Воєнний стан не звільняє українців від обов’язку сплати кредитів, але є різні нюанси. Зокрема, військовослужбовці можуть не вносити щомісячні платежі
Кредит Фото: 056.ua
В третьому кварталі 2022 року в Україні спостерігалось помірне відновлення попиту на кредити, зокрема, корпоративні. Але при цьому, кредитні стандарти стають все більш жорсткими. Показник схвалення заявок стабільно падає, все більше людей втрачають змогу вносити щомісячні платежі.
В Нацбанку прогнозують подальше скорочення кредитів домогосподарств, зниження якості позик та підвищення обсягів фондування.
Несплата кредиту під час війни
У період дії воєнного стану та у 30 денний період після його закінчення в Україні діятиме правило, що звільняє громадян від необхідності сплачувати штрафи (пеню), передбачені кредитними договорами. Також фінансовим установам не дозволяється збільшувати відсоткову ставку за користування кредитом у разі прострочення внесення платежів (крім випадків, коли зміна відсоткової ставки встановлена кредитним договором).
Такі норми вводять деяких українців в оману, що можна не платити кредити, але банки мають повне право вимагати повернення наданих ними грошей, зокрема і через суд. Початок виконавчого провадження, арешту рахунків та іншого майна — досить поширена практика навіть під час війни.
Тому, по-перше, необхідно підтримувати зв’язок з банком, не ігнорувати від нього повідомлення. Якщо виникають фінансові проблеми та втрачається можливість вносити регулярні платежі, варто звернутись до установи та попросити про реструктуризацію боргу.
Її метою є зменшення фінансового навантаження на клієнта шляхом зміни кредитних умов на більш лояльні.
«Приміром, у вас був кредит на умовну суму X. Відповідно до вашого з банком договору, ви мали виплачувати щомісяця умовні 20 гривень, аби погасити цей кредит протягом п’яти місяців. Однак зараз віддавати умовних 20 гривень щомісяця для вашого бюджету дуже відчутно. Тому можете домовитися з банком, що ви сплачуватимете щомісяця не 20 гривень, а 10. І впродовж не п’яти місяців, а десяти», — пояснює Олена Коробкова, голова Ради НАБУ.
Кредит Фото: zib.com.ua
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як змінилася структура кредитування під час війни: дані Ощадбанку
Вона підкреслює, що у кожного банку свої підходи до вирішення подібних задач. Однак є і спільна риса — пошук найменш проблемних способів (судове провадження в даному випадку не найпростіший шлях, а от реструктуризація — вигідніша усім).
У тому випадку, якщо банк або будь-яка інша фінустанова, яка видала кредит, включила до суми заборгованості штраф (пеню), у період від 24 лютого, необхідно письмово звернутись до неї з вимогою списати неустойку. Розраховувати на те, що вони самостійно переглянуть справу, не варто.
Арешт коштів на рахунках під час воєнного стану
Заборонено відкривати виконавчі провадження та арештовувати банківські рахунки українців лише на тимчасово окупованих територіях. В усіх інших випадках ця практика є досить поширеною.
Не можуть бути арештовані банківські рахунки, які мають «особливий» статус. Наприклад, пенсійні, стипендіальні, зарплатні, соціальні. Також сюди відносяться рахунки для отримання фінансової допомоги:
- сім’ям із дітьми;
- на лікування, поховання тощо;
- вихідної (при звільненні робітників);
- компенсаційної (службові відрядження, перенаправлення на роботу в інший населений пункт / район міста);
- благодійної;
- при втраті допомоги по безробіттю;
- польове забезпечення, надбавки до заробітної плати, інші кошти, що виплачують замість добових і квартирних.
Варто зазначити, що в умовах воєнного стану навіть накладений на рахунок арешт не може заблокувати можливість користуватися коштами, що там знаходяться (зняття готівки, покупки онлайн тощо), у випадку, якщо сума стягнення не перевищує 100 тис. грн.
Кредит Фото: acmc.ua
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як прибрати кредитний ліміт у monobank: інструкція
Сплата кредитів військовослужбовцями
Згідно з чинним законодавством кредитор не має права вимагати повернути кошти від військовослужбовців (протягом дії воєнного стану та протягом 90 днів після його закінчення). До цієї категорії відносяться:
- військові ЗСУ, інших військових формувань та правоохоронних органів спецпризначення, Державної спецслужби транспорту та Держспецзв’язку;
- військові, які отримали інвалідність перебуваючи на службі;
- члени родин військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти;
- особи, які знаходяться у полоні, з якими втрачено зв’язок, безвісти зниклі.
При цьому варто розуміти, що банк може не мати інформацію, що боржник належить до однієї з перелічених категорій. У зв’язку з цим рекомендується (краще в письмовому вигляді) поінформувати фінустанову про це.
Варто наголосити, що дані правила відносяться лише до боргів за споживчими кредитами. Тобто сплачувати аліменти та податки необхідно.
Кредит Фото: news.dtkt.ua
Підготовка повідомлення для кредитора
Оформити звернення до фінустанови щодо відстрочки оплати кредиту можна як самостійно (наприклад, військовослужбовцем), так і за допомогою родичів чи близьких, представників, поручителів.
Заяву подавати краще в письмовому вигляді (у разі виникнення проблем та непорозумінь, письмова заява — чудовий доказ у суді). До неї слід додати документ, що підтверджує право на відстрочку. Це може бути:
- довідка про належність особи до захищеної категорії (має бути підпис уповноваженої особи та гербова печатка);
- ксерокопія посвідчення інваліда війни або члена сім’ї загиблого;
- довідка від уповноваженого держоргану про те, що громадянин знаходиться у полоні, з ним втрачено зв’язок, він зник безвісти або знаходиться у заручниках країни-окупанта.
Чи може банк проігнорувати повідомлення про відстрочку
Якщо виникла подібна ситуація, спершу необхідно звернутись до кредитора з письмовою скаргою (скоріш за все повідомлення не було проігноровано, а сталась якась помилка або недопрацювання з боку працівників фінустанови).
Якщо результату немає, або це вже не перший випадок подібної «халепи», слід надіслати електронне звернення до НБУ. Як правило, регулятор досить швидко розглядає подібні скарги і здійснює перевірку фінустанови для усунення порушень.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
Нацбанк частково послабив обмеження щодо діяльності фінустанов: постанова НБУ №229
Скільки українські підприємці отримали пільгових кредитів з початку війни — інфографіка
Вуглецеві компенсації та кредити на відновлювані джерела енергії переводять у блокчейн
За матеріалами minfin.com.ua.
