Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в декабре 2024 года — аналитика

В этом материале мы рассмотрим, как изменилось количество участников финансового рынка Украины за декабрь 2024 года, кого оштрафовал Национальный банк и кто потерял лицензии

Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в декабре 2024 года — аналитика Фото: bank.gov.ua, freepik.com

В течение декабря 2024 года количество участников небанковского финансового рынка уменьшилось с 892 (по состоянию на 1 декабря 2024 года) до 876 (по состоянию на 1 января 2025 года). Количество банков осталось неизменным — 62. За этот месяц Нацбанк Украины оштрафовал пять банков и более десятка небанковских финансовых учреждений на общую сумму более 150 млн грн. Самый большой штраф, который оказался рекордным за последнее время, получил АО «РВС Банк».

Из реестров по инициативе заявителя исключены один рисковый страховщик и один life-страховщик, три кредитных союза и один страховой брокер. Принудительно исключены 11 финансовых компаний, один рисковый страховщик, два ломбарда, один кредитный союз.

В то же время в реестры включены одна финансовая компания, два страховых брокера и две коллекторских компании.

В декабре 8 финансовым компаниям, 1 рисковому страховщику, 1 life-страховщику, 1 ломбарду и 3 кредитным союзам аннулированы все лицензии добровольно (на основании поданных ими заявлений). В то же время принудительно аннулированы лицензии 4 финансовым компаниям, 1 non-life страховщику, 1 ломбарду и 1 кредитному союзу. Также Национальный банк Украины согласовал сужение объема лицензии 15 финансовым компаниям и расширение объема лицензии одной финансовой компании.

14 финансовым компаниям было осуществлено принудительное исключение отдельного вида финансовых услуг из лицензии на деятельность финансовой компании.

По состоянию на 1 января 2025 года на рынке небанковских финансовых услуг работали:

• 479 финансовых компаний (было 489);
• 55 страховщиков non-life (было 57);
• 10 life-страховщиков (было 11);
• один страховщик со специальным статусом;
• 109 ломбардов (было 111);
• 104 кредитных союза (было 108);
• 1 лизингодатель (количество не изменилось);
• 44 страховых брокера (было 43);
• 73 коллекторских компании (было 71).

Интересное по теме: Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в ноябре 2024 — аналитика

Кроме того, количество банковских групп на рынке сократилось с 16 до 15, в то же время количество небанковских финансовых групп на рынке увеличилось с 31 до 40. На платежном рынке действует 15 платежных систем, созданных резидентами, учитывая государственные (было 16), и 14 международных платежных систем, созданных нерезидентами (количество не изменилось).

В то же время на рынке поставщиков финансовых платежных услуг работают 18 платежных учреждений (количество не изменилось), 12 финансовых учреждений, имеющих право на предоставление платежных услуг (количество не изменилось), один банк — эмитент электронных денег (количество не изменилось) и один оператор почтовой связи (количество не изменилось).

К другим субъектам, действующим на платежном рынке, относятся 49 коммерческих агентов (было 50) и 30 технологических операторов платежных услуг (количество не изменилось).

В декабре в Национальный банк поступил 281 запрос от участников рынка относительно регистрационных и лицензионных действий. Количество запросов относительно финансовых компаний, ломбардов и лизингодателей составило 183, страховщиков — 53, кредитных союзов и коллекторских компаний — 17, банков — 25, операторов платежных услуг — 3.

Кого и на сколько НБУ оштрафовал в декабре

Нацбанк в декабре 2024 года, согласно официальным данным, которые публиковались на сайте регулятора в течение месяца, применил меры воздействия в виде штрафов к пяти банкам и тринадцати небанковским финансовым учреждениям, что значительно больше, чем в ноябре (тогда регулятор оштрафовал три банка и столько же небанковских финучреждений).

Читайте популярное: Кто из финкомпаний получил штраф от НБУ и потерял лицензию в октябре 2024 года — аналитика

Для сравнения предлагаем ознакомиться с аналитикой за август-ноябрь.

Штрафы, примененные к банкам

АО «РВС Банк» — штраф в размере 135 150 000 грн за нарушение требований п. 2 ч. второй статьи 8 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (далее — Закон о ПОД/ФТ) в части невыполнения банком обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

Также штраф в размере 50 000 грн за нарушение требований п. 130 раздела Х Положения о мерах защиты и определения порядка осуществления отдельных операций в иностранной валюте, утвержденного постановлением Правления НБУ от 2 января 2019 года № 5 (с изменениями), в части несоблюдения установленного Нацбанком порядка проведения расчетов по валютным операциям.

Банк получил и письменное предостережение за нарушение некоторых требований регулятора.

Заметим, что это рекордный показатель за последнее время. Например, самый большой штраф за август-ноябрь получил АО «Банк Альянс» — 15,051 млн грн.

АО «АБ «Радабанк» — штраф 2 000 000 грн за нарушение требований частей первой и второй статьи 7 Закона о ПОД/ФТ в части ненадлежащего исполнения обязанности банка применять в своей деятельности риск-ориентированный подход.

ПАО «МТБ Банк» — штраф 651 000 грн за нарушение требований нескольких требований, в частности, подпункта 2 пункта 2 постановления Правления НБУ от 19 мая 2020 года № 65 «Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга», части тринадцатой статьи 11 Закона о ПОД/ФТ, а также ч. 1 и 2 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ в части ненадлежащего исполнения обязанности банка применять в своей деятельности риск-ориентированный подход.

Также штраф в размере 200 000 грн за ряд нарушений, в частности, требований ч. 7 статьи 11 Закона Украины «О валюте и валютных операциях».

Подробнее с нарушениями, совершенными банками и небанковскими финансовыми учреждениями можно ознакомиться в материале на официальном сайте НБУ.

АО «Оксі Банк» — штраф 170 000 грн за неоднократное в течение шести месяцев предоставление регулятору данных статистической отчетности с ошибками, которые не являются существенными.

АБ «Укргазбанк» — штраф 51 000 грн за несвоевременное представление регулятору отчетности по вопросам деятельности на платежном рынке за июнь 2024 года.

Штрафы, примененные к небанковским финансовым учреждениям в декабре

Самый большой штраф от Национального банка Украины в декабре (среди небанков) получило ООО «Фінансова Компанія «Фінекспрес» — 12 298 100 грн за нарушение требований п. 2 ч. 2 статьи 8 Закона о ПОД/ФТ в части невыполнения учреждением обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга.

ООО «ФК «Центрофінанс» получило сразу два штрафа — 3 400 000 грн + 799 000 грн за нарушение ряда требований, в частности, подпункта 1 пункта 18 раздела IV Положения о структуре валютного рынка Украины, условия и порядок торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины, утвержденного постановлением Правления НБУ от 2 января 2019 года № 1 (с изменениями), и пунктов 15, 20, 21 раздела III Положения № 2; пункта 4 части второй статьи 8 Закона о ПВК/ФТ в части ненадлежащего исполнения обязанности осуществления надлежащей проверки клиента, что заключалось в осуществлении верификации клиентов с нарушением порядка ее проведения.

ОДО «СК «Гардіан» — штраф 799 000 грн за нарушение ряда требований, среди которых части 1 и 2 статьи 7 Закона о ПОД/ФТ в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности применять в своей деятельности риск-ориентированный подход.

Читайте также: Сколько платежей СЭП осуществила за 2024 год и на какую сумму

ООО «Ліард Фінанс» — 731 000 грн за нарушение нескольких требований, в частности, п. 15 ч. второй ст. 8 Закона о ПОД/ФТ и абзаца первого пункта 79 раздела IV Положения № 90, что заключается в ненадлежащем исполнении учреждением обязанности подавать в полном объеме на запросы НБУ достоверную информацию и/или документы, копии документов или выписки из документов, касающихся выполнения учреждением требований законодательства в сфере ПОД/ФТ и необходимые регулятору для осуществления им надзора в сфере ПОД/ФТ, в том числе для проверки фактов нарушений требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

ООО «Слон Кредит» — 644 162 грн за нарушение нескольких требований, в частности, пункта 2 части второй статьи 8 Закона о ПОД/ФТ в части невыполнения обязанности обеспечить надлежащую организацию и проведение первичного финансового мониторинга; пункта 61 раздела IV Положения № 107 в части невыполнения учреждением обязанности предоставить в электронном виде на запрос НБУ заверенный квалифицированной электронной подписью руководителя учреждения перечень клиентов, содержащий актуальную информацию на дату, указанную в запросе регулятора.

ООО «ФК «Нові Кредити» — 595 000 грн за нарушение ряда требований, среди которых п. 4 части второй ст. 8 Закона о ПВК/ФТ в части ненадлежащего исполнения учреждением обязанности по осуществлению надлежащей проверки клиентов в части неосуществления верификации клиентов в порядке, предусмотренном законодательством.

ООО «МФК «Аверс» — 500 000 грн за нарушение требований пункта 15 Постановления № 165 в части непредоставления отдельным структурным подразделением учреждения на запрос инспекционной группы НБУ информации (копии фрагмента данных видеоархива за конкретный промежуток времени) в определенный в этом запросе срок.

ООО «ФК «Фінофіс» — 400 000 грн за нарушение нескольких требований, в частности, подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещения отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, которая должна обеспечивать наличие в видеоматериалах информации о времени.

ООО «ФК «Вестмінстер» — 391 000 грн за нарушение нескольких требований, в частности, абзацев 1 и 2 ч. первой ст. 8 Закона о ПОД/ФТ в части ненадлежащего выполнения учреждением обязанности с учетом требований законодательства разрабатывать и внедрять внутренние документы по вопросам ПОД/ФТ, а также ненадлежащей разработки процедур, достаточных для обеспечения эффективного управления рисками и для предотвращения использования услуг и продуктов учреждения для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения.

ООО «ФК «Капітал-Дніпро» — 340 000 грн за нарушение требований пункта 1 части второй статьи 8 Закона о ПОД/ФТ, что заключается в ненадлежащем исполнении учреждением обязанности в установленном порядке сообщать специально уполномоченному органу об изменении сведений о лице, ответственном за проведение финансового мониторинга, и лице, временно исполняющем его обязанности.

ООО «Консалт Солюшенс» — 51 000 грн за нарушение требований пункта 10 раздела I, пункта 22 раздела III Положения № 106, что заключается в ненадлежащем исполнении учреждением решения Национального банка о применении к учреждению меры воздействия в виде письменного предостережения.

ООО «ІЛК «Веріда Україна» — 51 000 грн за нарушение требований пункта 10 раздела I, пункта 22 раздела III Положения о применении НБУ мер воздействия к учреждениям за нарушение законодательства по вопросам финансового мониторинга, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 28 июля 2020 года № 106 (с изменениями). Нарушение заключается в невыполнении учреждением решения регулятора о применении к учреждению меры воздействия в виде письменного предостережения.

Также НБУ предусмотрел аннулирование лицензии на деятельность финансовой компании с правом предоставления финансовой услуги — финансовый лизинг за систематическое нарушение учреждением требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

ООО «ФК «Октава Фінанс» — 50 000 грн за нарушение требований подпункта 2 пункта 5 Постановления № 165 в части необеспечения оборудования помещения отдельного структурного подразделения учреждения системой технологического видеоконтроля, что должно обеспечивать наличие в видеоматериалах информации о наименовании структурного подразделения учреждения.

Интересное по теме: НБУ предлагает новые требования к выполнению мгновенных кредитных переводов

Кто потерял лицензии в декабре 2024 года

В декабре Национальный банк Украины отозвал лицензии более десяти компаниям.

Так, в конце месяца к ООО «Алмаз Кредит» применена мера воздействия в виде аннулирования лицензии на деятельность финансовой компании с правом осуществления деятельности по предоставлению таких финансовых услуг, как предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг.

На основании собственных заявлений аннулированы лицензии на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовой услуги:

• ООО «Українська Фінансово-Будівельна Група», ООО «Вестлізинг» и КП «Муніципальне Житло» Дніпровської міської ради — финансовый лизинг;
• ООО «ФК «Фінанс Юніон С» — предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг.

Также в соответствии с пунктом 826 главы 76 раздела ХІІ Положения об авторизации поставщиков финансовых услуг и условиях осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления НБУ от 29.12.2023 № 199 (с изменениями), указанные компании исключены из Госреестра финансовых учреждений в связи с аннулированием лицензий на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

Также в конце месяца регулятор аннулировал лицензии на осуществление деятельности кредитного союза и исключил из Государственного реестра финансовых учреждений КС «Захід» и КС «Борисфен» на основании их собственных заявлений, руководствуясь особым порядком во время действия военного положения.

В это время НБУ принял решение о применении к КС «Наша Довіра» меры воздействия в виде аннулирования лицензии на осуществление деятельности кредитного союза с правом предоставления средств и банковских металлов в кредит.

19 декабря на основании собственных заявлений аннулированы лицензии на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг таким обществам:

• ООО «ФК «Альянс Капітал Груп» аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг — предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг;
• ООО «ФК «Фінанс Інтегріті» аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг — факторинг, предоставление средств и банковских металлов в кредит, финансовый лизинг;
• ООО «ФК «Інтер Інвест» аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг — факторинг.

В середине декабря НБУ принял решение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по страхованию и исключении из Государственного реестра финансовых учреждений ОДО «страхова Компанія «Грінвуд Лайф Іншуранс» на основании его заявления в рамках процедуры добровольного выхода с рынка путем выполнения страхового портфеля.

Также в этот период регулятор аннулировал лицензии финансовой компании и ломбарда в связи с невыполнением решения Национального банка:

• ООО «ФК «Інвестиційні Рішення та Стратегії» аннулирована лицензия на деятельность финансовой компании с правом осуществления деятельности по предоставлению таких финансовых услуг: предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг, финансовый лизинг;
• ПО «Солод Олександр і Солод Тетяна «ЮГ-Ломбард» аннулирована лицензия на деятельность ломбарда с правом осуществлять деятельность по предоставлению средств и банковских металлов в кредит в виде ломбардных кредитов.

Интересное по теме: Готова ли Украина к финансовой инклюзии: инициативы НБУ и политические преграды

11 декабря Национальный банк Украины аннулировал ООО «Ліард Фінанс» лицензию на деятельность финансовой компании с правом осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг: предоставление средств и банковских металлов в кредит, факторинг.

6 декабря на основании собственных заявлений аннулированы лицензии:

• ООО «Фаст Кредит» — на деятельность финансовой компании с правом осуществлять деятельность по предоставлению финансовой услуги — предоставление средств и банковских металлов в кредит;
• ПО «Ломбард «Форум» — на деятельность ломбарда с правом предоставления финансовой услуги — предоставление средств и банковских металлов в кредит в виде ломбардных кредитов.

В соответствии с пунктом 826 главы 76 раздела ХІІ Положения об авторизации поставщиков финансовых услуг и условия осуществления ими деятельности по предоставлению финансовых услуг, утвержденного постановлением Правления НБУ от 29.12.2023 № 199, эти компании исключены из Государственного реестра финучреждений в связи с аннулированием лицензий на вид деятельности по предоставлению финансовых услуг.

Также в начале декабря Национальный банк принял решение об аннулировании лицензии на осуществление деятельности по страхованию и исключении из Государственного реестра финансовых учреждений ОДО «СК «Інтех» на основании поданного заявления.

Напомним, что в настоящее время АО «Коммерческий Инвестиционный Банк» отнесено к категории неплатежеспособных. Со 2 января 2025 года Фонд гарантирования вкладов физических лиц начал выплачивать средства вкладчикам.

Ознакомьтесь с другими популярными материалами:

Готова ли Украина к финансовой инклюзии: инициативы НБУ и политические преграды

Сколько вкладов в банках Украины превышают 600 тыс. грн — НБУ

«Черные лебеди» 2025: события, которые могут изменить мир