Небанківському кредитуванню щоразу доводиться адаптуватися до нових вимог регулятора. Відтак на ринку залишаються найсильніші та пропонують нові вигідні пропозиції для клієнтів
Ставки на споживчі кредити та нові пропозиції для клієнтів: Інтерв’ю із СЕО та СМО мікрофінансових організацій
Наше медіа продовжує ближче знайомити читачів із номінантами цьогорічної Премії PaySpace Magazine. Це СЕО та представники провідних фінтех-компаній та експерти цієї галузі. Таким чином дізнаємось про ключові перспективи розвитку, новації та можливості для гравців ринку.
Нагадуємо, що до кінця листопада ви можете проголосувати за своїх фаворитів серед компаній, за найкращі стартапи та експертів FinTech і e-commerce. Зробити це можна на сайті Премії, авторизувавшись через e-mail або Facebook.
Сьогодні ми поспілкувалися із представниками мікрофінансових організацій та дізналися про те, як законодавчі зміни та вимоги НБУ вплинуть на споживче кредитування та прогнози щодо відсоткової ставки.
Звісно, не оминули теми акцій та цікавих нових пропозицій для постійних на нових клієнтів МФО.
На наші питанні відповіли Сергій Сінченко СЕО Moneyveo, Володимир Довгаль СЕО CreditPlus та СМО SOS Credit Михайло Почекай.
Як змінився зараз попит на небанківське кредитування в порівнянні з минулим роком? Як на попит вплинуло зменшення ставки на споживчі кредити?
Сергій Сінченко СЕО Moneyveo: минулий рік був шоковим: ми зупиняли свою діяльність повністю та не були впевнені, що зможемо її відновити повноцінно. Цього ж року ми бачимо, що бізнеси і люди потроху пристосовуються до реалій життя у війну – ті ж екофлоу стоять у кожному техномаркеті. Так само і люди почали долати шок і відновлювати своє життя в межах можливого. Тому попит на все, в тому числі і на кредитні продукти, зріс. При чому він достатньо швидко зріс в першу половину року до 50% довоєнного і затримався у зростанні у другій половині. Можемо констатувати, що ринок вийшов на плато.
У Верховній Раді ще тільки приймається закон про обмеження максимальної ставки. І ми в цілому його підтримуємо. Ба більше, ми беремо участь в обговоренні цього закону разом з регулятором та депутатами. Доносимо позицію свою та інших учасників ринку. Вплив майбутнього закону ми відчуємо в наступні періоди. Результатом його буде очищення ринку від неефективних компаній, які не зможуть подолати обмеження.
Сергій Сінченко СЕО Moneyveo. Фото: Пресслужба Moneyveo
Володимир Довгаль СЕО CreditPlus: обсяг ринку суттєво скоротився після початку повномасштабного вторгнення, частково відновився у другій половині 2022 року. У 2023 році ринок відносно стабільний з точки зору попиту. При цьому поки немає сподівань на суттєве зростання або вихід ринку на показники січня 2022 року навіть у середньостроковій перспективі.
Михайло Почекай СМО SOS Credit: компанія SOS Credit наразі не відчуває якоїсь значної зміни в попиті на кредити з минулим роком. На наш погляд, попит такий самий як минулого року і ми не бачимо не зменшення не збільшення кредитів. Зі свого боку ми знаємо, що на ринку змінилась кількість гравців. Багато компаній пішло з ринку, але це ніяк не вплинуло на наші обсяги.
Відповідний закон на цей час прийнято в першому читанні наразі буде друге читання в Верховній Раді. Після цього закон піде на підпис президенту. З того що ми знаємо, з 1 січня ми повинні будемо змінити ставку кредитування й автоматично компанія почне менше заробляти.
Але ми будемо шукати варіанти як ми зможемо збільшити дохідність компанії якимись іншими способами. Не тільки ставкою. Це будуть якісь додаткові послуги, якісь інші продукт які ми будемо пропонувати клієнтам. Ми ще не знаємо і наразі працюємо над цим.
Що саме робила ваша компанія, щоб залучити клієнтів: нові послуги, акційні пропозиції, покращення умов реструктуризації боргу тощо?
Сергій Сінченко: Moneyveo розширила свою продуктову лінійку, надавши спеціальні фінансові інструменти для подолання складних економічних умов. Зокрема запропонували користувачам новий продукт Trend – класичний банківський кредит на пів року зі щомісячною виплатою. Він має на меті здешевити вартість кредиту для тих, хто планує користуватись коштами тривалий строк – від одного місяця, допомагаючи забезпечити доступність фінансування для придбання таких необхідних речей, як генератори, коштовні павер банки й подібні.
Ми змінили робочий графік операторів контакт-центру, щоб забезпечити найкращий доступ та обслуговування клієнтів саме в той період, коли вони звертаються найчастіше. Розширили можливості операторів щодо реагування на запит клієнта.
Moneyveo вийшла за межі суто кредитної установи, надаючи клієнтам додаткову підтримку та допомогу, яка може включати розв’язання особистих проблем. Так, у 2023 році ми запустили проєкт «Почуй серцем», в рамках якого оператори ініціюють розв’язання побутових проблем клієнтів компанією, як, наприклад придбання амуніції або оплати стаціонару для лікування клієнта тощо. Цей підхід демонструє людяність та співчуття з боку компанії, розуміння потреб клієнтів, надає їм не лише послугу фінансового обслуговування, але і підтримку у складних моментах їхнього життя. Після запуску проєкту оператори відзначають збільшення довіри з боку користувачів та загальне покращення атмосфери у взаємодії з клієнтами.
Удосконалили мобільний застосунок, запустили онбординг клієнтів за допомогою push-повідомлень, в яких розповідаємо як найвигідніше користуватись нашими продуктами. Інтеграція чат-ботів та інших роботизованих систем взаємодії з клієнтами покращила доступність та відповідь на запити клієнтів в режимі реального часу.
Значну увагу приділяємо кібербезпеці, оскільки онлайн-операції стають більш схильними до кібератак. Вдосконалюємося, щоб забезпечити 100% захист конфіденційних даних клієнтів та запобігти можливим загрозам. Використання технологій автоматизації дає змогу оптимізувати процеси видачі кредитів, ризик-оцінки тощо, зменшуючи людську працю та підвищуючи швидкість та ефективність обслуговування. Збір та аналіз даних дозволяє отримувати цінні інсайти щодо поведінки клієнтів, їхніх фінансових потреб та здатності погашати кредити. Це допомагає у вдосконаленні послуг та прийнятті дійсно обґрунтованих рішень.
Акційні пропозиції та програма лояльності: знижені процентні ставки для новачків та бонуси за рекомендації. Також ми постійно надаємо знижки зі SMRT-підходом. Тобто система автоматично прораховує профіль клієнта, яку знижку йому надати і коли. У випадку, якщо клієнти потрапили у фінансові труднощі, ми завжди йдемо назустріч – надаємо можливість подовжити строк погашення або зменшити щомісячні виплати.
Володимир Довгаль: у зв’язку зі стабілізацією ринку, компанія дуже багато уваги приділяє «мікросегментам». На сьогодні не можна просто рахувати статистику і бігти вперед як це буває в періоди бурхливого росту. Потрібно заглиблюватися в окремі невеликі напрямки чи відносно невеликі клієнтські сегменти. Саме такі мікросегменти дають можливість для росту на стабільному ринку.
При чому це стосується усіх напрямків — як залучення нових клієнтів, так і роботи з чинними клієнтами, і навіть роботи із простроченою заборгованістю. Кожен клієнтський сегмент, кожна комунікація, кожна можливість має значення. Можливо це звучить не дуже пафосно, але наша поточна стратегія – постійне вдосконалення сотень маленьких, але надзвичайно важливих процесів, які дають змогу краще відповідати очікуванням і потребам клієнтів.
Володимир Довгаль СЕО CreditPlus. Фото: пресслужба CreditPlus
Михайло Почекай: це нові послуги, акційні пропозиції, покращення умов текстуалізації боргу. Компанія SOS Credit намагається на постійній основі робити різні акції для залучення клієнтів як нових, так і повторних наших клієнтів.
Наприклад клієнти можуть отримати приз від нашої компанії й таким чином ми стимулюємо їх до залучення. Окрім цього для наших постійних клієнтів на постійній основі діють різні промокоди зі знижкою. Вони можуть отримувати ці промокоди різними методами комунікації з нами, це СМС або пошта. Також вони можуть звертатись до підтримки на нашому сайті, в чат або в соціальних мережах на сторінці Facebook.
Ми розміщуємо промокоди або вони можуть написати в підтримку в Фейсбуці і попросити промокод. Тоді наш smm-менеджер та підтримка з радістю нададуть промокод людині якщо він їй на даний час потрібен.
У нас для залучення працює телемаркетинг, який телефонує та пропонує людям промокод і хтось погодиться. Але ми працюємо з різних сторін з нашими клієнтами. Нових додаткових послуг у нас поки ніяких немає.
Коли прострочений кредит, відділ підтримки та збору заборгованості окремо спілкуються з клієнтом, як можна вийти з його скрутних умов і постійно допомагають. Наразі у нас дуже якісно працюють ці відділення і вже багато місяців нема скарг до НБУ на роботу наших працівників з приводу збору заборгованості що є дуже гарним показником на ринку.
Які у вас є прогнози стосовно ринку онлайн-кредитування?
Сергій Сінченко: сьогодні ринок досяг певного рівня і надалі зростання буде повільним, оскільки є багато зовнішніх факторів, які цьому не сприяють. Ми звісно будемо диференціювати наші продукти й знаходити точки для росту, але на сьогодні головним фактором є люди і їхній фінансовий стан. Ми відповідально підходимо до оцінки клієнта, тому «хороша» аудиторія наразі має певні межі. Віримо у суттєве зростання в перспективі 2-3 років.
Розвиток ринку небанківського кредитування в Україні в найближчі кілька років буде пов’язаний із впровадженням технологій та інноваційних підходів для забезпечення конкурентоспроможності. Цей процес відкриває перед нами широкий спектр можливостей і вимагає активного розвитку в декількох напрямках: продовження інтеграції цифрових технологій для поліпшення процесів видачі кредитів та обслуговування клієнтів. Це містить використання штучного інтелекту та аналітики даних для поліпшення рішень щодо кредитоспроможності та вдосконалення процесів ризик-оцінки.
Автоматизація процесів та оптимізація витрат, Lean — ощадливе виробництво. Збір та аналіз даних дозволить краще розуміти потреби та побажання клієнтів, прогнозувати їхню здатність погашати кредити. Кібербезпека. Захист особистих даних клієнтів та інформації про операції є важливим аспектом, який потребує постійного вдосконалення, а значить – і інвестицій. Це допоможе надавати клієнтам зручні та надійні фінансові послуги в умовах зростальної цифрової економіки.
Володимир Довгаль: ринок мікрокредитування чекають суттєві зміни пов’язані з обмеженням відсоткової ставки та іншими вимогами регулятора. Будуть змінюватися продукти, знизиться прибутковість на фоні одночасного посилення регуляторних вимог. В таких умовах збереження привабливості напрямку мікрокредитування для інвесторів є великим викликом.
Але, звичайно, найбільший позитивний вплив на відновлення ринку і споживчого попиту може мати лише Перемога. Тому найважливішим напрямком для кожного українця, кожної української компанії залишається благодійність та допомога ЗСУ.
Михайло Почекай СМО SOS Credit. Фото: Facebook
Михайло Почекай: наразі дуже складно дати якісь прогнози тому, що все дуже турбулентне. Нацбанком вводиться нові й нові закони, нові правила, нові обмеження, нові вимоги до сайтів партнерів, продукту, бору заборгованості, видачі кредитів, ідентифікації та верифікації клієнтів.
І до фінмоніторингу тому щось конкретне прогнозувати дуже складно, але основний прогноз такий: якщо зараз на ринку середня ставка базового кредитування десь 2%, а через рік вона повинна стати 1%, то кожна компанія, щоб заробляти ті самі гроші, повинна збільшити свій кредитний портфель у два рази. Адже всім треба збільшувати портфель, залучати більше клієнтів і працювати.
Ознайомтеся із матеріалами по темі:
Діджиталізація, безпека та інноваційні сервіси: як українські компанії допомагають бізнесу
