Небанковскому кредитованию каждый раз приходится адаптироваться к новым требованиям регулятора. Поэтому на рынке остаются сильнейшие и предлагают новые выгодные предложения для клиентов
Ставки на потребительские кредиты и новые предложения для клиентов: Интервью с СЕО и СМО микрофинансовых организаций
Наше медиа продолжает ближе знакомить читателей с номинантами нынешней Премии PaySpace Magazine. Это СЕО и представители ведущих финтех-компаний и эксперты этой отрасли. Таким образом узнаем о ключевых перспективах развития, новациях и возможностях для игроков рынка.
Напоминаем, что до конца ноября вы можете проголосовать за своих фаворитов среди компаний, за лучшие стартапы и экспертов FinTech и e-commerce. Сделать это можно на сайте Премии, авторизовавшись через e-mail или Facebook.
Сегодня мы пообщались с представителями микрофинансовых организаций и узнали о том, как законодательные изменения и требования НБУ повлияют на потребительское кредитование и прогнозы по процентной ставке.
Конечно, не обошли темы акций и интересных новых предложений для постоянных и новых клиентов МФО.
На наши вопросы ответили Сергей Синченко СЕО Moneyveo, Владимир Довгаль СЕО CreditPlus и СМО SOS Credit Михаил Почекай.
Как изменился сейчас спрос на небанковское кредитование по сравнению с прошлым годом? Как на спрос повлияло уменьшение ставки на потребительские кредиты?
Сергей Синченко СЕО Moneyveo: прошлый год был шоковым: мы останавливали свою деятельность полностью и не были уверены, что сможем ее восстановить полноценно. В этом же году мы видим, что бизнесы и люди понемногу приспосабливаются к реалиям жизни в войну — те же экофлоу стоят в каждом техномаркете. Так же и люди начали преодолевать шок и восстанавливать свою жизнь в пределах возможного. Поэтому спрос на все, в том числе и на кредитные продукты, вырос. Причем он достаточно быстро вырос в первую половину года до 50% довоенного и задержался в росте во второй половине. Можем констатировать, что рынок вышел на плато.
В Верховной Раде еще только принимается закон об ограничении максимальной ставки. И мы в целом его поддерживаем. Более того, мы участвуем в обсуждении этого закона вместе с регулятором и депутатами. Доносим позицию свою и других участников рынка. Влияние будущего закона мы почувствуем в последующие периоды. Результатом его будет очищение рынка от неэффективных компаний, которые не смогут преодолеть ограничения.
Сергей Синченко СЕО Moneyveo. Фото: Пресс-служба Moneyveo
Владимир Довгаль СЕО CreditPlus: объем рынка существенно сократился после начала полномасштабного вторжения, частично восстановился во второй половине 2022 года. В 2023 году рынок относительно стабилен с точки зрения спроса. При этом пока нет надежд на существенный рост или выход рынка на показатели января 2022 года даже в среднесрочной перспективе.
Михаил Почекай СМО SOS Credit: компания SOS Credit пока не чувствует какого-то значительного изменения в спросе на кредиты с прошлым годом. На наш взгляд, спрос такой же как в прошлом году и мы не видим не уменьшение не увеличение кредитов. Со своей стороны мы знаем, что на рынке изменилось количество игроков. Многие компании ушло с рынка, но это никак не повлияло на наши объемы.
Соответствующий закон в настоящее время принят в первом чтении сейчас будет второе чтение в Верховной Раде. После этого закон пойдет на подпись президенту. Из того что мы знаем, с 1 января мы должны будем изменить ставку кредитования и автоматически компания начнет меньше зарабатывать.
Но мы будем искать варианты как мы сможем увеличить доходность компании какими-то другими способами. Не только ставкой. Это будут какие-то дополнительные услуги, какие-то другие продукт которые мы будем предлагать клиентам. Мы еще не знаем и сейчас работаем над этим.
Что именно делала ваша компания, чтобы привлечь клиентов: новые услуги, акционные предложения, улучшение условий реструктуризации долга?
Сергей Синченко: Moneyveo расширила свою продуктовую линейку, предоставив специальные финансовые инструменты для преодоления сложных экономических условий. В частности, предложили пользователям новый продукт Trend — классический банковский кредит на полгода с ежемесячной выплатой. Его цель — удешевить стоимость кредита для тех, кто планирует пользоваться средствами длительный срок — от одного месяца, помогая обеспечить доступность финансирования для приобретения таких необходимых вещей, как генераторы, ценные павер банки и подобные.
Мы изменили рабочий график операторов контакт-центра, чтобы обеспечить наилучший доступ и обслуживание клиентов именно в тот период, когда они обращаются чаще всего. Расширили возможности операторов по реагированию на запрос клиента.
Moneyveo вышла за пределы сугубо кредитного учреждения, предоставляя клиентам дополнительную поддержку и помощь, которая может включать решение личных проблем. Так, в 2023 году мы запустили проект «Услышь сердцем», в рамках которого операторы инициируют решение бытовых проблем клиентов компанией, как, например, приобретение амуниции или оплаты стационара для лечения клиента и тому подобное. Этот подход демонстрирует человечность и сочувствие со стороны компании, понимание потребностей клиентов, предоставляет им не только услугу финансового обслуживания, но и поддержку в сложных моментах их жизни. После запуска проекта операторы отмечают увеличение доверия со стороны пользователей и общее улучшение атмосферы во взаимодействии с клиентами.
Усовершенствовали мобильное приложение, запустили онбординг клиентов с помощью push-сообщений, в которых рассказываем как выгоднее пользоваться нашими продуктами.
Интеграция чат-ботов и других роботизированных систем взаимодействия с клиентами улучшила доступность и ответ на запросы клиентов в режиме реального времени. Значительное внимание уделяем кибербезопасности, поскольку онлайн-операции становятся более подверженными кибератакам. Совершенствуемся, чтобы обеспечить 100% защиту конфиденциальных данных клиентов и предотвратить возможные угрозы.
Использование технологий автоматизации позволяет оптимизировать процессы выдачи кредитов, риск-оценки и т.д., уменьшая человеческий труд и повышая скорость и эффективность обслуживания. Сбор и анализ данных позволяет получать ценные инсайты о поведении клиентов, их финансовых потребностях и способности погашать кредиты. Это помогает в совершенствовании услуг и принятии действительно обоснованных решений.
Акционные предложения и программа лояльности: сниженные процентные ставки для новичков и бонусы за рекомендации. Также мы постоянно предоставляем скидки с SMRT-подходом. То есть система автоматически просчитывает профиль клиента, какую скидку ему предоставить и когда.
В случае, если клиенты попали в финансовые трудности, мы всегда идем навстречу — предоставляем возможность продлить срок погашения или уменьшить ежемесячные выплаты.
Владимир Довгаль: в связи со стабилизацией рынка, компания очень много внимания уделяет «микросегментам». На сегодня нельзя просто считать статистику и бежать вперед как это бывает в периоды бурного роста. Нужно углубляться в отдельные небольшие направления или относительно небольшие клиентские сегменты. Именно такие микросегменты дают возможность для роста на стабильном рынке.
Причем это касается всех направлений — как привлечения новых клиентов, так и работы с действующими клиентами, и даже работы с просроченной задолженностью. Каждый клиентский сегмент, каждая коммуникация, каждая возможность имеет значение. Возможно, это звучит не очень пафосно, но наша текущая стратегия — постоянное совершенствование сотен маленьких, но чрезвычайно важных процессов, которые позволяют лучше соответствовать ожиданиям и потребностям клиентов.
Владимир Довгаль СЕО CreditPlus. Фото: пресс-служба CreditPlus
Михаил Почекай: это новые услуги, акционные предложения, улучшение условий текстуализации долга. Компания SOS Credit старается на постоянной основе делать различные акции для привлечения клиентов как новых, так и повторных наших клиентов.
Например клиенты могут получить приз от нашей компании и таким образом мы стимулируем их к привлечению. Кроме этого для наших постоянных клиентов на постоянной основе действуют различные промокоды со скидкой. Они могут получать эти промокоды различными методами коммуникации с нами, это СМС или почта. Также они могут обращаться в поддержку на нашем сайте, в чат или в социальных сетях на странице Facebook.
Мы размещаем промокоды или они могут написать в поддержку в Facebook и попросить промокод. Тогда наш smm-менеджер и поддержка с радостью предоставят промокод человеку если он ему в настоящее время нужен.
У нас для привлечения работает телемаркетинг, который звонит и предлагает людям промокод и кто-то согласится. Но мы работаем с разных сторон с нашими клиентами. Новых дополнительных услуг у нас пока никаких нет.
Когда просроченный кредит, отдел поддержки и сбора задолженности отдельно общаются с клиентом, как можно выйти из его трудных условий и постоянно помогают. Сейчас у нас очень качественно работают эти отделения и уже много месяцев нет жалоб в НБУ на работу наших сотрудников по поводу сбора задолженности, что является очень хорошим показателем на рынке.
Какие у вас есть прогнозы относительно рынка онлайн-кредитования?
Сергей Синченко: сегодня рынок достиг определенного уровня и в дальнейшем рост будет медленным, поскольку есть много внешних факторов, которые этому не способствуют. Мы конечно будем дифференцировать наши продукты и находить точки для роста, но на сегодня главным фактором являются люди и их финансовое состояние. Мы ответственно подходим к оценке клиента, поэтому «хорошая» аудитория пока имеет определенные границы. Верим в существенный рост в перспективе 2-3 лет.
Развитие рынка небанковского кредитования в Украине в ближайшие несколько лет будет связано с внедрением технологий и инновационных подходов для обеспечения конкурентоспособности. Этот процесс открывает перед нами широкий спектр возможностей и требует активного развития в нескольких направлениях:
Продолжение интеграции цифровых технологий для улучшения процессов выдачи кредитов и обслуживания клиентов. Это включает использование искусственного интеллекта и аналитики данных для улучшения решений по кредитоспособности и совершенствования процессов риск-оценки.
Автоматизация процессов и оптимизация затрат, Lean — бережливое производство.
Сбор и анализ данных позволит лучше понимать потребности и пожелания клиентов, прогнозировать их способность погашать кредиты.ʼ
Кибербезопасность. Защита личных данных клиентов и информации об операциях является важным аспектом, который требует постоянного совершенствования, а значит — и инвестиций. Это поможет предоставлять клиентам удобные и надежные финансовые услуги в условиях растущей цифровой экономики.
Владимир Довгаль: рынок микрокредитования ждут существенные изменения связанные с ограничением процентной ставки и другими требованиями регулятора. Будут меняться продукты, снизится доходность на фоне одновременного ужесточения регуляторных требований. В таких условиях сохранение привлекательности направления микрокредитования для инвесторов является большим вызовом.
Но, конечно, наибольшее положительное влияние на восстановление рынка и потребительского спроса может иметь только Победа. Поэтому важнейшим направлением для каждого украинца, каждой украинской компании остается благотворительность и помощь ВСУ.
Михаил Почекай СМО SOS Credit. Фото: Facebook
Михаил Почекай: сейчас очень сложно дать какие-то прогнозы потому, что все очень турбулентное. Нацбанком вводятся новые и новые законы, новые правила, новые ограничения, новые требования к сайтам партнеров, продукту, бору задолженности, выдаче кредитов, идентификации и верификации клиентов.
И до финмониторинга поэтому что-то конкретное прогнозировать очень сложно, но основной прогноз такой: если сейчас на рынке средняя ставка базового кредитования где-то 2%, а через год она должна стать 1%, то каждая компания, чтобы зарабатывать те же деньги, должна увеличить свой кредитный портфель в два раза. Ведь всем надо увеличивать портфель, привлекать больше клиентов и работать.
Ознакомьтесь с материалами по теме:
Диджитализация, безопасность и инновационные сервисы: как украинские компании помогают бизнесу
