Как привлечь инвестиции вашему стартапу
ТОП-10 источников финансирования для малого бизнеса. Фото: energylivenews.com
Одной из главных проблем, с которой сталкиваются новые и растущие компании — это поиск финансирования. Помимо общеизвестных источников, таких как оформление кредита в банке, на сегодняшний день существует несколько альтернативных вариантов привлечения инвестиций. Редакция PaySpace Magazine сделала подборку нескольких источников финансирования для малого бизнеса, включая их альтернативные варианты.
Бизнес-ипотека
Бизнес-ипотека позволяет приобрести собственное помещение. Фото: leadershipwatch-aadboot.com
Стартапы, которые ищут средства для приобретения собственных помещений, могут воспользоваться бизнес-ипотекой. Такой вид займа оформляется на срок от двух до пяти и более лет в зависимости от условий соглашения. Ипотека предоставляется на имущество, финансируемое за счет первоначального взноса.
По данным на 21 февраля 2020 года, в Украине коммерческий кредит можно оформить в ПриватБанке (16% годовых в гривне от 1 года до 5 лет), УкрСиббанке (от 13,9% в гривне до 3 лет), Мегабанке (до 5 лет в гривне, долларах США и евро), Укрэксимбанке (до 10 лет в гривне — 17,05%, долларах США — 6,30% и евро — 5,80%), Укргазбанке (проект «Недвижимость для клиентов МСБ» — от 18,5% в гривне до 7 лет) и т.д. Такой тип займа также можно оформить у некоторых застройщиков.
Кредит на развитие
В банках можно также оформить кредит на развитие. Фото: flying-pizza.de
Стартапы, которые пока не имеют своих активов, могут оформить беззалоговый кредит на развитие. Недостаток такого финансирования — в высоких процентных ставках, так как такой тип займа ничем не обеспечен.
В Украине кредит на развитие бизнеса можно оформить в ПриватБанке, Credit Agricole, Кредобанке (получив инвестиционный кредит и кредит на приобретение транспортных средств), УкрСиббанке (оформив кредит на покупку автомобиля или оборудования), Укргазбанке (банк располагает как инвестиционным финансированием компании, так и специальными программами развития бизнеса в рамках сотрудничества с Немецко-украинским фондом) и т.д.
Кроме того, в начале февраля 2020 года Кабинет министров Украины представил госпрограмму «Доступные кредиты 5-7-9%», в рамках которой предприниматели получать займы по сниженной процентной ставке в 5, 7 и 9% для открытия или развития собственного дела. Согласно ожиданиям Кабмина, данная инициатива правительства позволит создать около 90 тыс легальных рабочих мест в первый год запуска программы.
На первом этапе государство будет предоставлять бизнесу займы на пять лет в размере 1,5 млн грн. Ставка кредита на собственное дело будет зависеть от размера бизнеса:
5% — для действующего и нового бизнеса, который создаст два рабочих места
7% — для бизнеса, который не создаст новых рабочих мест, а его выручка не превышает 25 млн грн. С каждым новым нанятым сотрудником ставка будет сокращаться на полпроцента
9% — для существующего бизнеса с выручкой 25-50 млн грн
В данный момент участниками программы «Доступные кредиты 5-7-9%» являются четыре банка: Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк и Укрэксимбанк. По словам директора Офиса администрирования проектов международного финансового сотрудничества Минфина Руслана Гашева, к программе хотят присоединится еще 12 украинских банков.
Факторинг
Факторинг является покупкой долгов предприятия. Фото: truckstop.com
Финансирование под уступку денежных требований клиента к дебитору — проще говоря, покупка долгов. Основной деятельностью факторинговой компании является кредитование предприятий путем выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей шести месяцев. Такой источник финансирования рассчитан на поставщиков продукции, когда по условиям договора нужно реализовывать товар на условиях отсрочки платежа. Также факторинг может подойти небольшим компаниям, у которых нет бухгалтерских или финансовых отделов, и нет времени, чтобы отследить просроченные платежи.
В Украине услуги факторинга предоставляют Альфа-Банк, Пиреус Банк, Укрсоцбанк, банк Пивденный, а также многочисленные факторинговые компании.
Корпоративные кредитные карты
Корпоративными кредитками могут пользоваться сразу несколько сотрудников. Фото: blog.unibulmerchantservices.com
Некоторые предприниматели и стартапы предпочитают оформлять корпоративные кредитные карты. Для оформления такой кредитки юрлицу необходимо заключить с банком договор о выпуске и обслуживании корпоративных карт, указав сведения о сотрудниках, которые будут пользоваться этими картами. К договору также следует приложить заявления сотрудников на выпуск карт и доверенности на них от компании.
В Украине юрлица могут оформить корпоративные кредитные платежные карты в Радабанке.
Венчурный капитал
Венчурный капитал позволяет привлечь миллионные инвестиции. Фото: realybiz.ru
Венчурный капитал — капитал вкладчиков, предназначенный для финансирования новых, растущих компаний, и сопряженный с высокой или относительно высокой степенью риска. Многим стартапам, большей частью технического направления, удалось привлечь таким образом миллионные инвестиции (корпоративный мессенджер Slack смог привлечь $250 млн на развитие продукта и маркетинг), используя деньги для расширения бизнеса и дальнейшего роста компании. Единственным недостатком является то, что венчурные капиталисты могут держать компанию на коротком поводке, ожидая возврата инвестиций в течение нескольких лет.
В Украине существует несколько венчурных фондов, где можно найти финансирование для своего проекта, среди них AVentures, Chernovetskyi Investment Group, Digital Future, Genesis Investments, Noosphere Ventures, TA Ventures и Universal Commerce Group.
Бизнес-ангелы
Стартап может получить поддержку от частного венчурного инвестора. Фото: ideanomics.ru
Стартап также может заручиться поддержкой от частного венчурного инвестора, который обеспечит компанию не только финансово, но и предоставляя экспертную помощь. Чаще всего бизнес-ангелы оказывают поддержку бизнесу на ранних этапах развития, однако нередки случаи когда инвесторы продолжают сотрудничество с компанией в дальнейшем, будучи заинтересованными в ее долгосрочном успехе.
В интернете можно найти множество площадок, посвященных бизнес-ангелам. Такие сайты помогают компаниям с поиском мецената, а бизнесменам — предприятий для вложений. В Украине первое профильное сообщество бизнес-ангелов UAngel появилось в 2014 году. Также найти инвестора или, наоборот, проект для инвестиций можно на сайте startup.ua.
Выпуск облигаций
Облигации можно продавать с помощью краудфандинговых платформ. Фото: economictimes.indiatimes.com
Облигации — долговые обязательства, подтверждающие отношения займа между инвесторами и эмитентами. Некоторые компании продают ценные бумаги через краудфандинговые платформы, но чаще всего продажа облигаций осуществляется через личные базы клиентов.
Для привлечения потенциальных инвесторов некоторые компании прибегают к творческим решениям. Так, вместо выплаты процентов по облигациям британский производитель шоколада Hotel Chocolat отправлял инвесторам ежемесячно коробки конфет. Таким образом, компания смогла привлечь 4 млн фунтов стерлингов от 100 тыс инвесторов. Онлайн-ритейлер Naked Wines привлек 5 млн фунтов стерлингов от членов своего винного клуба, которым на выбор предлагались или 7% годовых по облигациям, или 10% скидка на покупку вина.
В Украине регистрацией облигаций занимается Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР). При подготовке к выпуску ценных бумаг компания-эмитент должна оговорить основные условия: сумму, срок обращения (через сколько будет выплачен номинал таких облигаций), периодичность выплаты процентного дохода (раз в месяц, раз в квартал, раз в год или по истечению срока обращения одновременно с погашением) и многие другие характеристики, которые впоследствии определят спрос на выпущенные облигации и на интерес самого инвестора к такому выпуску. Если решение принято, эмитент готовит пакет документов для подачи в НКЦБФР.
Мини-бонды
Мини-облигации позволяют привлечь средства от обычных граждан. Фото: vir.com.vn
Мини-облигации — способ привлечь финансы не только от институциональных инвесторов, но и от обычных граждан. Выпуск мини-бондов позволяет растущей компании привлечь долговое финансирование от группы индивидуальных кредиторов, обычно их клиентов. Большинство выпусков мини-облигаций представляют собой необеспеченные займы и должны храниться в течение их полного срока или до тех пор, пока заемщик не решит их погасить.
Краудфандинг
Для краудфандинга достаточно наличие классной идеи. Фото: dontox.de
Один из наиболее известных методов альтернативного финансирования. Платформы для краудфандинга (от англ. сrowd funding: сrowd — «толпа», funding — «финансирование») позволяют привлечь сотни и даже тысячи людей для совместной поддержки различных проектов — от стартапов до малого предпринимательства.
Порой лишь одной идеи достаточно, чтобы покорить интернет и получить достаточное финансирование для ее реализации. Важно помнить, что размер пожертвований на краудфандинговых площадках начинается от $1, поэтому может потребоваться некоторое время, прежде чем проект соберет деньги.
Существует несколько вариантов краудфандинга:
- сбор денег без прямой материальной отдачи спонсорам — чаще всего этот вид поддержки используется для благотворительности
- после сбора средств компания публично публикует имя жертвователей в благодарность за предоставленные деньги
- краудинвестинг или деньги взаймы, при которых инвесторы получают долю в акционерном капитале компании и риск потери вложений
- сбор денег с конкретно указанной суммой пожертвований, в обмен на которые спонсор получает определенные подарки
- краудлендинг — кредитование физлицами других физлиц (P2P-кредитование) или компаний (P2В-кредитование) через специальные интернет-площадки
Подробную информацию о самых популярных краудфандинг-площадках в Украине и мире вы можете прочесть в обширном материале PaySpace Magazine.
Patreon
С Patreon могут сотрудничать ФОП. Фото: ihodl.com
Patreon — платформа, с помощью которой авторы могут предоставлять доступ к своему контенту по платной подписке или распространять дополнительные эксклюзивные материалы для своих подписчиков, называемых «покровителями» (англ. patrons). Наибольшую популярность Patreon получил среди представителей творческих профессий (музыкантов, художников, писателей), а также независимых блогеров и других пользователей, публикующих свой контент в интернете. Patreon подойдет индивидуальным предпринимателям и небольшим компаниям творческого направления.
Платформа совершает выплаты авторам контента с помощью платежной системы Payoneer. ФОП может заключить формальный договор с юридическим отделом сайта, и затем выводить деньги с Payoneer на счет ФОП, оплачивая 5% и легализовав, таким образом, свой доход.
ВАС ТАКЖЕ ЗАИНТЕРЕСУЕТ:
Акселераторы, инкубаторы и хабы: кто помогает стартапам в Украине
Стабильный доход: как продавать товары по подписке
Как повысить продажи магазина, объединив онлайн и офлайн
Как увеличить продажи: ТОП-7 трендов для онлайн и офлайн бизнеса
13 секретов успеха для бизнеса, чтобы стать как Facebook
Рада-2019: как принятие новых законов повлияет на бизнес
Закон о валюте: какие послабления для украинского бизнеса уже внедрил НБУ
Час змін: Как принятие закона о языке повлияет на бизнес в Украине
Банк для IT: как выбрать лучший пакет обслуживания для ФОП
Надежные инвестиции: в какие валюты вкладывают деньги и почему
Telegram
Viber