до 20 тыс. грн в месяц). Комиссия банка за перечисление средств с карты на карту — 0% (также до 20 тыс. грн в месяц). Выдача наличных в сети банкоматов зарубежных банков — 1,5% + 35 грн.
Интересное по теме: Как изменились ставки по депозитам для украинцев в банках — НБУ
Райффайзен Банк
Комиссия банка за перечисление средств между собственными счетами в системе «Райффайзен Онлайн» (кроме операций, инициированных с кредитного карточного счета) — 0%. Перечисление средств с кредитного карточного счета — 3% + 15 грн.
Перечисление средств в пользу физического лица за пределы банка по номеру карты (платеж «карта-карта») — 1% мин. 5 грн. Перечисление средств с карты любого банка Украины на собственную карту (кредитный карточный счет) в Райффайзен Банке (перевод «с карты на карту») — 0%.
Комиссия за выдачу наличных средств в банкоматах Райффайзен Банка (в рамках тарифа «Райфкарта») — 0%, в отделениях — от 5 тыс. — 0% (до 5 тыс. — 1%). В банкоматах других банков — 0% (до 10 тыс. грн, далее 1%). За рубежом — 2,00 %.
ПУМБ
Первый Украинский Международный Банк имеет много разных предложений для клиентов, рассмотрим тарифы дебетовой карты «ВсеКарта». Пользователи не платят комиссию за снятие наличных (во всех банкоматах Украины) и в кассе банка ПУМБ. Переводы на карты любого банка (при условии перевода в гривне в мобильном приложении ПУМБ) также 0%.
Снятие наличных в кассах и банкоматах за пределами Украины — 2%
Укргазбанк
В рамках тарифа «Расчетный» Укргазбанк предлагает клиентам следующие условия: выдача наличных в национальной валюте — 1% от суммы (мин. 20 грн), такая же комиссия предусмотрена на выдачу иностранной валюты; перевод с текущего счета клиента (на собственные счета и счета других пользователей в системе АБ «Укргазбанк» — входит в стоимость абонентской платы за пользование пакетом.
OTP Bank
Для примера рассмотрим зарплатную карту OTP Bank. Комиссия за снятие наличных до 100 тыс. грн (лимит НБУ) — отсутствует. В кассах торговых точек — 5 грн. Перевод на карты внутри системы — без комиссии (в приложении ОTP Bank UA). На карты других банков по тарифу: 5 грн (до 1000 грн) и 10 грн (свыше 1000 грн).
Читайте также: Сколько заработали украинские банки с начала года — НБУ
Креди Агриколь Банк
Пользуясь картой Smart, клиенты могут: снимать бесплатно наличные (до 20 тыс. грн в месяц, больше — 1,5% + 10 грн за транзакцию, в сети банкоматов и в кассах АО «Креди Агриколь Банк»); в сетях других украинских банков — 1,5% + 10 грн, зарубежных банков — 1,5% + 30 грн. Перевод средств между собственными картами — бесплатно, на счета других банков — 6 грн.
УкрСиббанк
Тарифы за проведение операций с помощью системы UKRSIB online в рамках пакетного предложения Start: перевод на карту другого банка — 1%; на счет в UKRSIBBANK — бесплатно; отправка перевода «За мгновение» — 0,5% мин 4 грн, макс. 1000 грн.
Получение наличных с карточного счета в банкоматах — входит в комиссию РКО; в кассах — с карточного счета UAH — 0,5% (мин. 15 грн); со счета в USD, EUR — 0,2%; в кассах других банков — 1,1% + 15 грн / 1,1% + 2 дол. США / 1,1% + 2 евро; иностранных банков — 1,5% мин. 35 грн / 1,5% мин. 6 дол. США / 1,5% мин. 6 евро.
Monobank
Для примера рассмотрим «Белую карту monobank». Снятие собственных средств по карте в Украине — 0,9% от суммы. Снятие наличных по карте за рубежом — 2%.
Перевод с Белой карты monobank на карту зарубежного банка — 4% от суммы перевода мін. 30 грн. за счет собственных средств. Сумма перевода мін. 1,01 дол. США / 1,01 Евро / 1,01 грн. Перевод с карт зарубежных банков на карту monobank — 1,8% от суммы перевода.
Перевод с карты на другую карту, в том числе с использованием Сервиса VISA ALIAS, или текущий счет физ. лица, открытый в monobank | Universal Bank — бесплатно.
Перевод с карты на карту, в том числе с использованием Сервиса VISA ALIAS, или текущий счет физ. лица в другом украинском банке (платеж по Украине) — бесплатно, с 01.04.2024 года — 0,9% за счет собственных средств в случае перевода на карту, эмитированную небанковским поставщиком платежных услуг.
Читайте популярное: В Украине могут появиться банки финансовой инклюзии — Гетманцев
Сенс Банк
Рассмотрим условия карты «White». Снятие наличных в кассах АО «Сенс Банк» — 2 раза в месяц — не тарифицируется, без ограничения по сумме, каждая последующая операция — 3% (мин. 25 грн, 1 USD, 1 EUR); через банкоматы по всему миру в пределах лимита — 20 тыс. грн — не тарифицируется; через банкоматы в Украине и по всему миру, в случае превышения лимита по снятию средств и через кассы других банков — 3% (мин. 25 грн, 1 USD, 1 EUR); через pos-терминалы в торгово-сервисной сети — бесплатно.
Пополнение счета и переводы — не тарифицируются. Перевод средств с карты Банка на карту зарубежного банка — 4% (мин. 80 грн, 2 USD, 2 ЕUR) от суммы операции. Зачисление перевода с карты зарубежного банка 1% (мин. 80 грн, 2 USD, 2 ЕUR) от суммы операции.
Укрэксимбанк
В качестве примера рассмотрим тариф «Оптимальный». Он предусматривает комиссию за перевод средств в пределах банка 0,5% от суммы операции (мин. 1,00 грн. и не более 300,00 грн); в сумме до 10 тыс. грн — 15 грн; от 10 до 50 тыс. грн — 75 грн.
Перевод средств с карты Укрэксимбанка на карту другого банка через онлайн-сервисы Укрэксимбанка — 0,3% от суммы операции, но не менее 10,00 грн.
Перевод средств с одной карты другого банка на другую карту через онлайн-сервисы Укрэксимбанка — 0,3% от суммы операции, но не менее 10,00 грн.
Выдача наличных с использованием карты — 0,8% (но не менее 15 грн); без использования карты — 1% (не менее 15грн). В других банках Украины до 5 тыс. грн в месяц — бесплатно; сверх этой суммы — 1,5% + 7 грн. От других субъектов хозяйствования с помощью Платежных терминалов на территории Украины — 0,5% (не менее 10 грн). За пределами Украины — 2% от суммы операции.
Вывод
Каждый банк имеет много разных предложений, чтобы клиенты могли выбрать себе именно тот тариф, который им будет наиболее выгодным. По каждому такому тарифу комиссии разные. Некоторые уже включены в стоимость пакета услуг или предусматривают особые условия, например, первые два снятия за месяц — бесплатные. Так, определить, условия какого из банков лучше — практически невозможно. Выбирая банк, стоит в первую очередь обратить внимание на его надежность, отзывы пользователей о нем, прозрачность комиссий, а также свободный доступ к ознакомлению с ними.
Комиссий у банков предусмотрено очень много, почти каждая услуга прописана (даже если она бесплатная, финучреждения это указывают). Некоторые запросы, например, «комиссия за снятие наличных с карты иностранного банка», дают мало результатов (данные найти сложно), поэтому, чтобы упростить себе задачу, можно обратиться напрямую за консультацией к представителям банка.
Ознакомьтесь с другими популярными материалами:
Рейтинг банков по размеру кредитных портфелей и объему депозитов
Рада может расширить доступ полиции к банковской тайне и личным данным украинцев
НБУ обязал банки сделать 50% отделений безбарьерными
